讲座实录：女性理财之爱情有限公司

　　我们还是从第一部分先来说一说，有一些朋友可能才接触我们的讲座，还是先跟大家说一说如何认识理财。从哪几个角度理解理财，就是3个W和一个H。为什么要理财，理财是什么？在哪里去进行理财？去做我们理财的活动？找谁来办？如何来做理财？大家把这简单的记一下这就是整个理财的概括。

　　下面先讲一个小故事，我觉得所有的理财都是为什么和我们家庭、幸福感是联系在一起的？我觉得还是从一个个的活生生的故事和案例开始。这个案例和故事我讲过好多遍，但是可能在座很多朋友没有听过，我再跟大家分享一下。

　　左边的图片和右边的图片我不知道大家是否看得清楚。一个是电视的新闻主播的形象，另外一个是流浪汉的形象。大家仔细看一下他们的联系，是否是同一个人？同一个人。为什么我要把这两张图片放在同一个人身上？他们就是同一个人，但是以同一个人的十年前和十年后的两张照片。是怎么样的一个故事呢？

　　左边这个主持人是BBC一个非常知名的新闻主播。十年前非常风光的主持人，他主持的也是一档财经的栏目。我们看一看曾经风光的年代，多帅的一个帅哥。曾经他的年薪是10几万英镑，非常好的职业，非常受人羡慕的职业。他在他辉煌的时候做了一些什么事呢？当他赚到10万英镑以上的职业收入的时候，他选择的是什么样的理财模式？

　　首先他买了一个靠近海边的50万的豪宅，其次买了豪华游艇，再次买了名表，这是构成他辉煌时期的生活模式。但是十年之后一场一场的事件就发生在他的身上。首先遇到公司裁员，这样他就失去了一个稳定的工作，失去这样稳定工作的时候，但是他的传统消费的模式一时间难以改变，他还是继续大量消费，这时候他用什么消费呢？信用卡。他这个人合计办了25张信用卡，轮回来刷卡和消费，最终导致信用卡拆东墙补西墙，最值导致个人信用卡破产。最后银行追上门来，没有办法最后把豪宅卖了，车子也卖了，家里已经能够变卖的东西都卖了。

　　这时候又正好赶上了2007年的金融危机，和他结发多年的妻子也离开了他。最后他不是不想工作，最后他找一个保洁员，别人都说你不适合做保洁员，保洁员也是需要专业。没有办法，没有专业，因为他只陷在他的主持当中出不来了。最后只有领取政府救济金露宿街头。

　　这是一个活生生的案例，给我们的启示是可能人生遇到十大困境，其实他已经遇到了好几大困境，第一个事业变动的困难。我相信在这个市场经济的过程当中，每个人都会面临职业的选择和面动。有的人不断地往前走，但是有的人也随着一场金融危机的到来，职业发生了变动，或者是离开了原来好的公司，或者是被解雇或者是公司破产，这都是非常正常的。因为我们在市场经济过程当中，职业的变动我觉得是对我们每一个人的考验。

　　第二大是家庭和婚姻的解体，这是对个人财富和家庭财富的一大杀手。在美国的一项调查，美国的富人有一个共同的特点，总结下来是家庭稳定、少离婚，甚至是不离婚。这样的家庭他的财富才能够进行积累，他的财富才不会因为一次一次的工业的变动造成婚约。

　　大家看一看美国的很多的名人实际上他们是不敢离婚的。就像最近闹的很凶的“老虎伍兹”跟他老婆闹成那样，包括麦克乔丹和湖人的科比，他们都是弄性丑闻，最后呢？隔了半年两人家庭又和睦了，因为要是离婚后会给个人带来很大的财富损失。所以说第二点家庭和婚姻的变动是对个人家庭婚姻财富的杀手。为什么我们今天要牢牢的紧密家庭和财富？这就是跟我们非常有关系。

　　第三大是通货膨胀。实际上大家真真切切的体会到了，通货膨胀的压力对于财富缩水的打压。大家可以想想我们小时候，一块钱甚至是一毛钱都可以买到一些自己想要的东西，包括一些小零食什么的。现在实际上一块钱和十块钱以下基本上很难买到东西，而且政府的CPI指标又是一个比较虚假的指标，没有把高起的房价列入进去。如果把房价的因素考虑到整个的通货膨胀货币贬值里面去的话，我们可以看到随着整个社会的快速发展，整个财富的快速创造过程当中，实际上我们的另外一种财富，就是我们以前积累的很多财富在缩水。比如说我们存在银行的存款是否在缩水？银行给你的那点利息能够抵御住快速攀升的各种物价、房价吗？根本抵挡不住。所以通货膨胀今天也不展开说，所以通货膨胀是第三个杀手。

　　第四，高企的房价。一会儿我会再慢慢来说一个蜗居的小故事。

　　第五，人生以外的突降。大家都看到整个全球，我不知道为什么，可能是去年《2012》的影片播的太火了。有人开玩笑说，好像地球调到振动模式了，到底《2012》是否已经预示到了这样一个过程。很多东西是我们在改变地球，反过来地球也在改变我们。

　　第六，健康的问题。这一点大家都更加能够体会到，为什么现在很多疾病这么频繁的出现？根据卫生部的调查，如果大家买保险的可能都有所关注，最近半年以来保险的费率是在不断的上调，为什么？因为卫生部有一个统计，统计得到一个结果，中国人整个预期寿命是在拉长。现在预期寿命，比如说北京市寿命是在80岁左右，这是一条线。另外一条线就是得重大疾病的机率也在快速上升。这也导致了我们保险在不断地攀长，为什么造成这样的问题？和我们环境相关，和我们工作的压力有关。现在我看到大家都是非常年轻的年轻人，据一项调查也说了，年轻人都非常好，没有生病，但是75%的 北京、上海、广州、深圳的打工者年轻人都处于亚健康状态。也就是说仪器设备诊断不出来你得了什么病，也有可能延伸着重大疾病的方向走了。所以说健康要高度关注。

　　第七，投资的陷井。这里面就更加多了，如果最近大家关注财经新闻的话，最近高盛银银行受到了美国证券监督管理委员会的起诉，准备给他十亿美金的罚款，对这他来说非常轻了，他们生产了很多的金融衍生产品给投资者，包括中国石油、中国石化，还有中国的所有的航空公司全部落入到他原油套期保值的金融衍生品。前一段时间中国的国资委就这一个问题跟他进行交涉，最后不了了之。所以说金融背后的圈套比比皆是，我们一定要看它背后挂钩了或者是跟什么产品相关，他们最终是选择一种什么样的产品，待会儿我再详细的讲。

　　第八，高额的教育经费。如果有小孩的大家就非常的清楚了，大城市从小学、初中，包括从幼儿园一直到大学整个教育经费就失控了，完全是一个无底洞。

　　第九，如何养老。养老这个问题大家可能还觉得离我们还远，但是实际上我觉得养老要看一个现象，就看现在的欧洲、日本，他们现在落入到一个养老的陷井当中。为什么呢？社会福利体系是在20年前、30年前涉及的一个养老体系，那时候他们还足以能够支撑，他们高福利的国家，老人还可以很坦然的养老。我们现在这套福利体系本身不健全，而且我们现在建立的一个基础是，我们的年轻人劳动的群体是要大于养老的群体。但是，由于我们国家实行的计划生育政策，累积效应从2015年开始，劳动的人口开始逐渐下降，而养老人口在逐渐上升。中国从去年开始，老龄化的速度是0.5%的增长。

　　有一个报告按照这个趋势预推，2019年养老的人将会超过劳动人口，2019年大家要记住这几个数据关乎到首先是养老，谁来为我们养老考虑？其次，整个中国经济的转型，现在大家都靠内需，大家觉得我靠内需，内需靠消费？消费靠人，不断地有新鲜的血液，需要有人结婚和买房等等，但是随着人口高峰的不断退去，我们内需拉动经济的效应可能也会在2020年之后逐渐衰减。日本就是我们前车之鉴。我觉得核心问题就是人口的老龄化，没有人干活，没有人在经济消费，这是一个很可怕的事情。所以养老的问题提示大家去注意。

　　第十，遗产的争执。一个人离开这个世上整个过程，就是我们理财财富管理的整个过程。一会儿我在后面的环节跟大家一起分享。