中国目前高端人士财富管理现状及其未来发展特性

　　下面讲我们财富管理和业务现状还有发展前景。我们的市场可以说是一个新兴市场的阶段，发展前景很大，最关键问题国家鼓励财富发展，鼓励财富行业。鼓励我们全民致富奔小康，创造条件让更多群众拥有财富，拥有财产，这是中国共产党目前最最重要的一个执政的目标。在这个基础上，这是一个很大的主导。目前我们面临的财富形势是什么呢？我们国家面临的第三次国民创富浪潮，改革开放以前，改革开放以后，现在第三次，这个特点是什么呢？对内是民富优先，不是国富优先。第一次浪潮是国富优先，现在民富优先，对外是走出去，960万平方公里已经容纳不下这么多人中国人的创富能力，要走出去，人民币为什么要回归自己的价值，人民币为什么要升值，不升值能走出去吗？国外境外资源非常多，资源在世界范围内不是稀缺的，劳动和智慧和创富能力才是稀缺的。我们国家18万亿亩土地红线不是问题，要国际一体化看待生产力不足的问题，所以要走出去，走出去是这一波创富浪潮基本特点。对内特点是民富优先，我们国家所有政策都会跟这个相关联，中国财富价值回归，人民币价值要回归，在座人经历过人民币汇率都经历过多高到多高？我经历过三到十二。一美元比三块人民币，到一美元比将近十二人民币，但是我的感觉比三的时候是最好的。每个人要卖一个东西，肯定想把自己的东西怎么卖出去越好，卖得越高越好，但是太高也没人买了，不能偏离太远。人民币低谷使人民币大量的流失，在国际收入分配体系里面我们是非常不公的，现在人民币升值，人民币升值敲中了西方了那些寄生虫们要害，我们财富起来了，人家开使用其他手段，用政治手段，等等其他手段。中央这些部属都是很专业，很关键的东西，我们要走出去。这个过程中以人为本、统筹兼顾，全面可持续发展，包括加入WTO、汇率改革和人民币国际化。

　　这个过程中我们关于财富的管理，我们要有一个革命，由产品导向向客户导向向需求导向，现在银行都是卖理财产品给大家，拼命的推销，这个都错了，不应该以产品为导向，应该以客户需求为导向，以客户为中心，这就是今后服务最基本的东西，一个宗旨。金融服务的趋势也在转变，转变成以需求为导向，以差异化服务、个性化服务，产品综合化服务，产品金融服务。专业化、国际化、标准化的队伍。

　　银行业是财富管理基本承担者，个人理财产品提供者银行，金融理财产品全面销售平台，还有金融理财专业人士最大群体在银行，财富是一个倒金字塔，财富是下面少，上面多。我们国家财富管理这个行业里面人才配备情况，2000年以前没有私人银行业务，一般是根据财富数量级定的。商业银行理财一般买理财产品等等标准化管理。差异化管理就高了，最高级的客户是定制化产品，个性化产品。这是一般对大众的，这是银行理财中心担负的标准化理财产品，那个小单子都一样的。这是它的营业厅，再上一级财富管理中心，差异化理财产品，最顶尖的产品，最顶尖的服务在金融界叫私人银行，他们装修是富丽堂皇的。它的产品是个性化、定制化，完全根据客户需求定制。这就是分三大层次。

　　我们特别要强调私人银行的服务，是从05年由AIG美国国际集团先引的，在上海引进的。然后像花旗银行等等进来，我们中职银行07年由中国银行7月份建立第一个私人银行部，这是中国财富管理里面一个起始点。在07年7月，私人银行服务特点首先是最高端服务，不是向一般公众提供金融服务，个性化服务，多元化服务，定制化服务。我们国内机构按照一百万等比，一般来说六百万到八百万人民币。世界资产管理业两极分化，这是传统产品，传统产品向两个方向发展，一个方向向着指数方向发展，追逐高增长，但是边际收入并不一定是最高的，以量取胜。另一方面往创新产品用各种各样衍生工具，这种产品往边际收益比较高方向发展，当然增长量速度比较快。不同产品发展潜力在财富管理市场上这几块都是私人银行，国际私人银行，国内私人银行，和瑞士私人银行，这些发展比较快，也比较高，发展潜力比较大。每个金融机构都在往这一方面发展，今天保险业朋友来了不少，保险业发展状况也是很快的，保险去年排名已经到了第七，当然深度和力度还不够，这个还有发展空间，我们中国保险业营销人员300万人。中长期特点是客户需求导向，保险业最大问题不以客户需求为导向，随着城市化老龄化国际化中产阶级崛起等成为重要影响因素，另外竞争格局也是大的保险公司为主，中小保险公司也会不断扩大自己的份额。

　　微观上来讲市场有这么几个特点，随着社会经济文化生活发展，老百姓对保险需求越来越大，保险的密度和深度都不够，我们总量是很大，不错，排名第七了，现在一提什么东西总量很大，但是一人均就不行了，所以下一步潜力很大。因为小家庭数量急剧增加，这会使我们保险客户对象不断增加，另外医疗费用不断增加，在中国医疗一定会成为第一大产业。美国第一大产业是什么？美国第一大产业就是医疗，不是高科技，不是军事，不是金融，是医疗。医疗是美国第一大产业。中国也会往这个方向发展，包括医疗和相关健康服务会成为第一大产业。子女教育产业，在中国可能教育产业能跟医疗有一拼，大家都希望自己子女过得比自己好，那就要教育，养老的问题，还有专业责任普遍化，我们国家保险有哪几大险？人身险，基于人身的风险，然后财产险，然后是责任险。我们中国这个责任险基本上缺失，我们开车第三者责任险，工程有工程责任险，其实每个专业人士都有责任险，像医生，医生没有专业险，没有保险，医患冲突，其实冲突对方不是让你把亲人起死回生，无非是多赔一点，国外都有专业保险公司，保险公司赔就完了。这是保险处女地，今后会有很大的发展。

　　宏观上来讲，中国居民个人财富增长很快，大家都在讲通货膨胀太高，我们收入好象赶不上，其实不是的，我们个人财富增长是两位数在往上增长，统计数字有表明的，但是我们感受不一样。人们往往对负面东西感受要远远强过对正面东西的感受。中国经济快速发展，这是基础，我们的保障体系，国家保障体系下面要越来越健全，国家承担的社会保障的内容越来越多。08年胡锦涛新年贺词里面有一个很重要地方，我们这个政府要把我们的居民的基本需求像养老、教育、医疗、住房这些提到战略的位置，这些东西都是未来保险业发展最重大的利好的东西。

　　财富的自由不是我想怎么花钱就怎么花钱，是在财富约束条件下达到财富自由最大化，跟政治上自由是一样的，在法律允许范围下自由，财富自由是财富富人和财富管理基本目标，第二个财富自在，希望在座各位财富决策中自由自主，我的财富我当家，我的财富我享用，再一个自在，使财富生活处于自由自在的状态，这是整个财富管理界我们希望达到的一个目标，我相信也是每一个财富人士和每一个家庭和社会大众我们要达到的这样一个目标。自由自主自主，希望所有参加沙龙的人，能够达到财务自由，财务决策自主，和财务生活自在的状态，谢谢大家。

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