盘点"典型性"理财问题 指导明年投资的8封信

　　中年理财选短期风险低的产品

　　你好！

　　　人到中年，经过职场多年的打拼，事业逐步步入稳定期，各个方面开始变得沉稳。但赡养父母、子女教育、养老统筹这些问题也很实际地摆在面前。我现在就处于这个阶段。

　　　我现在任某外资企业北京公司的部门经理，年薪30万元左右，妻子在某医院工作，年收入在8万元左右，女儿5岁，明年将步入小学阶段。在北京拥有两套房，一家人每月各种支出约1万元，现有银行存款60万元，国债20万元。先讲讲我2009年的投资经历吧。

　　　2009年年初，我办理了两笔银行定期存单，各1年期10万元。8月份，我参与了光大银行阳光私募基金宝计划，购买金额为50万元，这笔投资我打算长期持有，日后作为子女的教育金。

　　　基金定投应该是很符合我这个年龄层的理财需求，今年9月份，我做了基金定投。约定在每月20日扣划3500元，分别投向大成策略回报基金1500元、光大保德信量化核心1000元、上投摩根成长先锋1000元。

　　　10月份，我又购买了中信银行的“理财超快车”，最短投资期限是7天，年化收益率约为1.6%，这样可以保证我平时的资金流动。12月份，我将旧房卖掉，获得210万元，比早先预期的180万元要多出30万元，我利用这部分资金买入了半年期的阳光理财T计划，金额30万元，打算将这部分资金和收益用做给父母亲的孝敬金。

　　　我的理财目标以稳健为主，对明年如何打理自己的那点钱尚有一点迷惑，现在大家对通货膨胀预期都很强烈，如果通胀真的再次来临，我该如何配置我的资产？明年有什么样的理财产品值得关注？

　　　林先生

　　　你好，林先生：

　　　谢谢你的来信。理财界有一条约定的定律———我们今天工作，是为了还前30年的父母债，同时还得为后30年生计做准备，而所有的筹码只有这中间工作的30年。作为像你这样的中年群体，我们咨询了多位银行的专家，现给你一些意见，望对你的理财思路有所帮助。

　　　配置稳健类产品降低风险

　　　光大银行北京分行财富管理中心财富顾问郭作效建议，像你这样的中年理财者对资金的流动性和安全性上要求较高，因此资产配置上应以短期的、风险系数较低的产品为主，例如，可配置货币性基金、阳光理财“活期宝”等产品，在满足上述目标的前提下，力求获得较高收益。而资产配置上以追求成长性为主，例如，可配置各种股票型基金、指数型基金、阳光基金宝、阳光私募基金宝、“一对多”专户基金等权益类投资产品。同时可配置少量稳健类产品或债券类基金来降低部分风险，目的在追求稳定增长的前提下具有较好的长期收益，同时考虑该规划的可执行性，强烈建议该家庭关注基金定投类产品。

　　　华夏银行北京分行个人业务部副总经理赵晔认为，2010年的理财市场“回暖”应该是主流，产品投放的种类和数量较今年会更加丰富，全球经济在不断回暖，证券市场的变化将直接影响到理财市场的变化，股市随着2007年、2008年的大幅调整，2009年的整固，2010年预期会有一个逐步上升的态势，与证券市场挂钩类的产品预计将开始复苏。如有相关产品时可适当介入。

　　　短期理财产品抗通胀

　　　针对你所关心的通胀问题，中信银行专家表示，现在配置银行理财产品应以6个月期的短期理财产品和灵活期限为主，因为如果出现利率上调，这些产品的收益也会水涨船高。从四季度的情况看，这类银行理财产品的收益率已经有所上调。如中信银行“理财快车”系列理财计划，有1个月左右、3个月左右、6个月左右、9个月左右及1年左右不同期限，3个月期限的产品预期收益率可达3.5%-3.7%；6个月期限产品预期收益率可达4.0%-4.2%；9个月和1年期限产品预期收益率分别可达4.3%-4.4%和4.5%-4.6%。如果2010年的通货膨胀率为4%的话，这类产品也能跑赢CPI。此外，通货膨胀和资产价格上涨也将导致黄金和商品价格上升，可关注与此挂钩的银行理财产品。新京报理财周刊

　　　本版采写/本报记者 苏曼丽