来源：上海金融报
近年来，城商行特色经营正成为业界关注的话题。2009年10月，在全国城市商业银行发展论坛第九次会议上，中国银监会主席刘明康就表示，城商行要制定好发展战略，不要盲目追求规模、速度和排名，而是要走特色化、精细化的发展道路。而在今年4月的第十次论坛会议上，刘明
首先，城商行要结合自身实际，加强市场调研，找准市场定位，这是实现特色化经营的基础。城商行要对自身所处地区的经济发展、行业结构、市场份额，以及本行资本实力、核心客户、服务能力等情况进行系统全面的分析，确立自身的市场定位，进而扬长避短，制订出科学的发展策略。现在，虽然大部分城商行都在服务中小企业，但这只是一个大的方向，还应该进一步根据行业细分市场定位。例如北京银行在做好中小企业金融服务的同时，把支持文化创意产业的发展作为一个重点发展目标，提出了未来三年要为动漫网游、文艺演出、古玩与艺术品交易等文化创意企业提供100亿元人民币专项授信额度。这是国内首家在文化创意上做出特色的城商行。哈尔滨银行则建立了覆盖城市和农村两个市场，形成产品系列化、服务专业化、形象品牌化、技术国际化的小额信贷体系。国外银行也很注重服务的“专业性”，比如针对石油领域、新材料等成立专门的服务团队，设计专门的产品。人们只要谈到某个产业，就知道是哪家银行做得最专业。
其次，城商行要根据市场定位，设计出能满足基本客户群服务需求的产品，从而提升服务能力。城商行确立了市场定位后，就要从满足客户服务需求为出发点，设计出一系列富有特色的产品或服务手段。而这正是当下城商行特色经营的缺陷，城商行之间同质化竞争的现象比较严重。虽然大多数城商行都标榜自己服务中小企业有特色，但服务的产品、技术和流程却鲜有特色。目前在服务中小企业上开发出成熟的产品和技术，并积累了丰富经验的仅有浙江台州的几家商业银行以及包商银行等少数城商行。正因为优势不足、特色不明，有的城商行跨区域经营，特别是到大中城市设立分支机构后出现客户认知度不高、业务难发展的困境。事实上，城商行特色经营更多的应表现在产品和服务的特色上，如果缺乏相应的产品和服务支撑，特色经营就成为一句空话。如北京银行为了支持好文化创意产业，建立了文化创意资深的专家服务团队，设计了文化创意系列金融产品，优化了前、中、后台服务流程，配备了400名中小客户经理，为文化创意产业服务。
再次，城商行要加强人才的培育，为实施特色经营、实现发展战略提供智力支持。不论是专业化、特色化战略目标的制订，还是特色产品的设计，以及专业市场的营销和服务，都需要有一大批的专业化人才作支撑。因此，城商行要把人才建设放在第一位，一方面积极引进专业人才充实员工队伍，另一方面要加强对现有人员的培训和培养，使人才能脱颖而出，成长为专业人才。特别是最近国务院《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（即“新36条”）出台后，民资投资的领域得到拓宽，城商行更要加强行业研究，着力培养出一批行业研究人才，使自己在特色经营战略规划的研究和实施上取得突破。如哈尔滨银行大力发展小额信贷，专门制订了小额信贷人员招聘及评估手册、培训师培训手册、人力资源管理手册等，培养了自己的小额信贷师和培训师。
此外，城商行在努力实践特色经营发展战略的同时，对异地分支机构也要根据当地不同的情况实施不同的经营策略。因为，不同地区有着不同的经济结构、产业分布、客户群体和信贷文化，如果照搬总行的经营方式、发展方向，异地分支机构就可能会遇到水土不服的情况，轻则影响市场拓展，重则业务难以开展。今年5月，温州银行上海分行开业后，在坚定服务中小企业这个总原则前提下，鲜明地提出了服务在沪的20万温商，一下子就抓住了服务的目标，体现出服务的特色，很快吸引了一大批在沪的温州商人来该分行办理业务，取得良好的宣传效果和业务效果。
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