讲座实录：女性理财之爱情有限公司

　　主持人：谢谢陈宁老师。下面大家有问题的可以向陈宁老师提问。

　　网友：现在除了房产以外证券、基金、股票之外，还有其它什么理财产品适合我们？

　　陈宁：我觉得规律不单纯是投资了，凡是世间的规律，我现在总结下来就是你能够承担多大的风险，这是我们会在下两节课里面讲到。随着承受力的不断提升你的收益会不断地增加。反过来首先你的收益在不断地增加，这样你的风险也是在不断地增加。我觉得这就看你跟谁，如果你跟你过去的那种投资理财模式相比，我觉得我们就可以做一个很好的方法指导。如果你和其他普通人没有这样的方法去比的话，这样的方法还是相对有效的。如果做一个资产的配制，就像我刚才说的几类，股权类、债券类、现金类，这些它的风险属性，包括它的周期是不一样的，所有投资品它的周期有的是正周期，有的是逆周期，有的是在经济周期的不同阶段出现了不同的收益区间，我们会根据整个投资周期来进行投资。

　　我举一个最简单的例子，比如说在整个经济的上升期，这时候是股票最好的投资品，但是到它经济拐点的时候，这时候是投资商品，就是原油、黄金这些。在下降期的时候，就变成了现金，你手上持有现金那就是现金为王。随着整个经济周期不断地变化，如果说你有足够的宏观经济的判断能力，随着周期去调整你的资产的话，这就要求你对整个宏观经济的周期，上升、下降、衰退等整个周期要认清楚，不同的阶段做不同投资，这样就可以实现你的需求，这要求很高，需要不断地学习。我也在追求这种境界，也在不段的学习。

　　网友：刚才讲到在北京一个中产阶级家里需要有保障安全，中国现阶段对中产阶级的定义是什么？因为对我们不久毕业的学生来讲，可以说自己的环境和所接触的部门经理感觉到他们很精英了，但是他们的工资收入只有五六千，部门经理也都是这个样子，他们考学来到北京的一些外地人到这里都没有敢贷款买房。如果按照您刚才对中产阶级的解释，不知道是我理解的太高了，这是需要有一个什么样的奋斗？

　　陈宁：刚才说的中产阶级，我觉得是这样的，为什么我要抛出这样一个命题？实际上在有一些时候是在很通俗的讲，就是我们达到了一个社会的中层相对比较好的阶段是什么样的模式。实际上这是因果加而已。比如说美国就是一个橄榄性的，他们中产就跟我们不一样，财富的模式也不一样。包括印度也据说是中产比较多的，这是国度上有区别，这不是一个严谨的定义。而且这跟我国社会发展阶段，比如说现在回头看5年前如果定义一个中产，可能定总资产最多两百万。现在可能一个中产，也是按照统计学，也是一个社会的认同，真的是需要500万到1千万，这存在一个国别差异和时间轴的差异。

　　在你提问的时候我想用一个准确的方法来说，就是财务安全。财务分为几个阶段，就是刚才没有完全说到，财务分为：第一，初级阶段。可能这里有漏洞那里有不足；第二，财务安全阶段。第三，财务自由阶段。

　　财务安全阶段更是我们可遵循的原则，它没有具体的指标，只有原则。我大致跟大家说几点：第一，你有一个稳定的工作和可预期的收入，这是说到我们的职业发展。不管你现在是五千还是六千，还是周围的人赚多少钱，但是你首先要有一个稳定的预期的收入，这是最主要的。

　　第二，有一套适合的住房。不管是你还贷或者是自主也好，就是要有适合的住房。

　　第三，要有较为完备的安全保障。就是你可以衡量一下你自己，我的社保，单位给我上了没有，单位有没有给我补充一些保险保障，我自己除了单位和社保我自己还有没有弥补一些不足的保障？就是自己要有一个充足的保障，这一个是很关键的。第四，要有适当的投资？你现在有没有做这样的投资安排或者是投资的准备？就是你有没有余钱去做适当的投资？这个阶段就叫做理财安全。这最主要依赖的还是靠你的工薪收入。就是说你的职业发展对于你达到这个阶段是最重要的。这个阶段强调的就是一个安全性，你能够收支平衡，财务安全能够有保障这是非常好的，有适合的住房，有良好的学习包括子女教育，这些全都OK了。这要比中产的几百万更有指导意义。我不知道这个回答是否能够满足你。

　　主持人：今天的课程到这里就结束了。谢谢各位！