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来源：理财周刊
表1：不同人群健康医疗险的模拟套餐
| 人群特征 | 是否有社保 | 保费预算 | 主要保障需求点 | 健康医疗险安排建议 | 具体产品推荐 |
| 22~30岁左右年轻人 | 有 | 较少 | 这类年轻人对保费支出比较敏感，但由于重疾发病日趋低龄化，因此年轻人也要尽早投保重疾险或防癌险。考虑到保费压力，可以选择纯保障型（消费型）产品 | 防癌险 纯保障型的重大疾病险 |
人保健康关爱专家定期重疾个人疾病保险 汇丰无忧重大疾病保险 |
| 30~45岁家庭支柱 | 有 | 中等 | 一般都有社会医疗保险，甚至还有补充的团体商业保险作为企业福利，这样一来，他们的医疗费用就大部分有了落实。 但过重的压力下，买一份重大疾病险是非常必要的。 另外，中年家庭支柱往往是家庭经济的主要来源，因此预算充足的家庭可以为其考虑足额的住院津贴，以防一家之主住院后对家庭收入的影响 |
重大疾病保险+高额住院津贴保险 | 金盛御立方保障计划+太阳联合健康无忧住院津贴保险 太平福禄双至终身重疾健康保障计划（2009）+交银康联终身医疗保险B |
| 全职太太 | 无 | 较少或中等 | 全职太太最大的一个特征就是没有社会工作，因此通常对社保不太重视。 同时，由于她们没有经济收入，所以医疗津贴对她们自身和家庭而言都没什么太大的意义。 另外，部分全职太太常与油烟为伍的生活，令她们罹患肺部疾病甚至是肺癌的机会都大大增加，所以防癌险或重大疾病险也很重要 |
1）社会医疗保险（通过自由职业者方式缴费或参加居民医保）+重疾险 2）医疗费用补偿类保险+重疾险 3）女性健康医疗保险计划 |
主要根据预算选择 |
| 单亲父母 | 有 | 较少 | 单亲父母作为家庭唯一的经济来源，肩负家庭成员的一切开销。作为家庭和孩子的支柱，一旦生病了或是发生意外，就很容易让家庭经济陷入危机之中，孩子的抚养也会受到重大影响。 在健康医疗规划上，可以重点考点重大疾病保险、住院津贴保险 |
重大疾病险+住院津贴险 | 各类重大疾病保险+世纪泰康个人住院医疗保险 |
| 30~45岁丁克人士 | 有 | 中等或较高 | 这类人群通常收入也较高，同时不需要对子女承担照料责任，但年老后看护需求可能比较高，因此可以规划一份长期看护险 | 重大疾病险+住院津贴保险+长期看护险 | 各款综合型重疾险+各类津贴保险+国泰康顺长期护理保险（或国寿康馨长期护理保险） |
| 45~55岁中年人 | 有 | 中等 | 大部分健康医疗险的投保年龄上限在55岁左右。 因此45~55岁如果想通过保险转嫁风险，投保要趁早。 如果实在错过了55岁这个最后的年龄限制（虽然也有一些健康险的投保年龄都限制在60岁，但此时的总缴费大多已经超过了保额，没有多少保障的效果），就只好从子女身上做文章——让子女加强保障，减少子女的医疗费用支出，从而为老年父母津贴一定的医疗金 |
抓紧时间投保重大疾病险 自备专项用途的健康医疗基金 |
较难，可选择综合健康医疗保险计划，如汇丰安康医疗保险 |
| 25~40岁女性 | 通常有 | 各种层次都有 | 相比男性，女性由于面临妊娠、生育等人生阶段，因此有较为特定的风险。不同阶段的女性可根据自己可能面临的风险特征，选择一定的产品 | 女性疾病险 女性+母婴保险 |
1）中宏多姿人生、太平洋安泰俏佳人保险计划等 2）中意乐安福女性保险计划或海尔真心呵护母婴保障计划 |
| 中年富裕人群 | 有（或无） | 充裕 | 对于高资产、高收入人群而言，他们对于医疗费用的支出并不敏感，但对于享受较高的医疗待遇比较注重 | 全球医疗保险计划 可以超越社保范围的综合健康险 |
丰泰保险“全球医疗计划” |
表2：各类健康医疗保险的简要特征
| 险种类型 | 主要保障范围 | 保障期限 | 是否可单独购买 | 费率高低 | 是否需要凭发票报销，是否与基本医疗保险冲突 |
| 住院费用型保险 | 医疗费用支出的补偿 | 定期 | 有主险产品，也有附加险产品 | 低 | 需要凭发票报销。目前新产品基本上已经区分了是否有社保而进行区别待遇。部分产品已经可以“超越社保范围” |
| 住院津贴型保险 | 住院时每日给付额定津贴 | 定期 | 有主险产品，也有附加险产品 | 低 | 不需要发票，不与社保冲突 |
| 重大疾病保险 | 发生重大疾病确诊后，给付保险金 | 定期或终身 | 有主险产品，也有附加险产品 | 费率高低主要看产品形态 | 不需要发票，不与社保冲突 |
| 综合健康医疗险（包括账户型终身医疗险） | 通常包含了医疗费用报销、津贴、重疾、手术费用补偿等，但有总额限制 | 终身 | 可单独购买 | 较高 | 医疗费用项目可能需要发票。各类津贴不需要发票，不冲突 |
| 女性（疾病）险 | 女性疾病、意外整形费用等，母婴险还可保障新生儿疾病 | 定期或终身 | 有主险产品，也有附加险产品 | 费率高低主要看产品形态 | 不需要发票，不与社保冲突 |
| 长期看护险 | 主要负担被保险人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出 | 长期 | 可单独购买 | 较高 | 不需要发票，不与社保冲突 |
| 全球医疗保险计划 | 通常在全球或区域范围内、超越社保范围，保障多项医疗保险费用，甚至包含紧急运送、牙科、中医诊疗、体检费等绝大多数健康医疗费用 | 定期 | 可单独购买 | 较高 | 不需要发票，不与社保冲突 |
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