白领"被中产"负担沉重 如何理财能轻松享受生活

　　美国中产阶级过什么样的日子

　　那么现在美国的中产阶级生活在一个什么样的水平上呢？下面我们不妨看一些具体的数据。首先看美国中产阶级的收入。美国中产阶级中处于中间收入段的50%人群，一个双亲和2个孩子的4口之家，其家庭年收入在51000至123000美元之间，而他们的中位家庭年收入为81000美元。以上的数据是2008年美国人口普查局和劳工部公布的官方统计数据。2009年，由于经济不景气的缘故，美国家庭的年收入比2008年下降了5%到7%。而单亲家庭的经济状况更糟，在有2个孩子的单亲家庭，他们的家庭中位年收入仅为25000美元。2009年，美国家庭的中位收入为52029美元。

　　其次看美国中产阶级在住房上的花费。21世纪以来，美国房地产价格的上升加重了美国中产阶级在住宅上的负担，而房地产泡沫又使一部分中产阶级失去了拥有住宅的能力。在美国的双亲家庭，他们拥有住宅的价值平均为231000美元，每年要支付的房屋贷款以及用在住宅上支出为17600美元。从1990年到现在，美国家庭用于住宅上的支出增长率超过收入增长率的两倍。美国人对老年人有句形容语，叫做房子越住越小，汽车越坐越大。而在经济危机中，美国的中产阶级在拥有住宅上也面临着与老人们一样的命运。从1979年到2007年，美国独立住宅的平均面积扩大了40%，达到230平方米。但2008年以后，民众购屋能力下降，2010年尽管美国住宅的价格比2007年下降了20%到30%，但民众购买住宅的意愿依然不高，这里的主要原因是民众仍对房屋市场持观望态度，对房屋市场是否真正触底仍有疑虑。而新建独立住宅的面积也开始缩水，不少新的住宅居住面积下降到200平方米。

　　第三看中产阶级的家庭净资产。家庭净资产是衡量家庭财富的一个主要指标，2007年美国家庭的净资产中位值是120300美元，平均家庭净资产价值为556300美元。目前美国家庭净资产平均值为84000美元，比2007年下降了30%，这主要是由于家庭财富在房地产和股票市场大缩水的缘故。美国家庭净资产的多少与年龄和收入有很大关联性，例如年龄在25岁以下的人群，家庭净资产中位值是1475美元。年龄在35～44岁人群，家庭净资产中位值是51575美元。年龄在55～64岁的人群，家庭净资产中位值是180125美元。年龄在65岁以上的人群，家庭净资产中位值是232000美元。

　　第四看看美国中产阶级家庭背负的债务。美国中产阶级家庭每年用于支付债务的钱相当于可支配收入的18%，这些钱主要是用于偿还房屋贷款、汽车贷款、信用卡债务或是其他类型的家庭债务。现在美国家庭收入用于偿还债务的比例远远高于20世纪70和80年代，2008年，美国中产阶级家庭每年偿还债务的钱占家庭可支配收入的18.9%，达到了一个新高点。经济危机中，美国人减少消费，减少借贷，因此现在美国家庭用于偿还债务的钱占家庭可支配收入的比例出现下降趋势。