足不出户，就可直接上网查询个人信用报告

不良信用记录可能导致您的生活处处碰壁，贷款、就业、提拔、出国等人生大事都会受到影响。

央行征信管理部门的负责人就表示，个人信用报告除了办房贷、办信用卡要用之外，民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都可能有重要作用。“如果市民要申请贷款或信用卡，我们银行都需要先根据市民的身份信息，到央行的系统里查询其个人信用记录。如果有信用污点，办理相关业务时就可能被拒绝。”广州市某银行的房贷业务经理告诉记者。此外，办理出国签证等业务时有可能也需要提供个人信用报告。

早在2007年，湖南省一些地方已经将信用纳入公务员考核。据了解，也有不少行政单位在考核、评先、提拔员工时，会将其信用报告作为参考指标，甚至在优秀企业家、优秀建设者的评选活动中，组织者也会查询企业法人的信用报告。

目前导致个人信用不良记录的主要有七种情况：

第一，“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

第二，信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

第三，贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；

第四，为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

第五，手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；

第六，被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

第七，个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

据了解，目前个人信用报告的污点会保留5年，按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款导致还款金额不足，还有部分法院采取的经济类的判决多种情况都可能会导致个人信用污点。

如果偶然发生逾期还款等，是不是意味着就会产生个人信用污点呢？“银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近2年来的逾期情况。像我们银行，一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良。”一银行信用卡业内人士说。