来源：烟台日报社-水母网
水母网3月26日讯 16日，烟台芝罘公安分局经济犯罪侦查大队和幸福派出所协同作战，在烟台市区幸福附近的一家写字楼内，成功打掉一个非法利用POS刷卡机进行信用卡套现的犯罪团伙，抓获团伙成员4名，查封POS机若干台。
经查，2009年12月中旬至今，犯罪嫌疑人张某(男，40岁，山东省阳信县人）、李某（男，41岁，烟台市烟台芝罘区人）、李某某（女，40岁，栖霞市人）、李某某（女，41岁，烟台市烟台芝罘区人）等4人，利用注册成立的烟台××商贸有限公司名义，从银行申请了两台POS刷卡机，并通过虚构交易的方式，为持有信用卡的客户非法刷卡套取现金，从中获取手续费。信用卡套现的手续费数额以5万元为基本单位，5万元以下手续费为1.5%，5万元以上手续费为1%。
截至2010年3月，该团伙利用银行POS刷卡机，为他人非法套取人民币现金达650余万元，非法获利5万余元。
目前，犯罪嫌疑人张某和李某等人因涉嫌非法经营罪被刑事拘留。
皮包公司如何套现
有台POS机就能成事
据了解，被查封的这家商贸公司内，POS机、办公桌、电脑、验钞机一应俱全，门面虽小但生意挺大。名片上、广告上都明目张胆地写着“专业套现信用卡”，联系方式也非常醒目。他们的“作案”手段很简单：一般是利用公司的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，“公司”当场付现（付给持卡人现金），持卡人则付给公司一定的手续费。 这家公司不久前接待过一个私营企业的法人，就通过这种方式，一次套现了50万元。
本来用于方便刷卡消费购物的POS机，如何演变成不法分子牟利的工具的？
警方透露，“公司”正是看中了一些持卡人套现的需要，利用POS终端机的漏洞，帮助持卡人刷卡套现，并收取一定费用作为“报酬”。由于在POS机上套现相当于刷卡消费，能获得免息期，且只需要给“公司”支付刷卡额百分之几的手续费即可，因此吸引了很多有取现需求的人。“市场需要”成为不法分子能“生意滚滚”的主要原因。
用两张卡拆东墙补西墙
中小业主成为套现主角
“如果你有两张信用卡，就可以用来无息贷款，操作原理也很简单，就是拆东墙补西墙。”业内人士说，“假设你需要5万元贷款，可申请两张透支额度为5万元的信用卡，然后你以刷卡消费方式套取其中一张卡里的5万元现金。由于信用卡透支免息期最长达到50天，在免息期即将结束前，你再用第二张信用卡刷卡套取现金，偿还马上就要过免息期的信用卡，如此循环套现。”
银行专业人士还透露，近期的套现事件背后出现一个新趋势，“和以往年轻白领找商户进行信用卡套现不同，现在不少等钱用的中小企业主，成了信用卡套现的主力军。”
套现广告明目张胆
牟利轻松滋长恶胆
记者走访发现，在大街小巷的“牛皮癣”广告中，有相当一部分是信用卡套现的联系电话；前一时期，记者手机上也收到一些信用卡套现的短信，有的称当场刷卡取现金，保证成功云云……电话都是本地号段，都声称在本地有固定单位和办公地址。网络上也充斥着大量提供套现服务的广告。昨天上午，在烟台一家网站的论坛上，一条信用卡套现的帖子很热，帖子广告语写得非常诱人：刷卡取现、当场点钞验钞、最低提现手续费1%。
记者拨通论坛里留下的电话， “我急需一笔资金，想用信用卡套现，能办到吗？”
“可以啊！”
“最多可以取多少？”
“那要看你的透支额度有多少，你有多少就帮你取多少，如果有几张信用卡就更好办，具体问题你可以到我们公司来详谈。”在电话中对方还表示，无需任何身份证明，可以帮助套现百万，如果是企业，还可签订常年合作协议。
这些所谓的“公司”为何敢如此大张旗鼓地违规套现，归根到底还是一个“利”字。一家银行的业内人士给记者算了笔账：打比方说，按1%的套现手续费计算，刷5万元，中介就可以从客户这里拿到500元。而POS机设备方按照交易笔数收取费用，根据商户销售的商品类别不同，收取的费率也不同，每笔交易仅固定收取几十元。有POS机设备的公司方基本能争取到最低成本，即每笔交易20元。
这样算下来，“公司”一天完成10笔交易，自己只需要付出几百元的手续费用，但可以获利几千元。
满足申请安装POS机的条件并不难达到，信用卡套现中介注册一个公司后，以商户的名义申请安装POS机，然后专门为信用卡用户提供套现服务；此外，还有一些商户本身有主营的业务，同时还“兼职”套现，通过虚假消费来为持卡人提供现金。
据了解，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现则是商户与持卡人合谋，以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上是涉嫌虚构事实的贷款诈骗。
2006年3月，中国人民银行和银监会曾发出通知，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。
2009年，“两高”发出司法解释，规定了对使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，进行信用卡套现，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。(YMG记者王轶 通讯员周福基)
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