是危机还是契机？ 后危机时代的投资理财攻略

　　私营业主“公私”不分

　　钱明是一家私营企业的老板，企业做得风生水起，为了企业发展，钱先生将所有的再生资金都用在了企业的扩大再生产上，通过5年时间的努力，他的公司不断壮大，公司资产从最初的100多万元发展到后来的1000多万元。钱明觉得，反正企业是自己的，那么企业的钱就是自己家的钱，只要企业发展好了，自己自然就能衣食无忧。

　　但是，2008年以来愈演愈烈的金融危机，让钱先生的企业逐渐步入困境。一些贷款大量购入的原料大幅跌价，企业的经营成本不断增加，市场萎缩，众多客户的订单取消，货品大量囤积，以致企业的资金链出现了问题，最后连银行的贷款利息都无法偿还。一直到2009年，公司终于无法维持而破产。曾经的千万富翁，变得身无分文，最后全家连吃饭都成了问题。

　　在后危机时代，经济二次探底的风险犹存，私营业主、民营企业家们一定要注意构筑家庭理财的“防火墙”，做到“公私分明”。

　　中国的多数私营业主或企业家往往有这样的惯性思维：企业就是自己家的孩子，自己家的钱无所谓给哪个孩子用，往往将企业的资金与个人资产混为一谈,为了企业有更好的发展，有的人甚至还会用家庭资产抵押、套现来支持企业的扩张。一旦经济危机来袭，市场环境恶劣，经营上的小小失误就往往使得企业万劫不复，紧接着势必影响到私营企业主的家庭生活水准。

　　建议私营业主或企业家可以通过以下方式，构建投资风险的“防火墙”。

　　首先，将企业资产与家庭资产分离，独立核算，分割风险，尤其应慎重决策用家庭资产抵押用于企业扩张的问题。

　　其次，在不影响企业经营的前提下，制定合理的规划，通过享受股东分红等方式，逐步将一些企业利润转化成家庭资产。

　　再次，企业经营属于实业投资，那么家庭资产就可以金融资产投资为主，可选择储蓄存款、低风险银行理财产品、基金等产品构建风险适中的投资组合，实现资产的保值、增值。

　　最后，建立家庭专项资金储备，用于解决如养老费用、子女教育费用等刚性需求，且注意保证专款专用，避免因企业经营问题影响家人生活水平。只有精心配置财产和投资，才能确保个人和家庭的未来有良好的保障。