月余4000 事业单位家庭如何理财抵抗通货膨胀

　　为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享：

　　一、 家庭成员基本资料注明：＊为必填

　　二、家庭资产负债表

　　三、家庭月度税后收支表

　　四、家庭年度税后收支表

　　家庭理财目标：1.为家人各买一份需要的保险。【夫妻俩都在事业单位，小孩5岁】。2计划在两年内改善住房，3 买什么基金？4 孩子的教育费用怎么积累？【打算出国留学】 。>>>进来让专家为您答疑解惑吧！

　　搜狐理财频道特约中国平安理财师团队答复如下：

　　家庭财务比率分析：

　　郭女士家庭目前结余比率为65%，即每年的税后收入有65%能节省下来，一方面说明郭女士家庭控制支出的能力较强，另一方面说明郭女士家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。

　　郭女士家庭的投资与净资产比率为100%，说明郭女士的家庭的投资资产所占比重比较高。

　　郭女士家庭没有负债，表明郭女士不太能接受负债的生活，但是从理财规划的角度，适当的负债能促进资金的使用性，以此来创造更多的价值

　　财务状况预测及总结：

　　从郭女士的年龄来看，郭女士正处于事业的黄金时期，收入未来会稳步增长，目前郭女士家庭没有债务，而投资方面做的并不多，建议可以加大投资力度。

　　理财规划方案：

　　从郭女士所提供的信息来看，郭女士家庭现处于子女成长期，月支出占正常收入的34%，家庭需要供养2人，个人属于稳健性投资者，因此郭女士可以去更多了解一些投资种类和投资方式。

　　1、现金规划

　　从郭女士家庭来看，家庭月支出维持在2350元，对郭女士家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，郭女士家庭应准备3-6个月的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备7000--14000元，以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。这笔资金可通过银行的活期储蓄、购买货币市场基金或者放到商业保险公司推出的万能类型保险的追加保费里，银行的活期储蓄最为灵活、方便，但是收益率非常低，而货币市场基金收益相对较高，但是有一定的风险，放在万能型保险账户中，能够享受相对更高的收益，并且获得一定保障，但是也要考虑到各家保险公司的经营状况不同而给予客户的收益不同，并且有一定的初始费用。

　　2、保险规划

　　郭女士家庭成员都没有任何保险，郭女士及爱人在事业单位工作，单位会提供三险一金或五险一金，但是郭女士仍想到了家庭需要购买商业保险，说明郭女士对家庭的责任感很强，愿意为家庭提供更为安全的保障，在我们的保险规划当中，按照综合理财规划行业著名的“双十原则”，郭女士现有的家庭收入以及家庭资产状况，郭女士应该以家庭年收入的10%，即6000元作为纯保障型保险，来购买家庭年收入10倍的风险保障，即60万的保额的保险，这样才能满足家庭基本的风险规划，可以按照合理的配置，即郭女士27万的保额，郭女士爱人27万的保额，孩子6万的保额，亦可做适当的调整，加上郭女士现有的保险保障，可以再购买些商业保险作为补充，可购买意外保险、重大疾病保险、住院医疗等类型。

　　3、孩子的教育费用

　　郭女士孩子现在是5岁，马上处于开始上小学的阶段，未来考虑让孩子出国的话，按照现在出国留学，按照最低标准20万来计算，那么13年以后，孩子18岁出国，那么按照通货膨胀率3%来计算，则13年需要准备至少31万，那么按照5%的投资收益率来计算，则需要每年准备18000元，可以让孩子在18岁顺利出国留学。5%的投资收益率可以通过购买收益率较高的，具有投资功能的商业保险教育金计划，也可以购买混合型基金产品，教育金不适合投资风险过高的项目。

　　4、计划两年内改善住房

　　由于郭女士家庭现在已经有了一套房产，如果考虑未来的换一套更好的房子，可以将现有的房屋出售，将所获得的资金部分用于购买新房屋的首付，以及20万左右的装修费用，同时以后可以每月还贷3000左右，满足改善住房的计划

　　总结

　　郭女士在现有经济条件下，完全可以进行上述规划，并有一定的结余，以应对可能的支出，并且该规划方案可抵御通货膨胀，且安全性较高。同时依郭女士未来的发展，可根据需要调整理财规划方案。

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