国家住房银行呼之欲出？
助推公积金改革还是画蛇添足
日前，住建部有官员撰文称，中国设立国家住房银行条件已成熟，希望中国筹建类似于美国“两房”的机构，提高家庭购买能力，推动城镇化发展，帮助更多农民入城。这一表述受到热议。
住建部住房公积金监管司司长张其光、处长崔勇撰文称，稳定房地产市场，关键是增加住房消费需求。以住房公积金制度为基础，设立政策性住宅金融机构（或可定名为国家住房银行），是增加住房消费需求的有效措施，应抓紧组织实施。
文章指出稳定房地产市场关键是增加住房消费需求，以住房公积金制度为基础，设立政策型住宅金融机构，是增加住房消费需求的有效措施，应抓紧组织实施。
有反对观点指出，将住房公积金管理体系转换为国家住房银行的办法，需要商榷，在楼市没有自我调整到位的前提下，快速推出“国家住房银行”相当于救市，实际上以财政补贴开发商，这不利于市场的良性发展。
更有观点认为，最好的改革措施就是抛弃住房公积金制度，而不是将目前的公积金管理体系改编成银行，建立国家住房银行这样的机构，无疑是画蛇添足之举。
住建部官员：设住房银行条件成熟
住建部有官员撰文指出，今年，我国房地产市场进入深度调整时期。与2008年和2011年那两轮调整不同，这轮调整是在没有行政干预情况下的市场自行校正。由此判断，我国房地产市场已经发生结构性变化，从供给约束转化为需求约束。
基于对楼市的这个大判断，文章指出，如不能有效增加住房需求，房地产下行趋势将难以遏制。加快改革住房公积金制度，将各地住房公积金管理中心整合为国家住房银行，向缴存住房公积金职工提供低息住房贷款，增加中低收入家庭住房消费需求。
文章还详细罗列了设立国家住房银行条件成熟表现在几个方面，包括十八届三中全会决定当中提出，研究建立住宅政策性金融机构，建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制。二是资金规模巨大，可以基本满足首套和改善性自主住房的低息贷款需求。三是已也人员和机构。四是在筹措资本金方面，全国住房公积金贷款风险准备金已经接近800亿元，其中500多亿元为超额拨备，可转化为住房银行的资本金。
住建部部长陈政高近期也强调，要提高资金使用效率，发挥住房公积金的潜力。希望各地更好地发挥主动性，采取多种措施，用好用足住房公积金。要进一步降低门槛，增加公积金贷款额度，简化手续，建立方便快捷的业务流程，缩短办理时限。
陈还表示，各地要进一步采取公积金跨省、跨市异地支取使用的措施，使住房公积金在支持居民基本住房需求、改善民生方面发挥更大作用。
按照住建部的构想，住房银行一旦设立，不仅将盘活目前的公积金存量，同时其资金体量将大幅增加。增加的资金来自于几部分：
第一，住房公积金的覆盖面越来越大，同时缴纳的规模也将不断放大。
第二，住房银行设立后可以通过发行专项债券的方式来筹集资金，这样的方式与目前其他的政策性银行的模式接近。
第三，住房银行成为专业金融机构后，将可以从银行间市场获取资金。按照住建部的测算，住房银行一旦成立，到2020年其可以运用的资金规模将达到20万亿元，这将是一个规模庞大的金融机构。事实上，设立住房银行并允许其进行资本化运作，将造成公积金使用的杠杆率提升，这可能正是有关部门希望其成立的最重要原因。
住房银行以毒攻毒 仅助短期繁荣？
在上述撰文中,作者论证了在宏观经济下滑、房地产及其相关产业对GDP的的占比超过了1/3的背景下,房地产业的明显的下行趋势已经确立,地产市场发 生结构性转化,“从供给约束转化为需求约束”,如果不能“不能有效增加住房需求,房地产下行趋势将难以遏制。”
有观点认为，住房银行政策对于楼市短期繁荣的趋势推波助澜,会从心理上使供需双方得到信心支持。但从长期而言,以低质量,高杠杆的贷款形式来救助因为高杠杆而承受巨大压力的楼市,有以毒攻毒之嫌,其效果值得深思。
我国1998年开始建立住房公积金制度，这项制度，对于推动住房制度改革、促进房地产市场发展曾经发挥了重要作用。但最近几年，关于公积金在缴纳、使用、管理等方面暴露出的弊病也让改革的呼声越来越高，因此从稳定住房消费解决低收入群众住房问题的角度，不断有专家呼吁建立国家住房银行。
然而，也有观点指出，建立该银行的前提应该是房地产市场调整到位，尽管目前楼市低迷，但价格仍然高高在上，几乎没有对市场做出降价的反应，开发商还是和以前一样，以拖待变，赌政府救市。如果在楼市没有自我调整到位的前提下，快速推出“国家住房银行”相当于救市，实际上以财政补贴开发商，这不利于市场的良性发展。
参考来源：21世纪经济报道、央广网等