3个家庭跑赢CPI的理财样本 四大渠道应对负利率

　　样本3

　　30万元以上存款家庭

　　郑先生：今年32岁，是名公务员，已婚，女儿3岁，妻子是小学老师，有一套三房一厅的住房，夫妻两人在单位都有办社保，他们自己又各买了一份万能险，做了两份基金定投，每个月共1000元，夫妻俩的月收入近9000元，现有闲置资金36万元，此外，目前每个月可节余4500元左右。请问要如何做投资，让资产保值增值。

　　用公积金贷款作购房计划

　　【理财师名片】

　　招行福州分行国际金融理财师CFP 高陈平

　　【财务分析】

　　郑先生和妻子的职业均较为稳定，月收入9000多元，月节余4500元，手中有一定的资金。虽然郑先生做了两份基金定投，但没有其他的投资渠道，投资形式相对单一，可丰富投资渠道。

　　【理财建议】

　　1.可增加基金定投的额度，将月1000元提高到2000元，因为郑先生目前正处于家庭的成长期，在这个阶段应适当地加大权益性产品投资的数量，另外为了满足后面养老的需求，可多买几只基金。

　　2.闲置的资金可利用公积金贷款作一个购房规划，可购买一套70万元左右的房屋，首付三成是21万元，用公积金组合贷款，20年还贷，月供3000-3300元。因为目前国家不断出台抑制房价上涨的政策，房价有可能出现下调的情况，但如果房价出现下调则是购买的较好时机，因此建议郑先生可利用公积金贷款的优惠利率，在房价回调时，购买一套住房为今后的养老做一份投资。

　　3.因为郑先生和其妻子均属于公职单位，社会保障较为完善，自己也购买了一部分保险，建议郑先生在购买万能险之后，可增加一份保额为100万元10年期的个人定期寿险，按中国平安保险的保费计算32岁男性，每年只要交1700元，共交10年，就能保证在这10年期间被保险人如果因疾病、意外身故，保险公司将赔付100万元，以保障其家庭的风险。