不多花钱压力小 选择房贷还款、提前还贷有门道

　　提前还款4种方式比较

　　随着收入的变化，很多借款人会选择提前还款，除了少部分提前结清贷款外，大部分借款人都是部分提前还款。目前，银行提供的部分提前还款方式有四种：月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限。这四种方式其实也可以分为减轻还款压力和节省利息两类。

　　借款人都选择部分提前还款，银行会要求借款人对还款期限做出是否缩短的选择，如果要节省利息，借款人应当选择缩短期限。缩短期限又有三种方式，其中最节省利息支出的是增加月供。而如果借款人要减轻还款压力，则可以选择还款期不变，减少月供。

　　比如，一笔100万元，20年期的贷款，如果借款人在还款的第六年选择提前还款10万元，其剩余的贷款 总 额 从 857243.88元 降 为757243.88元。

　　如果借款人选择还款期不变，则其月供从原来的7514.72元减少到6638.11元，其节省的利息支出最少，而既缩短还款期限，又增加月供的方法则最节省利息。

　　原贷款

　　还款期限不变，减少月供月供基本不变，缩短还款期限适当减少月供，缩短还款期限适当增加月供，缩短还款期限

　　剩余还款期限

　　180个月180个月144个月168个月132个月

　　月供

　　7514.72元6638.11元7516.96元6917.59元8083.99元

　　节省利息

　　57791.05元155175.94元90495.67元185562.73元

　　（本版表格按年利率6.60%计算，数据仅供参考，具体以银行计算为准）