进入搜狐理财频道（https://money.sohu.com/） 查看更多投资理财资讯 >>>
【相关推荐】
    而立之年夫妻理财三步走 5年后能为父母买套房
    年轻公务员三口之家 3年有房有车10年赚百万元  

    为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题，搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”，在线为您答疑解惑，本期我们甄选了一个有代表性的案例与您分享！

　　客户资料：

　　郭女士，31岁，国企职工，工作地重庆，健康，研究生学历，现有商品房2套，一套自住一套出租。

　　理财目标：

　　保险：目前没有买保险，因为对中国保险市场不信任。但是希望能推荐好的保险产品，保障养老生活水平，以及疾病和意外的保障。

　　理财：今明两年准备要小孩，需要准备费用；另外，希望在明年购买汽车，尽快归还住房贷款，家庭资产多多增值。

　　搜狐理财特约聚富理财答复如下：

　　郭女士家庭和大多数中国的家庭一样，固定资产占据家庭财产的大部分。实际可利用现金类资产并不多。这种情况就像一个人看似很富有，但是当急需资金时，却很紧张，出现财务危机。从收入结余看，每月结余在2500元，年终奖等收入结余在3.5万元，年实际结余在6.5万。从理财目标看，保障和育儿、购车、资金增值等目标很多。真正急需的是购车目标的实施。至于资金增值，任何目标的实现，都需要资金来增值帮助实现，不然就需要收入的提高或者支出的减少。

　　1， 保障规划。资料没有显示你的社保情况，从你的学历和工作单位看，我们认为基本的三险一金应该是具备的。再此假设上，保险保障应以意外险和重疾险为主。对于你对保险业的人士，这是行业的通病，但是我们并不能说保险就不可以买，其实大部分人都需要商业保障来完善自己的保障体系，所持有的心情也和您一样。我们建议你购买最近本的意外险和重疾险，来转移潜在的风险。重疾险以费用型为主，如果侧重养老，目前的费率会很高，但是在退休后一段时间内，会阶段性返还，作为养老资金来源渠道之一。

　　2， 育儿规划。目前你有现金类资产5万元。这部分资金可以作为迎接孩子降生的备用资金，实际这个数额有些多，定期2万也就足够了。如果你打算多准备一些，5万资金应该够一年的费用。

　　3， 购车规划。汽车作为一种纯消费交通工具，在购买时应该区分是家庭使用还是商务用，如果是代步工具，经济型轿车是首选。以10万为目标价位，按照目前的结余情况，建议你每月拿出2000元用于定投指数基金，我们看好明年的经济形势，定投到明年底应该有将近3万元本利。加上今年底的奖金结余3.5万和明年底的奖金3.5万。汽车目标应该可以轻松实现。

　　4， 投资规划。提前还贷的实现需要你收入的提高或者是投资收益的提高来实现。从现有收入看，前两年的资金基本用于育儿和购车目标。资金增值提前还贷安排在2011年开始，那个时候收入结余定投，年终奖提前还贷是主要策略。如果风险承受力更高一些，可以考虑年终奖用于投资，这样提前还贷的目标或许会尽早实现。

　　投资市场是一个风险与机会并存的市场，任何资金的增值计划，都需要通过这个市场来得以体现。房产作为固定资产，在不抵押不变现的情况下，市值实际是一个虚拟概念，对实际理财方案只是一个参考数据。

　　作者：聚富理财 理财规划师 董书生

　　转载请注明作者和出处

我的吝啬鬼生活 ·稀里糊涂理回财 半年赚了二年的工资 ·[原创]讲讲身边几个比我有钱的人 ·已存10万2010年要买房 分享省钱理财决窍 ·教师mm想全职又担心养老如何理财 ·基金天下向大家征集：我的投基故事 ·“包租公”、“包租婆”的幸福生活 >> 更多