白领"被中产"负担沉重 如何理财能轻松享受生活

　　理财 让中产更持久

　　虽然心态十分重要，但心态只是基础，要想成为一个真正的中产者，还需要有“硬件”方面的支撑。

　　首先是要有一份稳定的收入能够应对日常生活开销，其次还要有足够的保障使得自己的生活无后顾之忧。否则即使其表面薪水丰厚，可如果背后要承受巨大的生活压力和风险预期，即使他声称自己毫无忧愁幸福快乐也只是自欺欺人罢了。如今居高不下的房价、疯涨的物价、令人生畏的高额医疗费以及若干年后可能老无所依的晚境都时刻威胁着中产者看似体面风光的生活。

　　因此对于一个收入已经达到中产，但保障尚不足以无忧的人来说，想要自己能够从“伪中产”升格为“真中产”，而非在“M型社会”中不进则退，落入“下流社会”，关键还要让钱为自己打工。

　　我们常以为工作是主动的，因为自己可以选择工作或不工作，理财是被动的，因为只要钱放在那里自然会增长，但实际上是被动工作，主动理财。因为如果你不工作就没有足够的收入来源以支撑自己的生活，所以是否工作不是以你的主观好恶决定的。然而当你的财产性收入增长到足以覆盖你的生活开支时，你就实现了财务自由，从而可以不用工作，而靠自己主动理财来谋生。

　　事实上，从低产向中产进而向高产者前进的道路就是一条主动理财收入逐渐覆盖并最终取代被动工作收入的道路。如今社会平均工资的增幅低于社会平均物价的增幅，更是远远低于社会财富的增幅，如果始终是靠薪水来应付日常开支，不但难敌通胀，还是会在财富快车道上被其他人狠狠地甩到后头，想在住房、医疗、养老等生活保障方面自食其力更几乎是“不可能完成的任务”。

　　要想获得相对安全且能战胜通胀并尽可能战胜M2（社会总体财富增长）的投资收益，最关键在于进行合理的资产配置。即根据自己的风险承受能力和风险偏好将自己的资产合理分配到防御性资产（如存款、债券、黄金）和进攻性资产（如股票、外汇）中。

　　在当下中国，大部分的中产者都将自己的核心资产投入到了股市和楼市中，股市的波动极大，涨跌难料，往往会一着不慎，满盘皆输。因此最简单的办法是进行股票型基金的长期定投，虽然整体收益可能不是太高，但只要不在大牛市顶峰介入并坚持投资，长期回报想战胜通胀绰绰有余。而楼市经过了长达10年的上涨，如今面临着中央史无前例的宏观调控，也已摇摇欲坠，楼市投资者不妨先观望一下。

　　名词解释：

　　M型社会：由日本学者大前研一发明，指在全球化的趋势下，富者在数字世界中大赚全世界的钱，财富快速攀升；同时随着资源重新分配，中产阶级因失去竞争力而沦落到中下阶层。整个社会的财富分配在中间这块忽然有了很大的缺口，跟“M”的字型一样，整个世界分成三块，左边的穷人变多，右边的富人也变多，但是中间这块，就忽然陷下去不见了。

　　下流社会：由日本学者三浦展发明，“下流”并不是指社会底层，而是指中产阶级的居下游者。他们的物质生活已经足够温饱甚至小康，但却在物质、精神等各方面失去了向上发展的动力，而甘于平庸。下流社会即指传统意义上的中产阶级分崩离析后的社会。