访谈实录:车主、公司、专家共话车险保费浮动新规

　　保费与理赔金额挂钩还有一定困难

　　毕欣：再有，一次事故造成很大损失，我们实际上没有和你的金额挂钩，但是确实让很多客户现在大家都提出这种想法，说一定要跟理赔金额挂钩，说我小刮蹭，可能这一年出了三次事故，每次事故二三百块钱，因为原来我做理赔最低的一次金额就是三四十块钱，我觉得这个是一种客户的心理，尤其是新车刮一下就觉得心里很难承受就找保险公司索赔，如果次数多了金额低了就要考虑金额了。确实像刚才可可说一次金额就一万多，就一次，这个时候如果跟金额挂钩可能上浮的费率就很大了，这里边大家是一个两难怎么去权衡平衡关系，让大家一定要感觉公平。

　　从国外的经验来说，大家首先实际上先跟次数挂钩，这种研究的理论是比较成熟的，尤其从50年开始实施了零赔款优待，到现在基本上和次数挂钩。但是现在与理赔金额应该也同时挂钩，当然这种政策还在研究过程中，有些国家已经采用了跟理赔金额挂钩，但是目前中国，尤其在北京市场，跟理赔金额挂钩有它的要求、有它的需求，但是从我们目前数据库的积累，目前我们国家车险的定价体系，还不完全支持真正跟理赔金额挂钩。

　　举个最简单的例子，发生事故与否，是和驾驶员的主观意识是息息相关的，我可以不酒后驾驶，我可以不疲劳驾驶，我可以多小心，这时候就不会发生事故，但是如果一旦发生事故，这种事故造成的损失大小，往往跟客户的主观意识、主观想法相差就比较远了。我举个最简单的例子，昨天在河北发生一起交通事故，是我们公司河北分公司保的一辆大货车，追尾一辆车以后一下侧翻，直接冲到了送殡的车群中，造成了重大的交通事故，其实里面一刹那的闪失，疲劳也好，但是这一闪失并不是说想造成19人死亡，是恰好赶上了人群，如果不是人群只能造成自身损失，不会造成这么大的事故，这时候实际上就是说与理赔金额相挂钩，这里面可能就存在另外一种不公平。

　　还有一种，中国目前我们感觉，由于现在车险的定价基本上是按照车辆价值作为计算保费的依据，目前我们中国各种相同价格的车型维修成本是不一样的，同样车型收费是一样、分母是一样，修理的时候价格差别很大，同样换条保险杠，可能一辆车上千块、有的一二百块钱，这个时候造成的损失是不一样的。这个时候比如说配件高的，你说它的赔款金额高，上浮，但是配件低的怎么办，这里面又是一个问题。所以这时候我想我们需要认认真真的研究怎么解决这个问题，确实大家提出这个我们也是车主，我们也想确实发生一两次小事故是很自然的一件事情，怎么能解决，让一个更合理的方式去解决，所以我们根据大家提的意见也正在积极的研究，争取能够把这个问题有一个过渡的方案，争取在今后随着我们数据的积累，仍然让它更科学、更合理。