自缴社保金 可以“钱生钱”

　　吴先生，27岁，未婚，就职于某外企从事销售，月收入2万元，公司上有三险一金，购有重大疾病险。吴先生有自住房一套90平方米，无贷款，银行存款35万元，无其他投资。月开销3500元。 吴先生打算于今年年底辞职，继续学习两年，学费及生活费共计需25万元。希望能在保障生活的前提下，通过合理理财达到“钱生钱”。

　　[理财规划]

　　现金规划：留足适当备用金

　　吴先生就职于外企从事销售行业，属于工作易变动同时收入波动幅度较大的职业，故需要备用一些资金，以防失业带来的财务风险，其余的资金可寻求更高收益。应急备用金建议留足月开支的3至6倍，鉴于吴先生的工作稳定性，建议活期存款或货币市场基金配置1.5万元。

　　消费支出规划：利用定期存款或通知存款支付学费

　　吴先生有继续学习的计划，时间两年，预计学费和生活费共25万元。学费是每年固定的，且比生活费占比高出许多，每年需要定时拿出。建议他以定期存款或1日(或7日)通知存款的形式提供学费的支出，在满足资金需求的同时也可在一定程度上保证部分收益。

　　保险规划：注重基本保障 补充意外伤害险

　　吴先生目前有三险一金，不过因为辞职的原因，他若不持续缴纳保费，保险功能将丧失。建议吴先生自行缴纳社保保险金，此项支出费用不高，但可享受基本保障。 此外，建议吴先生附加一个意外伤害险，全面保障财务的稳定性。同时，吴先生可以考虑定期寿险或两全险，意在保障家人的生活。

　　投资规划：保守为先坚持“两手抓”

　　因为之后的两年吴先生没有收入来源，所以需要尽量让闲置的资金充分增值。35万元的存款需要拿出25万元学习深造用，今年最后的两个月可以有3.3万元的积累，除去1.5万元的应急准备金，可用资金一共11.7万元。因为吴先生日前所能承受的风险较小，所以建议选择保守一些的投资方式。如，坚持基金定投，利用已有存款每月定投1000元，3年共需定投3.6万元，还可选择股票型基金长期投资，按年增长率10%计算，3年后将有约4.18万元的积累。若长期投资，10年后将给吴先生带来20.5万元的积累。 在此基础上，吴先生可将其余8.1万元的闲置资金，选择定息型和成长型金融产品。宗欣