由对外经济贸易大学金融产品与投资研究中心举办的“中国银行理财高层论坛”于2010年4月16日在北京举行,以下是搜狐理财从现场发回的报道。以下是中国银行业协会副秘书长郭三野先生的致辞。
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中国银行业协会副秘书长郭三野先生 |
郭三野:我们是银行的自律机构,为银行业服务的。尊敬刘鸿儒主席,王铃书记,各位专家,媒体朋友们,女士们,先生们大家好,很高兴对外经贸大学举办的银行理财年会,我对这次年会的召开表示衷心的祝贺。
银行理财业务自推出以来一直在高速发展,国际金融危机爆发后,给银行理财产品带来一定的影响,特别是QD产品,结构性的产品遭遇滑铁卢。理财业务在中国整体业务的占比份额远远低于国际的先进水平,欧盟05年收入平均到50%多,因此理财业务在中国还有很大的发展空间。虽然近年来我国银行理财业务有了长足的进步,但是还存在与西方发达国家一些差距,第一是产品设计,缺乏自主发展能力。二是理财产品信息不对称。三是理财产品过多依赖产品的销售,银行理财产品与传统银行产品相比存在很大的差异,前者相关风险较高,因此理财业务的稳健发展,有赖于市场各方参与着得理性、规范和负责的态度,其最基本的原则就是卖者有责,买者自负,必须要关注遵守相关的监管要求,在产品设计销售过程中合规问题,对产品和客户的持续风险评估和信息披露问题,以及对从业人员的业务素质和职业操守,最重要把适合的产品销售给合适的人,没有理性的成熟市场参与者,就没有理性成熟的市场,因此要发展理财业务,满足人们日益增长的理财业务,理财产品营销服务过程急需规范,教育广大参与者做诚信的理财参与者。
我们做了大量的工作,银行产品宣传示范文本,要求从衡量客户财务状况,投资经验和投资目的和风险决策能力出发,对客户进行保守型,稳健型,进取型的分类,分为低风险,中风险,高风险的产品销售给适当客户。产品概述,投资范围和团队,本金和收益测算,信息披露特别提示,经验评估等要素,这两个文件的制定有助于银行理财业务的规范发展。
第二个是积极引领银行从业人员提升自身的素质,提升服务的水平,在06年银监会举办了银行从业资格的考试,其中包括个人理财的考试,到目前为止执政人员已经有15万人次。第二个与香港银行业协会一直举办两岸三地的财富管理评选活动,今年已经是第三年了,这些活动也有利了进行从业人员素质的提高。希望本次年会充分了解理财产品,理财市场,科学开展理财业务,合理推进理财产品,推进中国理财市场的健康科学发展,再次祝本届年会圆满成功,谢谢大家!