张彬解读报告：信用卡跑马圈地真的结束了？

　　5月27日，数字100调查公司主办“中国信用卡持卡人全景调查”报告发布暨信用卡优秀营销案例研讨会于上海举办，搜狐理财全程直播。

     以下是数字100市场研究公司总经理张彬女士解读“中国信用卡持卡人全景

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　　张彬：谢谢各位！下面由我向大家一起来分享一下我们最近完成的这个中国信用卡持卡人全景调查报告。由于时间的原因我不可能把整个报告全部都和大家做分享，我是节选了一部分，如果大家对于更详尽的内容感兴趣我们愿意在这一会议后跟大家进行交流。

　　数字100是立足于做金融领域，我们自己会投资做一些银行、基金、保险不同领域的研究的主题来进行发布，这次信用卡持卡人信用调查我们是从今年的3月初一直到5月初结果，利时两个月我们覆盖了前国一到三级的市场，我们一共回收了22450个有效样本的调查数据。我们的受访对象是手机到18到59岁。我们这次调查的信用卡的对象也覆盖了象是工行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行、民生、广大、浦发银行、广发银行、兴业银行、深圳发展银行、华夏银行中信银行、邮政储蓄银行。我们整个报告会是从我们的信用卡持卡人人的需求动机他们在办卡之前的信息收集、评估标准、以及信用卡的使用过程到用后评价这样的一个循环链。我今天会抽取一些内容来跟大家进行分享。

　　信用卡跑马圈地真的结束了吗？

　　首先来看看需求动机的调查结果，我选了一句调查者的原话。我蛮喜欢有指纹的信用卡，方便现代、快速安全。这也反应出他对信用卡的期望和在他的心目中信用卡给他的价值是什么？在分享我们的数据之前，我们想先来回顾一下在2006年麦肯锡曾经在全球做过一个数据，是说：在巴西、印度、俄罗斯、中国，金砖四国中，这四国的消费者他们对于信用卡的态度是什么样的，当时是询问认为信用卡是最好的支付方式的比例差异，我们可以看到在2006年中国市场对于认为信用卡是最好支付方式的回答比例是13%。在金砖四国我们是位居最后的，三年多过去了，现在在我们2010年我们数字100在3月份所做的调查结果中我们通过使用信用卡再加上他们对于最好支付方式的数据结果，我们得到的整合分析是33.2%，也就是三年多期间，这个数据从13%发展到了33.2%。那其实可以看到虽然是在金砖四国当中，我们中国的信用卡消费者的消费意识方面并不占优势，但是从发展的速度和发展的趋势来看，还是非常的迅速的。

　　那今天刚才我们好几位嘉宾都提到了这么一个观点说跑马圈地。我想提出的一句话是说跑马圈地真的结束了吗？那么我们来看一下数据。我们列出来的这个是我们这次调查当中发现的是说人均持有的信用卡数量，我这边展示的数据跟我们刚刚刘博士的数据有一些差异。这边看到的是在中国人均持有的银行卡数量，从人均持有的银行卡数量来说持有3到5张的比例是46%。这个跟刚刚的刘博士的数据是比较接近的，人均持有的信用卡的数量上1到2张占了73%，真正到了3多5张的比例是1/4，我们再从信用卡的使用频率和目前国内持卡人银行卡消费频率我们也同样把这两个数据来进行对比也可以看到是说信用卡的使用频率现在总的来说还是远远低于银行卡的使用频率。从这个数据得到的结果我个人认为跑马圈地的时代还没有结束。虽然我们一直在说发卡量已经发了很多，有大量的休眠卡在那儿，这是不争的事实，但是从我们所处的阶段我并不认为我们已经到了中午12点。就像是毛主席说的你们都是早上初生的太阳，我认为我们信用卡时代来说我们应该还是早上9点的太阳，过去几年我们是6、7点钟，我们现在依然是9点钟的太阳。

　　如果说从这个角度延伸出来的话，我认为我们心里进入的是跑马圈地的后时代。后时代和跑马圈地的时代是有什么样的差别呢？回到我刚刚讲的第一个小故事，跑马圈地时代之前我要给你发一张银行卡很难我要审核你大量的资料才可以发给你这个卡。但是进入到了跑马圈地之后这个变得很高效、很快速，其实我认为这个是规模和风险两个极端。几年前银行更多是看我对风险的控制，最近几年银行信用卡更多是说追求规模的扩展，我认为现在是进入到了后时代的时候，其实是进入规模和风险的平衡发展时代，并不认为规模足够大了，要求控制风险了，我认为这两点是同步发展的过程中。

　　我们来看看我们这次调查的数据。这个绿色的柱子是问受访者他们拥有的各家银行卡的百分比。浅灰色的柱子是他经常使用的哪家信用卡的数据，这个红线是代表了，你的刷卡频率是什么样子，你的用卡的活跃度的数据，这三个数据整合在一起看到是说。象是工农中建我们在拥有率上和使用率上还是表现非常不错的。但是如果说从活跃度的表现来看的话，招商银行这个活跃度明显的因为我们从它的相对的角度来说它的优势是非常突出的。那其实从这个也就是说可能对于现在我们的信用卡的中心来说我们即要追求这个的发展，我也要追求这个的发展。这两者的平衡，可能是我们接下来的工作的重心，而不是单一强调我们要精细化研究，我们要深耕细作，在我看来我们信用卡中心深耕细作的时代还远没有到来。稍候给大家解释为什么我会这么说。