来源：中国证券网·上海证券报
作者：金苹苹
信贷额度紧张的情况，正在目前的个人房贷业务中体现。进入2011年，不断提升的房贷首付比例和利率水平，以及坊间各类房贷业务或将继续收紧的传闻，让买房人的心一直被揪得紧紧的。
巧配资产 助力房贷理财
⊙记者 金苹苹
身处通胀时
银行理财专家指出，提前还贷的目的是为了节省利息支出，因此贷款人在提前还贷时，必须从这个角度来衡量资金支出的合理性。“进行提前还贷，贷款人最应该注意的是时间节点问题。”交通银行理财师李吉提醒。他指出，目前房贷中应用最多的是等额本息法和等额本金法两种贷款方式。这两种还贷模式，都需要贷款人在前期贷款本金额度较大的情况下，支付较多的利息。因此，贷款人如果要提前还贷，最好赶在还款阶段的前期，尤其是用等额本金还款法的贷款人，还贷初期的月供中，利息支出多于本金，故而那时提前还贷比较合算。但一旦还贷时间超过5年，银行业内人士都不建议贷款人进行提前还贷，“因为此时提前还贷，所偿还的部分实际上更多的是本金，对降低利息成本帮助不大。”
至于那部分手头闲置资金较多的贷款人，李吉建议他们可以考虑通过投资信托产品来增加投资收益。“目前房地产贷款收紧，开发商的资金链比较紧张，因此信托公司发行的房地产信托计划很多。”据介绍，目前该类信托产品的投资年化收益率都处于9%-12%以上的水平。因此如果手头资金超过100万，贷款人也不妨考虑一下投资此类产品。
当然，鉴于投资风险，李吉提醒投资者仍需仔细挑选那些风险控制较好的产品。“比如在产品的设计中，融资的地产开发商有将二级市场的股权做质押，一旦产品出现一定风险，可以保障优先受益人的权利。”
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