取消优惠不用怕 巧用各银行房贷理财产品省利息

　　银行陆陆续续取消了七折优惠利率后，房奴的房贷压力更加沉重。不过，即使取消了七折优惠利率，只要巧妙地运用好银行的房贷理财产品，房奴也能省下不少利息。近日，记者把南京多家银行的房贷产品进行大搜罗，全面地整理与客观地比较。市民在办理房贷的时候可以参照自身的特点，有针对性地选择银行与银行的房贷理财产品。

　　中国银行：直客式贷款

　　名词解释：直客式贷款模式可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择按揭银行。开发商不需再向银行支付按揭保证金，市民直接从银行贷款购房，开发商会将其视为一次性付款。

　　适用业务：1、一手房贷款、二手房贷款；2、房产抵押、非交易转按揭业务

　　适合人群：银行信用等级较高的客户。

　　优点：1、先贷款，后买房；2、不再受指定银行、指定网点的限制；3、放款速度明显提高，贷款时间大大缩短。

　　缺点：1、直客式贷款申请门槛比较高；2、手续相对繁琐；3、受到时间及额度的限制较大

　　工商银行：个人贷款自由行

　　名词解释：个人贷款自由行是指您以自己所有或与他人共有的房产做抵押担保，根据房产价值为您提供一定的贷款授信额度。在授信额度内，您可以随意借款，随意还款，循环贷款。

　　适合业务：一手房贷款、二手房贷款

　　适合人群：能够满足希望灵活借、还款的消费者。

　　优点：1、随意借款；2、随意还款；3、可循环贷款

　　缺点：限制授信额度

　　招商银行：等额本金还款法

　　名词解释：每月归还相等的贷款本金，同时归还当月应支付的贷款利息，适用于每月有固定收入，同时希望还款金额逐步减小的客户。

　　适合业务：一手房贷款、二手房贷款

　　适合人群：收入稳定，前期能承受较大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大额支出的中青年人士。

　　优点：1、每月归还相同本金；2、月供递减；3、总体利息负担较轻。

　　缺点：1、前期支付的本金和利息较多；2、不适合年轻人或没有一定积蓄的人。

　　作者：管伟 (来源：中国新闻网)