80后现在是否必须买房 两案例为你提供购房建议

　　案例2

　　黄小姐可考虑换套大房

　　黄小姐今年29岁，08年与爱人结婚，因为爱人是昆明本地人，所以就一直没有打算购房，就在婆婆家居住。黄小姐今年打算要孩子，这样一来再和父母居住在100平米的房子里，就显得有些拥挤。

　　黄小姐现在有两种打算，一种是和爱人在二环购买一套供自己居住的70平米小户型（大概需要56万元左右）；另一种考虑是把婆婆的房产卖掉，再在三环附近购买一套160平米的跃层居住，这样一来还是可以与父母一同居住（卖掉房产外还需要至少22万元的资金）。

　　黄小姐月收入一般在2500元左右，暂时没有购买任何险种，爱人在一家设计公司上班，月收入3500元左右，单位已购买五险一金。现在，黄小姐对于购房依然下不了决心，因为现在住在婆婆家，生活几乎没有多少支出，一旦购房，不论选择哪种方式，都会面对不小的压力，而且压力可能不止来自于月供，如果自行购房还将面对每月的生活费用支出。面对的重重压力，不得不让黄小姐考虑应不应该购房。

　　●黄小姐理财求助

　　一直以来与父母生活在一起，生活安定，生活压力较小，但黄小姐无法预知购房后压力会增加多少，黄小姐想请理财师帮助其计算一下，特别是对上述两种方式做个对比，算一算哪一种方式对于她们家来说更好些，当然，黄小姐也表示，如果可行，我还是愿意选择与爱人自行居住，与父母在一块虽然每月可以省下不少开支，但是毕竟很多地方受到约束。

　　●黄小姐财务分析

　　黄小姐家资产状况是：资产7万元，其中风险投资3万元，占比43%，稳健投资4万元，占比57%，目前没有负债。

　　黄小姐家的收支相对稳定：每月收入约6000元，每月支出不超过1000元，年度节余约6万元。但随着黄小姐决定生孩子之后，将有可能失去这部分收入，给家庭收支带来更大压力，每月收入将降至3500元，每月支出将可能超过1000元，年度结余不足3万元。

　　●理财师建议

　　购房：就黄小姐家目前的家庭资产状况，购置新房约需15万元的首付，加上父母的资助仍有4万元的缺口；剩余约45万元的按揭款，即使按最长年限30年的贷款利率来算，每月2680元的还款压力仍决定了黄小姐短期内只能跟父母同住，一方面便于照顾，另一方面可以减少日常支出。

　　换房：如果黄小姐选择换房，可按揭30万元，贷款期限20年，能轻松应付相关税费及新房的装修费用，而每月2138元的还款压力也能让黄小姐一家维持目前的生活质量。

　　权衡利弊，建议黄小姐换套大房，这样既不影响目前的生活质量，还能把目前的资金用于投资，为未来购置自己的新房积蓄力量。

　　特邀嘉宾 招商银行昆明分行金泰财富中心 CFP 理财师周健