精明购房者自减房贷利息 四大招数让你少花钱

　　虽然央行还没有调整基准利率，但购房优惠利率退出已是不争的事实，即便是首次购房者也很难享受7折利率，而多套房购房者更不得不“享受”惩罚性利率。一些精明的购房者想出应对招数，自己为房贷减息。

　　招数一：用足公积金政策

　　购房者D先生，购买第一套房产时用了组合贷款，目前尚有10万元的公积金贷款没有还清，准备为孩子购买一套学区房，需要贷款100万元左右。因为购买的是二套房，商业性贷款利率要“享受”基准利率1.1倍（6.53%）。贷款20年，利息总支出约为79.4万元。

　　减息方案：先向父母借款10万元还清公积金贷款，然后申请组合贷款，按照D先生夫妇的公积金缴交情况，第二次使用公积金贷款可以申请60万元公积金贷款，这样只要再申请40万元的商业性贷款即可。因为公积金贷款的利率不受使用次数的影响，他们的利息总支出可以下降到约58万元 （其中公积金部分约为26.2779万元，商业性贷款部分约为31.7673万元），自己为房贷降息约20万元。至于父母的借款，可以等新买的房产交房后，再申请公积金装修贷款归还。这样，总的负债额度没有变化，但利息支出可以大大降低。

　　注意事项：公积金贷款的额度受到贷款次数及储存账户余额的限制，购房者如果前一次贷款办理了冲还贷，再次购房前最好提前终止，攒足余额，以用足再次贷款的上限。另外，新房交房后不要忘记办理公积金装修贷款（目前该项贷款暂时停办，不久后应该可以恢复）。如此，购房时不必预留装修费用，可以尽量多付首付款少贷款，也能起到少付利息的效果。