搜狐网站搜狐理财
国内首张网络信用卡将花落谁家?
阿里和腾讯战火烧到了信用卡业务。昨天,支付宝和腾讯都宣布了同一项业务,双方均联合中信银行打造国内首张网络信用卡,支付宝方面称将在下周率先在支付宝钱包内亮相,腾讯正在内测,很快推出。一时之间,到底谁是“首张”?让人有点糊涂。
2014-03-11

阿里、腾讯开挖网络信用金矿

网络信用卡

  阿里、腾讯两巨头昨日同时宣布推出网络信用卡,即时申请即时审批开卡。

  阿里和腾讯激战的硝烟进一步蔓延。昨日,支付宝和腾讯同时宣布将联合中信银行推出网络信用卡。支付宝称网络信用卡下周将在支付宝钱包内亮相。腾讯也表示,其微信信用卡将很快向用户推出。分析称,互联网个人信用支付产品,具有授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点,打破了传统信用卡必须通过繁琐的审批流程而且以实物卡发卡的惯例,这是“开挖网络信用金矿的第一铲”。

支付宝与微信信用卡对比

对比项目 支付宝网络信用卡 微信网络信用卡
最低授信额度 200元 50元
最高授信额度 无上限 5000元
申请方式 支付宝钱包 微信
免息期 50天 50天
年费 终身免年费 免年费
首批发行量 100万张 100万张
使用平台 支付宝平台及支持支付宝钱包付款的线下店铺 微信平台及线下二维码商户
操作方式   消费者在支付宝钱包内关注中信银行公众号,透过公众号在线即时申请、即时获准后,将所获得卡号在线开通支付宝快捷支付,即可进行网购、移动支付等各种消费   用户进入微信“我的银行卡”专区,即可见到申请中信微信信用卡的入口(前期会针对用户分批次开放入口),用户输入姓名、身份证号码、手机号码等资料后,由中信银行进行审批,审批结果实时知晓(因人行征信系统原因无法实时审批的除外),审批通过后将自动开通中信微信信用卡,开绑定微信支付。

  即时申请即时审批

  支付宝和微信首试信用卡发行规模均为100万张。

  授信额度上,微信信用卡额度分为三个档次:50元、200元和1000-5000元。支付宝网络信用卡授信额度200元起步,上限根据个人网络信用度来定,一般最高5000,如果消费记录和信用记录特别好的,额度还可以逐步提高。支付宝方面称,具体的额度审批是通过网上消费记录来判定,比如通过支付宝还信用卡、使用支付宝频率越高信用数据则越多,更易获得额度。

  此外,支付宝和微信信用卡都利用网络优势,改变了传统信用卡递交材料等待审批的繁琐流程。支付宝做到即时申请、即时获准。微信信用卡可以做到1分钟完成信用卡审批,即时可用。

  微信信用卡的合作方还包括了众安保险,这也是信用卡首次引入了保险模式,以降低客户信用风险及银行资产风险。支付宝方面表示,虽没有引入保险公司,但是这张信用卡只要是通过支付宝渠道进行支付,发生损失,可按照支付宝的赔付标准全额赔付。

  使用范围难分伯仲

  网络信用卡在哪些地方能用这直接影响到信用卡的发行量,在应用场景上,支付宝虚拟信用卡能够用于所有在线消费,还可以在支持支付宝钱包付款的线下店铺使用。微信虚拟信用卡可在微信平台及线下二维码商户使用。

  据腾讯披露,微信信用卡可以在手机上使用微信支付,还可以线下在中信、微信指定的特约商户进行扫码支付。不过支付宝网络信用卡则是用于所有在线消费,尚没有线下使用的信息。

  银率网分析师华明认为,在网购领域,目前还无人能撼动淘宝的霸主地位,支付宝网络信用卡的线上应用无疑会更广。

  他表示,在线下方面,虽然目前支付宝方面还没有曝出将铺设商户二维码支付终端的消息,但是支付宝和微信的合作方都是中信银行,而微信的首批线下商户二维码支付终端是由中信银行来铺设并承担铺设成本,如果这些终端铺设完毕,银行不会仅对微信一家开放,支付宝信用卡也可以利用这些线下资源,在使用范围上,支付宝可能更胜一筹。

  两张卡都是依托大数据

  阿里、腾讯两家开发的网络信用卡有一大共同点,都是依托于自身的大数据运营模式。无论是支付宝"网络信用卡",还是腾讯"微信信用卡",审批流程都大大简化,授信额度也即时可知。业内人士认为,这得益于用户在网络上积累下的海量实名制信息及信用数据。

  "这是互联网企业开挖网络信用金矿的第一铲。"易观分析师张萌说,以支付宝为例,其拥有近3亿实名认证用户,消费者在网络上沉积了大量行为数据,这些数据可以反映消费者的信用,"信用的挖掘,不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场,更能帮助消费者通过信用获得更多创新的金融服务"。

  大数据还将全面参与到风控的过程中。为了确保网络信用卡的风险管理超过监管要求,支付宝与中信携手构建了一套风险管理体系,以支付宝所掌握的庞大实名用户群和信用数据为基础,配合中信银行原本成熟的信用卡风险管理技术及征信数据,进一步降低风险。

安全性成网友关注重点

  首张网络信用卡将亮相这一消息让不少网友很是期待,这个可以有!但更多网友则对其安全性表示质疑,持观望态度。

  期待:这个可以有

  不少习惯了信用卡支付和网购的小伙伴们对网络信用卡很是期待,纷纷表示这个可以有。

  @帅衰:来了终于来了!这个可以有!

  @襄阳灰太狼:出于好奇心会尝试一下,这毕竟是个新事物,毕竟时代在发展,墨守成规毕竟不现实。如果能方便生活岂不美哉!

  @种木岩:这是要颠覆传统信用卡的节奏?只要安全就感兴趣!

  观望:无安全感

  信用卡的发展普及方便了每个持卡人,但另一方面也给每个人带来了信息安全方面的隐患。网络信用卡的安全性如何成为网友关注的重点。

  @老Co:不会申请,信息毫无安全可言,坚决不做小白鼠!

  @水玻璃:现在的信用卡都把么容易被盗刷,更别说网络信用卡了,更不放心。

  @海环服:担心其安全性,观望。

网络消费信用当真值钱了

  易观分析师张萌认为,信用的挖掘,不仅能为参与机构带来庞大的信用消费、服务市场,更能帮助消费者通过信用,获得更多创新的金融服务,就如即将上线的网络信用卡,如同让消费者可以把网络信用当钱花了。

  除了庞大信用消费市场的诱惑,互联网渠道帮助银行自身节省的发卡成本也极为可观。据银行人士计算,传统模式下,银行发行信用卡的单张成本大约在80-100元左右,如果中信能借助这一渠道发行100万张网络信用卡,仅成本就可省掉近亿元。

  也有精明的网友提出:“阿里和腾讯所谓的网络信用卡,不就是类似于此前的‘京东白条’吗?”

  早在2月13日,京东就正式公测了其首款信用支付产品“京东白条”。它的功能与银行信用卡相似,用户基于在京东平台的消费、金融数据,可以享受“先消费,后付款”的延后付款或者“分期0元购”的分期付款服务。通过在线实时评估客户信用,“白条”用户最多可以获得1.5万元的信用额度,选择最长30天延期付款,或者3到12个月分期付款两种消费付款方式。

  事实上,在京东之前,也多次有消息称支付宝已在内测信用支付项目,此次阿里宣布将于下周发行网络信用卡,也可谓终于尘埃落定。而腾讯紧跟而上,也让这场“信用战”变得颇有看头。究竟首张网络信用卡将花落谁家,两家巨头都没给出准确的上线日期。

  参考资料:新京报、今日早报、新快报、北京青年报、21世纪经济报道等。