发展方式转型 人保寿险谋求在新的起点上跨越

　　当温总理所做《政府工作报告》提出今年是转变经济发展方式的关键之年，并指出转变经济发展方式已经到了刻不容缓的地步时，事实上，一场巨大的经济改革已经在中国大地悄然展开。

　　转变经济发展方式的终极目标，是将我国经济引入更加健康持久高效的发展轨道。为此，我国将在“好字当先”的基本思路下，调整优化需求结构、积极推进产业结构调整、大力推进节能减排，抑制过剩产能，并大力推进自主创新。

　　作为一项宏大而复杂的系统工程，转变经济发展方式，必然带来我国经济领域的深刻改革，也会给保险业带来全新的发展机遇和契机。作为近几年一直保持超常规发展势头的人保寿险，如何更好地把握新的历史性机遇，继续牢记“振兴之策”的光荣使命，继续坚持“好字当先”，通过调结构、促发展、保效益、防风险，以“有质量的速度”、“有效益的规模”领跑于保险业，将成为人保寿险能否决胜未来的关键。

　　回顾近三年来人保寿险解放思想、开拓创新的历程，总结其间超常规发展的宝贵经验，无疑将有助于人保寿险在“十二五”规划即将开启之时，实现新的跨越。

　　一、敢为人先的超常规发展方式

　　虽然一切已经过去了三年， 但人保寿险敢为人先，依托发展方式转变，在战胜金融危机不利影响的同时，寻找出了一条可持续发展之路的历程，至今仍让人记忆犹新。

　　（一）战略调整与发展方式定位

　　2007年，人保寿险发展历程中最值得铭记的时点。在这一年，中国人保将发展人身险业务作为振兴之策。在这一战略的统领下，人保寿险在2007年上半年不仅顺利完成增资改制工作，由外资公司变为中资公司，补充壮大了资本实力；还经保监会获准在重组人保集团各地分公司的基础上筹建25家省级分公司，为公司实现快速发展奠定了坚实基础。

　　增资改制后，人保寿险在全面分析宏观经济环境、资本市场、保险市场发展趋势和自身情况的基础上，提出了2007年至2011年五年发展规划。指导思想是规模效益化，就是规模与效益并重，通过低成本有效发展，尽快做大业务规模，以规模降低费差损，以规模形成利差益，通过规模最大化摊薄固定成本，缩短筹建亏损期。经营目标是三零四平五盈利，就是通过严控经营成本、实施精细管理这一经营之道，发扬勤俭节约、艰苦创业这一企业精神，确保到开业第五年实现经营性盈利。发展目标是保费收入三年翻五番，五年翻六番，到2011年当年保费突破600亿元；资产规模累计超过1000亿元，并争取向更高目标迈进。企业目标是将公司建成法人治理结构完善，业务高速有效发展，风险管控有力，偿付能力充足，综合竞争力较强的现代一流保险企业。

　　（二）规模与效益并行的超常规发展方式

　　伴随人保寿险发展战略的重新定位和规划布局，这家中国人保旗下成立最晚的人身险公司的超常规跨越式发展大幕正式拉开。三年来，人保寿险坚持发展是第一要务、坚持严控成本是经营决策的第一选择，坚持防范经营风险是第一要义，坚持改革创新是第一生产力。用低于其它市场主体的经营成本快速发展业务，用快于其它市场主体的发展速度做大业务规模，用不同于其它市场主体的经营体制和管理机制。人保寿险打破寿险企业惯常需要7-9才能实现盈利的铁律，开业第四年就进入经营性盈利期，铸就了机构铺设、队伍建设，业务发展、资产积累、投入产出等多个业界传奇，实现了业务持续健康、快速、有效发展。

　　保费收入：2005年0.012亿元；2006年8.49亿元，递增706.5倍；2007年45.9亿元，递增441％；2008年291.6亿元，递增535％；2009年503.13亿元，同比增长80.78%。公司连续几年都是市场上持续发展最快的公司之一。

　　渠道发展：银邮渠道“借船出海”收到成效，在全面盈利的前提下继续保持快速发展，网均产能和人均产能不断提升，有效助力公司早日进入经营性盈利期。坚持个人营销队伍规模人力最大化，个险渠道销售规模人力超过13.2万人，月人均产能同比增长47%，是个险业务增长最快的公司之一。互动渠道保费收入同比几乎翻了一番，人保集团战略协同效应逐步显现。仅2009到11月底，人保财险代理寿险超30亿元，人保寿险代理财险超10亿元，这两组数字在中国保险市场上均相当于一家经营多年公司的业务总量。团险渠道的风险型短期业务同比增177％；综合理财业务收入成为公司业务发展的新增长点。同时，人保寿险已经初步建成搭载远程出单、激活卡、在线销售等新型销售模式的电子商务平台，已积累客户资料超过13万人次，铺设远程出单网点640个，每日交易超过2000单。

　　资产累积：2005年10.18亿元，2006年21.07亿元，增长106.9%；2007年83.58亿元，增长296.75%；2008年424.99亿元，增长408.29%；2009年11月823.63亿元，增长93.79%，公司成为资产增幅最大的公司之一。快速积累起的保险资产，通过投资产生利差益，使人保寿险这家新公司提前进入经营性盈利期的同时，也较好地发挥了保险业三大功能作用。

　　机构铺设：截至2009年，人保寿险已有省（自治区、直辖市）和计划单列市分公司31家；地市机构数量达到255个，县区1314个，覆盖率分别达到88%和49%。

　　（三）与时俱进的超常规发展方式

　　在迅速扩大保费规模，提升市场份额的同时，人保寿险时刻关注外部环境的发展变化，适时调整超常规发展方式的路径与目标，有效地促进了公司健康、快速、有效发展。

　　2008年金融危机浪潮扑面而来。在对市场判断不乐观的情况下，人保寿险自2008年6月以来，统一思想认识，敢为人先，果断采取措施，加大险种结构和费用政策调整力度，引导业务持续有效发展，取得了显著成效。截至2009年，人保寿险实现首年期交保费45.52亿元，同比增长217.2%；风险型产品保费收入10.37亿元，同比增长112.5%；分红型险种保费收入达475.76亿元，占比89.47%，同比增长723.7%；短险保费6.35亿元，同比增长175%；续期保费收入8.22亿元，同比增长413%。更值得一提的是，人保寿险一直未涉水投资连接保险业务。这有效杜绝了由此可能引发的投连产品经营风险。在业务调整快于业务发展的情况下，人保寿险所有业务都保持死差益、病差益、退保差益、利差益，业务边际利润大幅提高。退保率1.87%，远远低于同业水平；亿元保费投诉量为0.29，在有投诉记录的46家寿险公司中位列44位。

　　不仅如此，人保寿险还审时度势调整战略发展步伐。2009年7月，人保寿险用不到两年的时间，完成了2007年确立的五年发展目标，实现了其他同业10多年才能达到的业务发展目标。面对新的形势和任务，为了进一步落实集团整体发展战略要求，更好地承担振兴之策重任，实现新的跨越。人保寿险对2007年制定的五年发展规划进行了重新续订：将2009年的业务发展目标调高到500亿元，2010 年突破700亿元，2011年要突破1000亿元大关；将2009年的总资产目标调高到800亿元，2010 年超过1400亿元，到2011年突破2100亿元。同时，继续保持每年700家左右的四级机构建设速度，到2011年，基本覆盖全国80%以上的县区；继续坚持销售规模人力最大化思路，2009年底要确保达到15万人，今后两年每年必保增长5万人，到2011年要确保25万人。此外，还将经营目标修续订为，将2009年亏损控制在10亿元以内，2010年确保进入经营性赢利的新阶段，2011年赢利要突破10亿元。重新规划的两年发展目标，有效地统一了发展思想与目标，使人保寿险广大干部员工对公司未来发展目标的全面系统认识，为人保寿险新的跨越奠定了坚定基础。截至2010年2月底，人保寿险资产规模已达到1045亿元，比2009年底增长13%，提前近两年实现阶段目标，成为资产增幅最大的公司之一。

　　二、超常规跨越发展的力量

　　敢为人先，取得了累累硕果；敢为人先，也积蓄了可持续发展的力量。这些深刻影响着人保寿险未来的力量，已经积淀成人保寿险领跑同业的强大优势。

　　（一）植根PICC品牌、开辟具有中国人保特色的寿险发展道路，是人保寿险的创业之本

　　长期以来，PICC凝聚着广大人民群众真诚的信赖与支持，承载着更多的期待与希望。作为PICC品牌的传承者，人保寿险牢记“人民保险，服务人民”的企业使命，植根于中国人保深厚历史积淀，用“规模效益化”科学思想和发展成就赋予PICC品牌新的生机与活力；用“勤俭节约、艰苦奋斗”的创业精神丰富着中国人保的文化内涵；用一往无前的进取精神和敢为人先的创新精神，开辟了具有中国人保特色的寿险发展道路。

　　在植根PICC品牌、履行使命的过程中，人保寿险超常规跨越式发展，用璀璨的业绩，为中国寿险市场增添了一抹夺目的中国人保色彩，为民族保险业烙印了一段璀璨的人保寿险记忆。

　　（二）解放思想、实事求是，是人保寿险的立业之基

　　在人保寿险超常规发展过程中，各界对人保寿险的发展思路和做法曾有不同看法，但人保寿险党委始终保持清醒的头脑和坚定不移的信念。他们引领广大员工不断深化对超常规发展内涵、结构调整、内含价值、保险保障功能和缴费方式等问题的认识。他们勇于创新、勇于摒弃对市场发展错误和教条的理解。他们带领人保寿险在一个有一个起点上抢跑，在一个有一个跨越中腾飞。

　　结合市场实际，人保寿险提出了一系列以客户为中心、市场为导向，符合科学发展要求、领先求变的经营策略。比如，“城乡并重”、抓好“两河、两江、两东”的市场拓展策略，既保证了全面拓展市场，又突出了区域发展重点；主打银邮的“4+N”渠道建设策略，既保证了业务的快速发展，又实现了销售渠道的多元化；“三个有利于”的产品开发策略，既保证了产品的适销对路，又维护了保险消费者的利益；“期缴业务最大化，趸缴业务市场化”的业务发展策略，既保证了规模最大化，又实现了业务快速发展；“三不超”的费用成本管控策略，既保证了公司经营目标的实现，又实现了对成本的有效管控；以资产负债匹配和现金流管理为重点的风险管理策略，既保证了资产的保值增值，又防范了经营风险；“有效规模人力最大化”的营销队伍发展策略，既实现了销售规模人力的有效增长，又保证业务的发展后劲；“市场有潜力，人才相适应，管理跟得上，发展有规模，经营有效益”的机构建设原则，既保证了机构建立一个，成功一个，又严控了投入成本；“精干高效”的各级领导干部配备原则和“一人多岗、一岗多能”的内勤队伍建设原则，既防止了人浮于事，又有效控制了领导职数和人力成本。

　　这些具有时代性、规律性、富有创新的战略思想，成为人保寿险超常规跨越式发展的有力支点，使人保寿险不断自我超越。通过自加压力、负重奋进人保寿险取得的傲人成绩，得到了监管部门高度评价和社会各界充分肯定，为中国寿险业的发展提供了一个实践探索的角度。

　　（三）改革创新、锐意进取是人保寿险不断超越自我的源动力

　　从业务发展战略，到精细化管理策略；从人才引进战略，到渠道建设策略；从产品开发策略，到机构铺设原则……人保寿险超常规发展的历程中每一个环节都体现着改革创新的力度，展现着锐意进取的风貌。人保寿险用令业界瞠目的业务发展速度，不断丰富与诠释着超常规跨越式发展的内涵：“新、快、大、好、强”。理念新,在经营理念、发展思路和盈利模式上大胆创新；速度快，机构、队伍、资产、业务、利润增长远快于行业和同业主体的发展速度；规模大，保费规模迅速做大，形成资产规模最大化和规模效益最大化；效益好，初步实现了投入产出、经济效益、员工利益和社会效益的协调统一；实力强，综合竞争能力和盈利能力快速有效提升。特别是国际金融危机爆发以来，人保寿险审时度势、科学分析，大胆做出市场处于“双低”时期的准确判断，果断指挥各级机构抢抓机遇、加快发展，为实现新的跨越奠定基础，也为低成本扩张赢得了先机。这些改革创新、锐意进取的战略举措与方针，成为人保寿险不断超越自我的源动力。

　　（四）艰苦奋斗、文化传承与融合，是人保寿险不断迎难而上的重要法宝

　　人保寿险大力践行勤俭节约、艰苦奋斗的企业精神和精打细算、严控成本的经营之道，把有限的费用用在业务发展最需要的地方，用在公司建设最需要的地方。加强成本管控已经成为各级领导班子思考问题、谋划工作、经营决策的出发点和立足点。这种精神与理念不但是创业时期的宝贵财富，也是未来继续凝聚人心、战胜困难的强大力量。

　　不仅如此，人保寿险还以企业文化凝聚人、塑造人、陶冶人，形成了一支具有人保寿险特质的干部员工队伍。这支队伍对规模效益化发展道路有着坚定不移的信心，充满活力、勇于创新。这支队伍胸怀远大发展目标，立足本职，积极进取。这支队伍始终保持积极的心态和旺盛的斗志，从不灰心，从不放弃。这支队伍具有强烈的进取精神，忠于事业，甘于奉献。

　　这种企业精神与企业文化，让人保寿险拥有了一支勇往直前、斗志昂扬的队伍，成为人保寿险在激烈市场竞争环境中始终勇立潮头的中坚力量、不断攻难摧艰的重要法宝。

　　（五）合规经营，是实现人保寿险健康、快速、有效发展的根本保证

　　在积极推动业务发展的同时，人保寿险始终把“强化内控合规管理，提高风险防范能力”作为重点工作抓紧抓实。坚持防范经营风险是第一要义，加强对经济环境、金融市场、资本市场、保险市场发展变化情况的研究分析，进一步提升把握大局、防范系统性风险的能力。不断完善公司治理结构、建立健全风险管理组织体系、强化内控合规工作机制，实行内控合规“一把手”负责制和省级机构财务负责人、合规负责人派驻制。将内控合规纳入领导班子绩效考核，实行风险管理一票否决，与领导班子奖惩挂钩。建立了涉及经营管理各个方面的多项制度和实施细则，形成了较为完备的制度体系，对基层成本的管控重点放在“费”上，风险的管控重点放在“钱”上，只要钱上不出问题，就无大风险。严格实行“银企联网”、“收支两条线”、“点对点划拨”、“零现金”管理，让基层“管钱不见钱”。通过这些措施，从制度和流程上大大减少了违规违纪行为的发生，确保了公司的健康发展。

　　（六）机构潜能释放，是人保寿险超常规、可持续发展的强劲引擎

　　人保寿险经过两年多卓越的机构建设，机构潜能正争相释放。2009年，已10家分公司保费收入超过20亿元，其中河北分公司保费收入达到59.59亿元，山东达40.16亿元；河南、江苏、广东、四川4家分公司保费超过30亿元；保定、唐山、沧州、邯郸、苏州、周口、武昌等16家三级机构保费超过5亿元，其中保定中心支公司、辽宁省份公司本部突破10亿元大关；个别县支公司突破亿元。在业务规模快速扩张的同时，各分支机构费差损得到有效控制，投入产出水平大幅提升。河北分公司通过实行费差损目标化管理，促进了经营成本的降低和经营效益的提升，综合创费额超过4亿元；山东、四川、江苏、河南、广东、湖南分公司综合创费超过2亿元；湖南、吉林、北京、河北、四川加强成本管控、严格堵塞漏损，合计实现费差益 1054万元。大部分三四级机构建立不到两年就实现盈利，并在当地市场形成了较强的影响力。区域发展力量的日趋壮大，给人保寿险超常规、可持续发展带来的生机活动，成为人保寿险实现新跨越的重要发展引擎。

　　三、新的起点、新的跨越

　　2010年， 是人保寿险进一步大发展的重要战略机遇期。人保寿险将如何在后金融危机时代，以怎样的发展方式，实现新的跨越呢？

　　在2010年年度工作会议上，人保寿险总裁李良温对此给出了清晰答案。他指出，“2010年，人保寿险要以科学发展观为统领，继续坚持‘规模效益化’指导思想，进一步解放思想、开拓创新、艰苦奋斗，加快机构铺设，抓好队伍建设，提高销售能力，强化集中管控，防范经营风险，全面开创公司跨越式发展的新局面”。

　　李良温总裁的话，为人保寿险站在新起点，实现新跨越，高举了一盏“好字当头”的指明灯，使人保寿险对新时期发展机遇有了更加深刻的认识。

　　（一）中国经济具备了实现平稳快速发展的良好环境

　　在《政府工作报告》中，国务院总理温家宝提出了今年GDP增长8%左右的目标，同时提出中国将继续实施积极的财政政策,继续向“三农”、民生、社会事业等领域倾斜,支持节能环保、自主创新和欠发达地区建设。国际货币基金组织、世界银行及社科院等机构也均预测今年中国GDP增长将在8.5-10%之间。中国经济所具备实现平稳快速发展条件，无疑将为保险业的快速发展奠定坚实基础，也将为人保寿险推动业务快速发展，提供良好的契机。

　　（二）全民保险意识与保险需求的增长到了全面爆发期

　　从社会环境看，伴随收入分配改革大潮的扑面而来，中低收入阶层的收入水平将进一步提高。这些中低收入阶层收入水平改善和提高，将促使保险需求的快速增长。这对人保寿险来说，是获得业务发展新跨越的重要契机。

　　从行业环境看，目前大众风险意识、理财观念日益增强,兼具保障、储蓄与投资功能的保险产品将受到更多关注。同时，中间业务收入日益成为银行业业绩可持续成长的重要驱动力。这将使商业银行更加注重与保险主体的合作。此外，虽然当前加息预期日益强烈，但各方判断加息幅度较为温和，而且升息后固定收益类债券到期收益也将随之提高。借助银行利率和保险产品定价利率仍处于低位，商业银行更加注重银行保险业务对中间业务的贡献度的有利环境，人保寿险将可以迅速扩大业务规模，形成低成本资产，有效提升盈利空间。

　　（三）集团内部环境的优化与自身实力的提升为再次腾飞奠定了坚实基础

　　从集团情况看，近几年来，集团资产规模年均增长55%，较同期行业水平高24个百分点；管理总资产达到7251亿元，是2006年的5.8倍。不仅如此，2009年9月，集团公司更是顺利完成了整体改制和更名工作，跨出了新的创业进程中极为重要的一步。随着保费收入和资产规模快速增长，集团综合实力大幅提升，经营效益持续不断增强，整体价值稳步提高，必将为人保寿险的发展提供更多的支持与保障。

　　从自身实力看，通过近几年的发展实践，人保寿险已经积累了丰富的经营管理和市场拓展经验，对规模效益化指导思想有了全面深入的认识和实践，市场份额稳步提升，一大批分支机构在当地寿险市场进入前列，影响力进一步扩大。人保寿险已经具备了挑战更高目标、冲击更高位次的实力。目前，经过三次增资的人保寿险注册资本金增至88亿元，跨入寿险业资本实力排名前三甲。强大的资本实力，成为人保寿险快速发展的强劲支撑。

　　这些良好的发展机遇，让怀揣理想、豪情万丈的人保寿险更加有信心、有能力去缔造新的辉煌与未来。李良温总裁指出，2010年，人保寿险力争保费收入突破680亿元，总资产超过1400亿元，销售人力超过20万人，保持业务持续高速有效发展。（来源：人保寿险）