讲座实录：女性理财之爱情有限公司

　　下面还有一个篇，叫做产品篇。产品篇我也跟大家先念一下，然后我再一点点的解释。金融品、须辨清；看本质、再选择；股权类、波动大；债券类、重稳定；现金类、流通好；五保险类、不可缺；重保障、讲顺序；选机构、比服务；找对人、办对事。

　　仔细的分析下来适合我们普通大众日常的就是四类产品，金融产品。我也不建议大家多过的关注股指期货什么的。

　　第一类是股权类，包括股票型基金，指数类基金，这一类是波动大，波动性会非常大。但是因为在我们组合里，金融风险是不可或缺的。

　　第二类债券类。债券类包括债券型的基金，这块就是重稳定，重稳定就是每年会给你一个可预期、稳定的收益，有债券的利息会给到你。

　　第三类现金类。现金类包含了第一类，我们经常用的银行的活期存款和一年之内的定期存款。还有一类是在我们债券里面叫做货币型基金，也是作为现金类的资产处理的。这块从它的流通性，这三者一个是流通，一个是稳定，一个是收益。

　　第四类保险类。保险类跟我们刚才讲的保障体系就联系上了，这一块是不可或缺的，他是在用10%左右家庭的资产去屏蔽家庭可能出现5%的风险投资。

　　第五类重保障，讲顺序。我们做所有金融品投资之前，我们首先要看一下自己的保障。如果自己连点都没有，那就不要往上面做一个过高收益的追逐。如果大家还感兴趣的话，下几次课我会讲怎么样做好家庭的财产配制，这是有顺序的。越往上走它的风险承受越来越高，但是它的收益性也是越来越高的。做所有的这些事，就像金字塔，金字塔是世界上最稳定的，你的底座应该做什么。

　　第六类选机构、比服务。这几个就是来帮助大家选机构，什么样的机构帮助我们做什么样的事情。比如说我们买基金，据我所知有四种渠道，第一类是去银行；第二类去证券公司；第四去基金代销机构。不同的机构得可以买到基金，但是它中间的手续费和服务是不一样的，这一点我们也会来详细分解，包括特为什么要选择不同的机构做我们最佳的购买。比如说买保险，保险它也有很多的代销机构，有银行渠道和银行柜台渠道，网上保险，经纪公司等等这些都是。但是从哪个渠道买更适合我们？这也是要很好的比较。因为保险是很注重服务，有费率和很多组合，又要进行规划的，这也是对他们的一个考验。但是这节课里面就不能给大家一个很好的解释。

　　第七类找对人、办对事。有几点我看的不是特别顺眼，因为我本身是投资者也是消费者。商业社会大家足力的心态太严重。我接触到的证券公司是什么样的？让大家拼命做交易。每天刺激你做交易，他有交易佣金，这就是他的一种模式。大家一走进银行，可能银行的柜员也不问你需要满足一个什么样的投资目标、目的和你财务状况，也是给你推基金。不同的机构推销不同的基金，给不同的产品给你。

　　为什么说要选机构？包括我们存钱和找服务的机构，我最近很怕工商银行的服务，一进去人实在太多，大家能够把自己的资金能否整合到一家银行？我现在基本上把我自己的资金放到一家银行，这样有利于对自己的帐务的管理。这也是我们管理资产的一个非常重要的点，选机构，比服务，找对人、办对事。

　　最后一段作为收尾，财理好、不忘本；孝父母、益社会；多奉献、促和谐。我们不仅仅是满足于物质和自身的需要，我们还是需要孝敬父母，回馈社会，促进和谐，这是我个人体会到的一些东西。我就是把这个三字经跟大家分享。

　　下面我给大家发两张表，是对以后活动的意见包括问卷。第二张是一个简单的家庭理财模板。第二张大家可以带回去填的，属于你们自己家庭的隐私。

　　大家先翻到第二页，大家先看一下，跟着我慢慢一点点的看，它它这个模板究竟是什么样的，这是我想贡献给大家的一个收获，也是为以后我们再继续我们后续的课程。因为后续的课程我可以预报一下，下一节的课程是，家庭财务的模拟和实战演练，就需要今天的基本财务知识。

　　第一，就是我刚才上半段说的家庭的使命宣言和家庭的目标。两口子有什么样的家庭目标，自己怎么构建自己的生活，就是家庭的动力，这一段话就留给自己。

　　第二，家庭收支管理，我们一块一块来说的话，我是把很专业的拆借到我们相对比较简单的东西让大家来看。大家先来看第一块比较简单的就是收支管理，基本上存在三块和三个部分：第一收入；第二支出；第三家庭年自由支配资金。

　　一旦把债务列出来之后，实际上你就很清楚了，我哪些应该怎么做，哪些支出是否合理或者我投资是否合理，这样就一目了然。

　　第三，家庭的资产，由于篇幅有限，就列了四大类：一是自由住房；这可能是城市最大的一类资产。二是汽车；三是金融资产；四是其它。

　　第四，家庭负债。分为三类：一是住房按揭贷款；二是消费型贷款；三是其它借款。

　　第五，家庭财务目标。通过这张表把大家财务目标梳理出来。比如说未来我们究竟会遇到什么样的支出，遇到什么样的花费，我们一项一项来梳理。

　　一，消费支出，我这里举了两个例子，比如说目标一和目标二，可以列若干项。

　　二，安全保障，这属于我们刚才说的保障全的一个环节。大家可以按照顺序来第一层次的保障是什么，第一层次的保障就涉及到人生本身的风险打击。第二层次的是重大疾病保险和子女教育保险。

　　三，住房；

　　四，子女教育金。大家可以做一个参考，我50万是没有包括出国留学的，而且是按照目前的货币价值的50万。如果十年之后大家会在50万智商给它进行一个幅度上的增加，到时候的预期资金还会更高一些。

　　五，养老。预期实现时间；预期年限。

　　六，金融投资。

　　第六，家庭财务的组织分工。我想通过这一张表，大家把自己家庭的资产状况、财务目标进行一个很好的清晰认识，然后有一个很好的规划，为以后做好准备，也是这节课奉献给大家一个小小的方面。

　　今天我所实现的所有内容就是这样了，谢谢大家！