首套房贷调查：优惠无定律 成数与利率成反比

　　近日有媒体报道称，北京市房贷金融政策再度收紧，八成银行已取消首套房7折利率。本报记者从京沪深三地探访获悉，大型银行在一线城市陆续打破最低优惠利率政策，中小银行陆续已有跟进。目前，商业银行原则上执行“首付越高利率越低”，但即便是首套住房也很难拿到7折优

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　　今年4月17日，“新国十条”发布开始收紧个人住房贷款。根据当时政策，90平方米以上的首套房贷首付比例严控在30%以上，二套房首付比例达到50%以上。同时要求，对商品房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，根据风险状况，第三套及以上住房贷款暂停发放。此后，中国银监会屡次重申，需严格执行国家房地产调控政策，对二套房贷、三套房贷施行“认房又认贷”的从紧路线。

　　“新国十条”发布后的四个月里，全国房地产市场从一线城市开始交易量急速下降，北京、上海、深圳等部分城市郊区楼盘一度小幅降价。仅上海地区七八月份，就有不少楼盘打折让利、买楼送面积。

　　然而好景不长。8月中旬开始，全国房地产市场交易量在一周内就迅速反弹，至9月初，媒体对上海楼市的评价已是“全面回暖、量价齐升”。有专家呼吁，此时如放松房地产调控政策或是不出台有力的落实性政策，前期的调控效果将荡然无存。

　　而在业界，房地产贷款政策非但没有放松，较之以前倒是更加严苛。记者致电建行客服中心时，该行表示目前执行的政策标准是：首套房首付2-3成，利率不得低于基准利率的0.8倍；首付3-4成的，利率不得低于基准利率的0.75倍；只有4成及以上的首付才可以享受7折利率优惠。该行同时明确，首套住房面积为90平方米以上的首套房贷款，首付不得低于3成。

　　建行北京一支行人士称，5月以后，该行即要求首套房首付为3成，且利率优惠幅度下降到8折，但如果首付四成，还可享受7折利率优惠。不过前提条件是，客户信用记录良好。

　　该人士进一步解释，“具体的首付以及优惠幅度还要看具体项目，如果项目在核心地段，如一套房总价在400万-500万，首套房首付可能会提高至35%；但如果项目在房山、亦庄等郊区，一套房均价在70万-150万的首付也可申请25%。如果购买的是经适房或两限房，首付或许还可以申请两成”。

　　相比执行严苛的大行，股份制银行相对弹性较大。一股份制银行北京某支行人士告诉记者，目前90平方米以下的首套房需求，该行仍可给予最高两成首付以及利率7折的优惠，“不过政策变化很快，也许今天可以有此幅度的优惠，明天就不可以了”。该人士认为，媒体报道的八成银行取消首套房7折利率优惠可能与事实有出入。

　　而另一股份制银行总行人士同时表示，该行原则上仍可对首套住房给予最低两成首付及7折利率优惠，但一线城市基本上已经没有“够资格的客户”，具体操作时都是首付给的越高利率拿的越低，“能拿到7.5折已经算是很低的利率了”。

　　业内人士坦言，现在看起来“金九银十”期间市场交易量还会上涨，银行不愁没客户。提高整体房贷利率水平，一来符合国家控制房地产价格过快增长的调控要求，二来也是为了提高房贷业务的整体收益率，“毕竟年初放的7折优惠利率的单子很多，银行基本是没钱赚的”。

　　另据广州中原地产项目部总经理黄韬称，近期广州地区个人房贷业务没有出现特殊变化，但在4月份后，很多银行追随中行步伐，首套房利率优惠由7折上调到8.5折，尽管理论上首套仍可以享受2成，但实际上都必须得在3成以上。现在业内最为关注的是，8月份楼市成交量火爆的情况比预期要早，一旦量升价平的局面被打开，很可能还有加强性的房市调控政策出台。