张彬解读报告：信用卡跑马圈地真的结束了？

　　探求消费者办理信用卡的原因

　　我们询问了我们的受访者你们办理信用卡的原因是什么？我们从这个数据表现来说，最集中的原因是不用现金、刷卡方便，首先这个是支持我为什么我们还没有进入到深耕细作的理解之一，因为我们现在的客户市场还不成熟。从选择办卡需求的集中来看是非常高的，这么高的集中度的情况下，说明这个市场还远没有成熟。还远没有到说我可以做深耕细作的时代了。可以看到一些苗头由于信用卡中心采取了一些促销活动，送礼品等等行为，激发了我们的用户、持卡人，办理信用卡，所以我们就说延伸需求，因为这种同业竞争而产生的附加价值带来的延伸需求在发展。但是另外一个方面是其他的需求可能会给银行更高的盈利附加值的需求，现在还比例非常低。比如说特地的需求，和一些学习理财分析付款，相对来说目前的占比还不是非常高。所以这点来看衍生需求往往是把一个市场从初级往深入、往成熟带领的一个有的手段，从这点来看我们的衍生需求提升的空间还是非常大的。

　　我们也来看看地域差异的对比，刚刚刘博士和丁教授都提到了地域的差异很明显，的确我们的数据也显示出，因为我们覆盖了一线到三线的城市，我重点把北上广一线城市的数据拿出来。跟前面的总体比，我们的一线城市受促销活动有礼品的衍生需求的影响百分比就明显高于总体情况，也可以看出现在在一线市场竞争激烈的程度还是非常高的。但是比较有趣的情况什么？我们再往下看我发现广州的消费者他们办理信用卡的原因已经有相对比较高的百分比是说我要积累信用，我要通过它学习理财，我们上海的消费者也比较有意思，我们比较高的百分比是什么？先花银行的钱。包括有礼品送。这两个跟其他的城市比也是比较突出的。那从这个对比可以看出是说，接下来对于我们信用卡中心来说，并不是说这种衍生需求在城市里面，在信用卡推广当中就没有用武之地了，我觉得还是有的，只不过我们要转移市场，从一线向二线三线渗透，因为他把我们的客户先领进来，先圈好地，能够有影响。