50/60后零负债家庭的养老经 共享财富生活智慧

　　他们是怎么创业的？

　　随着中国经济的转型，他们的创业也在不断升级。

　　1991年，潘拥军23岁，这一年他完成了人生的几件大事，和女朋友结婚，迎来他们的儿子—这两件事似乎离得太近了—以及白手起家决定创业。当年，他的每月工资是100元钱，如今他拥有旗下三块产业和一个马术俱乐部。

　　1969年出生的潘拥军从小在上海郊县奉贤生活长大，和那个年代的很多人一样，他有着一个具有鲜明时代特征的名字。高中毕业后，他没有如父母起名的初衷成为军人，而是进入乡办企业，当起了铁皮工开始了他的学徒生涯。即使潘拥军是当时乡里远近闻名的技工高手，能用一整块铁片不带一颗钉子地打出整条铁皮裤，那个时候他的工资始终是每个月36元。

　　儿子的出世让潘拥军的生活一下子过得紧巴巴的。0.36元一包的土烟，原先每个月他要抽上三条，省吃俭用的钱有时候让他连烟都抽不上。缺钱则易思变，为了赚点外快，潘拥军拿出了1500元的结婚礼金和1500元积蓄，买了一个钻床和一台电焊机，利用下班时间在厂里干起了私活。凭借过硬的好手艺和客户支持，才一年不到，潘拥军就赚了几千元，从工厂辞职开了自己的盘柜厂，为大型电机组合生产外箱外壳。

　　开厂一年不到，潘拥军迎来了自己的第一桶金，与一家大公司合作生产控制柜，让他一下赚了几万元。1996年，暂停了盘柜厂的生意，他开始与日本安川电机合作生产整套控制柜。然而四年之后，考虑到控制柜的产品附加值较低，带着100多万的总资产，潘拥军停下了手头的生意，开始寻找新的机会。

　　2000年10月，看中了国内电机设备的产品空白，潘拥军带着妻子半旅行半出差地前往韩国溜达了一趟，只身前往LG公司拿下了国内自动化电机设备的代理权。紧接着，他面对的是二次创业。

　　直到2002年末，潘拥军时不时地还过着在市区办公室打地铺睡地板的日子，即使当时他的身价已经接近千万，产品销量在全国同类产品里始终排名第一。每天开着普通桑塔纳来回奉贤和市区，五六点起床，深夜十一二点回家对他来说是创业路上的正常时间表。

　　和大多数当时下海经商的人一样，潘拥军相信自己是赶上了1990年代末、新世纪初创业寻找空白的好时候。2005年，当他再次出击进军运动器材领域时，环境已经大不一样了。由于产品设计和渠道问题，连续三年总共亏损1500万的业绩让他开始重新审视所处的市场环境和自己的生活状态。

　　2008年以前，潘拥军从来没有穿过100元以上的牛仔裤，最贵的衬衫也仅限于海螺牌二三百元的款式。虽然企业的盈利和经营始终不错，但他依然会睡不着，担心辛苦奋斗来的一切一夜之间会归零重来，因此除了保证生活的基本开销，他把所有的资金用于企业扩大或是流动资金。而大多数时候在他的身上依然很难看到所谓“有钱人”的标准装扮和味道。

　　《2010中国亿万富豪调查报告》中显示，在1999到2009年胡润中国百富榜、福布斯中国富豪榜等上榜的亿万富豪中，40岁到50岁的“60后”亿万富豪人数最多，有699人，约占上榜富豪总数的35.70%。潘拥军显然还不在这样的行列中，但“60后”无疑是当前我们身边商界创业的主力军。

　　创业至今的二十多年里，潘拥军没有欠过客户一单钱款，自己却遇到过假汇票、客户跳单、上游漏税等一系列不靠谱的商业问题。“做企业就会遇到各式各样的麻烦，只有你想不到，没有你遇不到，而且它们还都是你不得不去解决的问题。”潘拥军的母亲大字不识一个，教会儿子最重要的事情就是做老实人、勤俭人、慈善人，直到今天，她对自己的儿子也一直说着同样的话。

　　《三国演义》、《水浒》、《史记》是潘拥军最喜欢看的书，每年他都会把它们拿出来耐心地重新看上几遍。他会和儿子讨论各自对书的理解，除了里面的人物关系，他更看重那份男人必须有的责任感，对家人、朋友，还有这个社会。

　　2005年开始，潘拥军开始接触骑马这项运动，很快他在自己的厂区开始养马。2010年，潘拥军已经养了50多匹马，用了三年的时间建成了上海乐派特马术俱乐部，是上海为数不多具有标准马术比赛场地条件的马场。每年，马场开销至少在300万，而收入却最多维持在100万，几年来他依然乐此不疲地在这项运动中不断投入。

　　2011年潘拥军创立了上海乐派特马业养殖专业合作社，当年引进了2匹欧洲优秀的温血种公马，新年伊始，潘拥军从荷兰新购入了5匹欧洲温血种公马，仅空运费就高达百万。但愿从长期来看，潘拥军的马场可以收回这种高成本。

　　钱或许只是数字，但用钱能干些什么却是这个60后现在最关心的事。

　　他们的已经不适用的创业经验：

　　① 到处都是机会，想到什么就赶紧去干。

　　1983年到1995年，创业的机会也许遍地都是，那时候人们的物质需求刚刚被释放出来，整个市场基本是一个卖方市场，那个时候也许一个人获得了一些特殊资源，这种资源只要有一点不对称性就可能获得不错的利润。2000年到2005年，如果那时候创业者融入了中国全球化的进程，也是创业发展的黄金时期。2006年之后，机会变得越来越难把握，市场变得越来越难捉摸，创业需要谨慎，投资也没那么容易，有勇无谋已经不适用于这个时代了。

　　② 充满实体资产的领域是最好的创业领域。

　　如果只看资产负债表，这个主意也许是最好的。

　　如果在现在，那些显得笨重的创业方式就不那么受欢迎，起码是不受资本层面的欢迎。

　　我们还可以借鉴的创业经验：

　　① 信誉至上，诚信为本。

　　这是一条放诸四海皆准的做生意理念，没有一个老板能骗过所有的合作伙伴，最重要的是法律不可能一直为骗子网开一面。

　　② 睡得了地板，做得了老板。

　　“两板精神”不只是温州老板们的特质，所有活下来的创业者都能讲出一段自己的血泪史。

　　创业的路上布满荆棘，今天很残酷，明天更残酷，后天很美好，但绝大部分人都死在了明天晚上，所以不要放弃今天。