龙年你的钱该往哪儿投？ 理财师建议"稳"字当头

　　钱包样本三

　　企业高管想投商业地产

　　姓名：薛宁

　　身份：岛城某大型民企副总裁

　　钱包特征：现金3000多元，N张银行卡、信用卡、购物卡、美容卡、会员卡等

　　财务状况：薛宁今年48岁，已经做到企业高管的她平日非常注重家庭理财规划。目前一家三口，女儿在德国读大学，先生则在岛城一家国企担任中层职务。她家目前财务状况如下：她和先生每月总收入大约3万元，在刚刚过完的龙年春节，两人都拿到一笔比较可观的年终奖，共计约14万元。在岛城有三处房产，一处自住，一处出租，还有一处则是商铺，目前也已出租，两处房产一年房租约有10万元，总计还有52万房贷未还。股市基金投入约20万，目前账面资金为8万；另外还有约25万的理财产品投资。薛宁一家日常开销每月平均大约在1万元。她自己今年计划去读一个MBA，除去公司报销部分，大概还需要出资10万元左右。

　　理财需求：想继续投资房产，特别是商铺投资。但由于目前市场行情不确定，所以不知如何出手。股票基金投资想逐步减少，往理财产品或黄金方面转移。另外还想参与信托类理财，但不知是否合适。

　　钱包增肥计划

　　地铁概念商铺“钱”景不错

　　方案提供人：中国银行山东省分行私人银行部理财师 王连伟

　　薛女士家庭所处时期算是壮年期，生活负担相对比较重，要负担子女出国的教育费用，要还贷款，同时要对未来有所筹划，因此这一时期的重点要以防御性为主，降低投资品种风险，同时注重财富的积累和保值。理财顺序应该是教育规划→资产保值增值→应急基金→规划子女工作到自己退休前（约12年）。从薛女士现有资产情况来看，这些目标实现都问题不大，可将其资产30%投资于商铺，以获得长期稳定的回报；40%投资稳健的理财产品；20%投资基金；10%作为家庭应急金。具体投资策略如下：

　　利用财务杠杆，轻松商铺投资：薛女士可以贷款的方式入手商铺，地点的选择可围绕地铁概念，选择日后交通便利的地铁交汇口。同时也可以考虑三线城市如临沂等地成熟商圈的商铺，相对于青岛，投入资金小，未来回报稳定。

　　固定收益类理财，繁花渐入迷人眼：信托理财投资领域宽泛，种类繁多，被越来越多的普通投资者所认知，然而风险各异，且一般期限较长，起点较高，薛女士现阶段可选择稳健类的理财产品进行配置，待家庭资产得到一定程度的积累后再进行调整。

　　股票型基金割肉不如调仓：大盘经过了长期的低位运行，下行空间已十分有限。薛女士20万股票型基金已亏损过半处于深度套牢状态，这个时候割肉不是一个明智的选择，套用一句网络用语：是重整旗鼓呢还是重整旗鼓呢？此时最好的方法是实行调仓策略。建议选择牛熊市业绩均比较稳定、整体实力较强的基金公司，在下一轮反弹到来之前做好充分的准备。

　　慧眼识金，把握良机：黄金在现阶段与其用来投资，不如作为避险工具。今年影响黄金的主要因素依然是地缘政治。根据伦敦金银市场协会（LBMA）全球贵金属分析师对2012年黄金价格的预测，2012年黄金价格将连续第三年上涨，平均价格是1766美元，目前金价已升至该点位附近，薛女士可在后市黄金回调时选择合适时机介入。

　　本版撰稿 记者 崔菁菁 景虹