房贷市场节后"冰封" 泡沫化催生银行主动"加息"

　　中国证券报记者采访多家银行了解到，春节后商业银行房贷业务骤然下降甚至近乎停滞，部分银行营业部春节后“颗粒无收”，“小阳春”行情未现。“2月以来房贷以个位数计，基本一天接不到一单。”某银行个贷客户经理表示。

　　　分析人士表示，一方面，房地产市场信贷收紧的迹象愈发明显，银行加大了对房贷优质客户的筛选力度；另一方面，在商业银行差别化信贷政策执行力度的引导下，房贷利率上浮正在成为一种趋势，购房者成本的上升使得他们开始选择观望，“房贷拐点或是楼市拐点的前兆”。

　　　中国证券报记者采访多家银行了解到，春节后商业银行房贷业务骤然下降甚至近乎停滞，部分银行营业部春节后“颗粒无收”，“小阳春”行情未现。“2月以来房贷以个位数计，基本一天接不到一单。”某银行个贷客户经理表示。

　　　分析人士表示，一方面，房地产市场信贷收紧的迹象越加明显，银行加大了对房贷优质客户的筛选力度；另一方面，在商业银行差别化信贷政策执行力度的引导下，房贷利率上浮正在成为一种趋势，购房者成本的上升使得他们开始选择观望，“房贷拐点或是楼市拐点的前兆”。

　　　节后房贷很难批

　　　银行相关人士表示，春节过后，申请个人住房贷款的客户数量在急剧缩减。另一方面，由于银行调整了房贷优惠政策，之前申请的贷款获批的难度也在增加。

　　　购房者韩先生刚大学毕业，一般正常的商业贷款大约在2-5个工作日就能获批，而他从年前提交了单子，一直到现在还杳无消息。“节前就听说现在监管机构对银行放贷项目进行调控，很多银行都不批房贷了。没想到农历新春伊始，我所在的申请贷款银行取消了房贷利率7折优惠，使得我购房成本骤然上升。”

　　　该银行专业人士给韩先生算了一笔账，100万的个人住房贷款，按照20%缴纳首付，贷款期限为30年，在将利率调整为基准利率0.85倍之后，支付的利息总额将增加15万多元，每月韩先生将为此多支出425元。

　　　而更麻烦的是，因为利率上调后每月应还款额超过他月收入的50%，银行已经明确要求韩先生增加首付比例。　

　　　银行表示，韩先生需要向开发商补交首付，然后重新向银行申请房贷。而他的客户经理说，即使他追加首付金额，贷款是否能够获批，以及贷款利率能够给予几折优惠仍旧是未知数。

　　　更多人士透露，同样是申请住房贷款，很多银行也开始挑选客户，首付比例较高，个人信用记录良好，甚至是银行VIP客户，银行就可能优先发放贷款。比如建设银行就对其VIP客户给予了明确的照顾，即建行率先对本行的VIP客户执行相应档次利率的基础上再下浮0.1倍，即原档次执行利率底线再打9折。这样如果是一位持有建行白金卡的优质购房者，理论上可以享受到接近7折的利率优惠。

　　　建行内部人士表示，这有助于提高个人住房贷款利率的执行水平和综合收益率，按风险与收益匹配的原则，增强建行差别化的定价能力。