人参与)黄金理财 重在保值 选择适合自己的就好
任何一种情况的投资，只要投资的风险不足够影响你的生活品质，应该都是成功的，除了赚钱的收益外，赔钱也是一种经验。黄金作为投资理财产品，突出的就是保值功能。无论金价怎样的“过山车”式的上窜下跌，作为以黄金为理财
本报记者 王聪
金价跌宕 黄金理财产品现获利空间
今年以来，黄金价格跌宕起伏，让黄金市场变得更加惹人注目。不仅市民购买黄金热情高涨，与黄金挂钩的银行理财产品也受到热捧。有关数据显示，截至2月28日银行共发行黄金理财产品15款，而去年全年银行发行的黄金理财产品为29款，短短2个月就超过了去年总量的50%。
目前发行挂钩黄金类的理财产品，大多为保本浮动性收益，起售点一般在10万元以上，投资期限大多为三个月或三个月以内，预期年化收益率一般在3%到6%之间，并且设置了收益率。各行发行的挂钩黄金的理财产品根据对未来金价预期的不同，看空看多各不相同。
投资建议：挂钩黄金的结构性产品收益主要取决于两个方面,一个是标的物,也就是黄金的市场走向；另一个就是产品的设计结构。由于金价方向不明，现在看多和看空的产品都不少，在选择这类产品时，一定要看清楚投资期限以及设定的涨跌幅度，最好选择幅度较大的产品，避免因金价波动而出现低收益的情况。
特别提醒：针对目前黄金走势波动幅度较大情况,客户在选择挂钩黄金的理财产品的时候,应该对黄金市场的走势有一定的判断和预期,有的产品说明书并未明确说明保本,若出现亏损,投资者就会出现较大损失,建议投资者在购买时仔细查看产品说明书。投资者应该仔细看清楚在哪些情况下自己的投资会取得最高收益,尽可能选择获得最高收益的设计较宽泛的产品。
中国银行“金上加金”：针对看涨国际金价近期走势所推出的一款挂钩黄金的理财产品，保本浮动收益型理财产品，期限为三个月，投资收益率为4%或5.4%。
工商银行黄金专属理财产品：投资期限91天，是一款看空的黄金理财产品。金价在观察期内始终低于既定的金价,投资者将获得4.8%的年化收益率；金价在观察期内曾经等于或超过既定金价,那么投资者只能获得3%的年化收益率。
黄金理财产品推荐
保值增值 实物黄金优化资产配置
实物黄金最突出的功能就是保值增值性，对于不喜欢承担风险，只希望通过购买黄金进行优化配置的保守型客户而言，选择购买实物黄金比较合适。尤其是近一两年，实物黄金中纪念金币和黄金饰品受到更多人的青睐。一则是毋庸置疑的保值增值功能，二则纪念价值为黄金增加了更多附加属性，提升其本身价值，三则美观装饰性强，收藏价值凸显。
投资建议：购买实物黄金的渠道有三条。一是通过银行申购上海黄金交易所的AU100或AU99.99。最近上海黄金交易所的AU99.95品种也对个人投资者开放交割，但是各家银行同步开放的情况不一样，具体情况需要向银行咨询。二是购买各家银行代理销售的金条(块)或自制金。三是通过金店购买投资型金条或者金制首饰。
特别提醒：购买实物黄金的优点是购买方便、有安全感，缺点是流动性比较差、占用资金较多，盈利模式是通过较长时间保管实现增值，手续费也比较高，相对适合老年投资者购买。另外，纪念金币和黄金饰品是由黄金零售商销售，有较高溢价，但需缴纳增值税。金条金块的交易主要集中于银行和投资公司，其交易成本低于纪念金币和黄金饰品且不征收交易税，但是回购困难。如果购买实物黄金数量巨大，还将面临保存成本高、安全性等问题。
实物黄金产品推荐
中国银行“中银吉祥金投资金条”（10克到1000克不等）、中国银行外汇兑换券微缩金条；
中钞国鼎投资有限公司禧金系列喜结连理金条、吉祥如意金算盘；
上海金币投资有限公司普制熊猫金币套装；
中国金币深圳经销中心花开富贵金铤；
宝泉钱币投资有限公司2012年伦敦奥运纪念币之英国记忆+“更快”系列金币（6枚银币+2枚金币）、十二生肖金、银章；
国金黄金集团有限公司国花牡丹邮票金砖套装(国花牡丹邮票20克×3）、摇钱树金砖。
黄金T+D 多空都能获利
黄金T+D又称黄金递延交易。买卖双方以一定比例的保证金(合约总金额的10%)确立买卖合约，可以双向交易，买卖双方可以根据市场的变化情况，随时平掉持有的合约，在持仓期间将会发生每天合约总金额万分之二的递延费，递延费支付方向要根据当日交收申报的情况来定。交易者可以选择合约当日交割，也可选择一定的交收延长时间。
投资建议：其盈利模式是通过低买高卖，或者是高卖低买，来获取差价利润。
黄金T+D投资推荐
中国银行黄金宝、交通银行、兴业银行、建设银行、工商银行、光大银行、邮政储蓄银行等业务都很到位。
纸黄金 低买高卖赚差价
纸黄金是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不涉及实物金的提取。
特别提醒：进行纸黄金投资的优点是开户比较方便、风险度不高、流动性较好，缺点是占用资金较多、手续费高、网站报价慢(30秒左右刷新一次)。因为纸黄金只是账面黄金，并不能交付实物黄金，因此较为适合那些不希望贮存黄金，但是希望通过黄金投资实现盈利的投资型客户。
纸黄金投资渠道推荐
中国银行、工商银行和建设银行，其他的各种纸黄金网站风险都比较大，且不可控。
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