进入加息周期 变通一下就能节省房贷利息支出

　　全国房贷政策紧收，波及福州，“首付两成，利率7折”的美事，不多了。但记者发现，在榕银行对首套房贷利率优惠政策均未实行“一刀切”，而是有点“五花八门”。不同的首付比例，获得的利率优惠力度不同。

　　其中，两家大型国有银行对首套房贷利率执行的是“首付越高，利率折扣也越高”的政策，即首付4成的话，房贷利率打7折，首付3成，利率则打7.5折，首付2.5成，利率8折，首付2成，利率8.5折。

　　另一家大型国有银行工作人员告诉记者：“只有在2009年1月1日之前，（在该行）首次申请贷款，房贷满30万元的客户，才给予利率7折优惠。”

　　而一家股份制商业银行福州分行房贷部工作人员说，在他们行申请首套房贷，首付3成，8折利率优惠。另一家股份制商业银行则仍然执行首付2成，利率7折优惠，但工作人员表示：“过几天会有新政策出来。”

　　总之，随着今年全国房贷政策收紧，老百姓买首套房，要支付的成本是越来越多了。不过，银行理财专家们表示，只要在还款方式、贷款方法等方面做一些改变，节省利息支出还是可以做到的。

　　变通一下 就能节省利息支出

　　有经济学家预测，我国已进入加息周期，而首套房贷7折利率优惠已成趋势，房贷成本越来越高，房奴们及准房奴们该如何“捍卫”自己的“荷包”，缓解房贷压力呢？记者教你几招。

　　招数1

　　改变还款方式

　　等额本金比等额本息更合算

　　据记者了解，在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更好用，每月还款额相同，心里有底。但在加息预期之下，采用等额本金还款，可省不少利息。

　　“等额本金”是先还利息后还本金，前期还款压力大，以后逐期递减；“等额本息”则每期（月）还款额一样，先还本金后还利息，利息总额高。

　　如，贷款30万元20年期，采用等额本息还款法，每月要还款1988.16元，还款总额477159.1元，支付利息款177159.1元。但如果采取等额本金还款法，首月还款2512.5元，还款总额452131.25元，支付利息款151231.25元，比前者省去利息两万多元。

　　招数2

　　调整贷款方式

　　首套房贷用公积金更合算

　　在房贷按揭7折利率优惠时，首套房贷申请商业贷款更合算，二套房再考虑用公积金贷款。但如今，首套房我们是否可以先用公积金贷款呢？

　　记者为您算一笔账，就能一目了然。

　　本处我们采用等额本金还款计算。按申请公积金贷款总额最高45万元来计算，按揭20年，首月付款是3326.25元，还款总额是624875.63元，应支付利息款是174875.63元。如果按商业贷款45万元来算，按揭20年，在利率8.5折的情况下，首月付款是3768.75元，还款总额是678196.88元，应支付利息款是228196.88元。

　　二者比较可知，从首月还款金额来看，用公积金贷款比用商业贷款，省了442.5元，而从还款总额来看差额是53321.25元。