姚庆海:履行数据采集标准 促进巨灾保险建立

   第二届亚洲巨灾风险保险国际会议于2009年12月8日、9日在北京召开。本次会议汇聚国内外风险研究领域著名学者、保险和再保险公司人员、相关政府部门官员等，针对亚洲巨灾风险、风险模型化、巨灾保险、中国自然灾害风险等主题，开展专题报告和讨论，提出风险解决方案。搜狐理财独家直播了此次会议。

湖北省保监局局长 姚庆海

　　姚庆海：感谢会议主席，尊敬的各位嘉宾，下午好！我参加了这两天的会议，感到非常受启发，特别是对中国巨灾保险问题的研究，各位专家提出了非常好的建议，特别是介绍了国外开展巨灾保险良好经验，这对我们来说都非常有借鉴意义。我今天想跟大家汇报一下，有关中国在巨灾保险方面的进展，以及我们在巨灾数据的采集标准方面的一些内容。

　　由于时间关系，后面两个方面的内容，就是中国的巨灾保险模型，以及关于建立中国巨灾保险模型的建议，我已经写到PPT上面，也发给大家了，在这儿就不介绍了。

　　从昨天的会议讨论中，大家非常关切，中国近年来，在巨灾保险上是不是取得了进展？我觉得虽然在巨灾保险制度方面还没有完全启动，但是国家已经从各个方面采取了一些重要的措施，推动了巨灾保险的进程。

　　首先从法律方面，我们国家已经在法律方面明确了对巨灾保险进一步支持的态度。原来在法律方面，我们是鼓励消费者购买，但是没有具体的要求。去年年底出台的《抗震救灾法》进一步明确了，国家支持建立巨灾保险制度，并提供相应的财政支持，这一点我觉得是非常重要的。因为改变了原来我们虽然国家号召，但是没有具体的支持政策，单纯的这种对需求的鼓励，没有落实到行动，很难落实到行动上。所以我们国家通过财政支持，对供给、对巨灾保险的供给，我们在制度上创造了条件。这样的话不单单改变了单边的需求，对老百姓的要求，同时我们国家有义务通过财政支持来推动建立我国的巨灾保险制度。所以这一条，我觉得从立法上，表明了国家的态度。

　　但是现在呢，相关的法律包括国务院出台的文件，很多都是要建立国家财政支持的巨灾保险制度。关键是怎么样把国家的意志、我们国家的法律落实到实处？现在是需要我们行动的时候了。昨天和史校长讨论的过程中也讲到了这个问题。

　　第二个方面，去年中国是巨灾多发的一个年份，巨灾对于中国的人民生活和生产秩序造成了重大影响，也造成了巨大的人员伤亡。特别是去年年初南方发生的冰冻雨雪灾害，和5•12四川汶川大地震，我觉得国家在唤醒全民的风险意识方面，迈出了重要一步的标志是我们把5月12号定为国家的防灾减灾日，这点对全民的灾害意识的培养非常重要。另外对我们保险业，作为一个灾害风险管理的一个行业，所以保险业也在灾难日开展了各种宣传，这对我们提高公民的灾害意识，特别是防范意识。另外参与保险进行风险的转移，合理安排我们的保障，为我们的生产生活创造一个安全的发展空间。我觉得这点国家建立防灾减灾日，对推动巨灾保险的建立，是一个非常好的宣传，创造了良好的环境。

　　第三个方面，近年来中国特别是刚才几位领导，保监会的蔡教授都讲到了，从2007年中国探索建立政策性的农业保险，从试点开始。特别在政治性农业保险建立的过程中，中央财政提供了重要的支持。昨天财政部的郑女士也介绍了，中央财政给了四分之一上的财政补贴。同时省级财政、县级财政和农民分别承担了不同比例的保费。所以这种方式的探索，目前应该说得到了社会、农民、省级政府、地方政府和中央政府的高度肯定。政策性农业保险，目前我们正在总结这项制度推行过程中的经验，完善存在的问题。下一步对政策性农业保险的开展将更加有利于这项惠民政策的实施。

　　政策性农业保险的开展，我认为为我们国家建立巨灾保险制度提供了经验积累。中国的巨灾保险的建立，也是要财政支持的。所以财政目前也正在研究，国家的相关部门正在研究，怎么样来完善财政支持的巨灾保险制度？

　　另外一个方面就是国家已经出台了在税收方面的相关政策。今年9月份，中国财政部和税务总局发布了一个重要的文件，就是关于保险公司提取农业巨灾风险准备金，企业所得税税前扣除问题的通知，这个通知的下发标志着中国原来没有解决的一个重要问题得到了解决，就是在建立巨灾风险准备金，可以实行所得税的税前扣除。所以这个问题也为下一步我们巨灾保险制度的建立，创造了良好的条件。这是我汇报的，关于中国在巨灾保险方面的一些进展。

　　另外一个进展，我们从去年，特别是在冰冻雨雪灾害发生之后，我们以史校长领导的国家科技支撑计划的课题组，中国风险防范发挥了，我们国家的相关部门与我们保险业在灾害风险防范的作用，我们成立了一个关于巨灾风险、巨灾保险风险产业标准的课题研究小组，这个问题为什么重要呢？我们从去年的灾害发生来看，相关的保险公司，数据标准不一致。而行业没有统一的标准，所以使我们的灾害各个公司之间不能汇总，保险业难以有一个统一的灾害风险管理数据库。所以制约了保险业在巨灾风险管理中作用的发挥。同时也不能和国家的灾害管理部门形成信息共享。所以这个问题严重困扰了中国保险业在灾害管理中的作用。

　　所以我们这个课题，在国家相关部委灾害管理的部委支持下，同时结合了我们国内外的一些专家，发挥了调动了保险行业的力量，对巨灾保险标准问题进行了深入的研究。中国的巨灾标准我们在建设的过程中，应该说得到了国际大的机构的一些非常重要的支持。特别是我们在座的专家很多也给我们提出了很好的建议。

　　中国保险业要在灾害风险管理中发挥作用，有一个重要的前提现在就是要做好灾害的风险评估鹤峰县管理。所以这一块现在国际上现在近年来，从90年代以后非常重视巨灾模型在灾害风险管理中的作用，特别是为保险业风险定价、保费的确定提供了重要的已经。所以这一块如果没有巨灾风险的评估，这种科学的模型的指导，保险业难以对巨灾这种风险，由于它发生的频率比较低，损失程度造成的后果很严重，所以这种灾害数据比较少，所以模型是我们现在保险业国际上要的科学工具，这点为我们开展巨灾保险是一个非常重要的前提。

　　所以要建立中国的巨灾保险数据的采集标准，我们研究了从以下几个方面，从自然灾害、易损性、地点的一些信息，特定的承保条件，以及灾害的相关的数据要求等等，对模型的标准进行了研究。同时借鉴了国际上相关的经验，这个标准原来中国保险业，在致灾保险标准方面的建设，在风险标准方面的建设，一直是处于行业监管的行业的信息，同时对我们相关业务领域，比如说和保险的合作，再保险的合作，在保险业务等等建立了标准。

　　而对保险业作为一个风险管理行业，对风险管理的数据标准还没有建立。所以这个风险的数据的采集标准，是中国保险业在风险数据，在风险管理方面的第一个标准。所以这样的话，巨灾风险标准，行业的运转标准，行业的监管标准，使中国的保险业标准体系更加完善。

　　在标准的建设方面，我们主要分析了自然灾害相关的信息采集的要求，对环境、风险暴露、易损性和承保的条件等等，这个标准涵盖的重要内容。在今年4月3号，中国保监会在报国家标准委审查同意之后，以中国标准委员会的名义，发布了中国的保险数据采集标准。这个标准的发布，应该说为我们开展中国的巨灾保险，奠定了非常重要的基础。这个标准包括了巨灾保险的数据模型和巨灾保险的数据源采集的一个标准，和中国巨灾保险的数据编码标准。

　　这个标准是中国保险业关于巨灾保险的第一个行业标准。据我们了解，美国和欧洲其他一些国家，现在也没有以建立国家巨灾保险的行业标准，所以应该说是我们在国家层面上第一个，在探索巨灾保险数据采集标准方面的一个尝试。这个特点是我们在保险标定的采集信息分析比较全。另外对多个险种、多种风险暴露，信息都在这个标准中有所涵盖。

　　建立中国的巨灾保险标准我们认为有重要的意义，下一步按照对这个标准的应用，我们重要的是把这个标准怎么应用到保险行业？怎么样对数据采集，对保险业的信息进行整理？这项工作很重要，我们在保监会领导下发挥行业的作用尽快推广，标准已经实施了，应该是一个强制的要求。

　　再一个我们还要和国际合作组织合作，尽快地加强标准建设和信息的采集工作，尽快完善中国巨灾保险的数据库，开发中国巨灾保险的模型，发挥保险业在巨灾风险管理中的作用。这个标准，中国只有建立了巨灾保险标准，才能参与到国家灾害相关的灾害、地震、洪水、台风这种灾害风险管理中来。因为保险业它是以风险管理为基础的行业，所以需要在风险定价方面，有科学的依据。由于现在我们定价的这种模糊性，是造成了我们相关保险产品开发，特别是巨灾保险产品开发的一些障碍。所以下一步在这些方面，应该积极推动。

　　另外，建立巨灾风险数据库和巨灾风险标准，是我们保险监管机关对保险公司，再保险公司的风险承担能力，风险的偿付能够进行监管的能力。通过这次的金融危机，金融危机我认为是一种监管的危机，金融监管制度在危机中暴露出了缺陷，它的重要的缺陷上午也提到了，就是对风险审慎监管方面存在缺陷。特别是对风险的预测、风险的评估、特别是对风险评级公司，是不是能够科学地评估风险？来进行金融产品的定级评价。而这块我认为是非常重要的。特别是在保险领域，对巨灾保险来说，中国参与巨灾保险管理的相关公司，财产险公司和再保险公司，由于他的资本金有限，他承担风险能力有限，是不是在巨灾风险的情况下有没有能力保障公司的正常运转？这是保险监管的重要方面。所以建立巨灾风险模型，对我们开展巨灾保险是一个重要的基础支撑条件。

　　第三个方面，建立了巨灾风险数据库，保险公司和再保险公司才能进行相关的巨灾风险管理。同时开发相关产品，利用资本市场进行风险转移等等。同时通过对中国的巨灾风险的科学评估，也为我们国家财政对巨灾保险提供支持，同时提供一定的巨灾风险的担保，确立了一个科学的科学评估条件。

　　目前因为财政部对巨灾保险问题举棋不定，或者说没有下定决心，就是对我们国家目前各个区域面临的巨灾风险，因为没有一个科学的评估，所以财政部在这个方面难以决策。所以我们下一步保险行业对我们国家的巨灾保险体系面临的风险，有一个科学合理的评估，我们国家财政部相关部委，以及国务院做出决策，建立中国巨灾保险制度提供一个良好的衔接，谢谢大家！