挥霍掉不如钱生钱 专家详解各档年终奖理财方案

　　多渠道投资用好年终奖

　　春节临近，单位里的员工忙着计算自己能拿到多少年终奖金。不管是5000元还是20万，对于这笔年末的奖励，上班族应该怎么多渠道投资，让它钱生钱呢，不妨听听理财专家的意见。

　　银行保本理财产品

　　适用人群：风险承担力低对股市不了解

　　如果对股票、基金等投资方式不熟悉，自己对资本市场又无暇研究，银行的保本理财产品或许是一个选择。一般情况下，保本型理财产品会比定期存款利率高出0.9—2个百分点。然而，相对高的回报也伴随着相对高的风险。虽说是保本型，它对本金的保证也是有期限的。若是提前赎回，在市场不尽如人意的情况下，则有损失本金的可能。而且，保本型理财产品的保本也只是对本金而言，并不保证盈利，也不保证最低收益；承诺的保本比例也可以低于本金，如只保证本金的95％。

　　投资性黄金制品

　　适用人群：有收藏眼光的投资者

　　2009年黄金价格一路冲高，直至年底才有所回落，目前仍在1000美元以上的高位，而通胀仍有预期。另外加上岁末，大家都有购金的习惯。但是在购买实物黄金前，应先确认其用途。目前市场上实物金的品种很多，有纯投资金条，有工艺金金条，由于工艺价值的不同，其价格也有差异。

　　理财师建议黄金作为特殊的贵金属，有其特殊的价值，工薪阶层利用年终奖将纸币换成贵金属也是不错的投资选择，既可以抵抗通货膨胀，又能升值获利。对其投入的资金，能占到家庭资产的10%左右为宜。

　　如果购金是为了收藏，可购工艺品或有特殊纪念意义的金条，如世博金、亚运会金及奥运会金等为某起重大事件发行的纪念金币，如果仅用于投资，则只能买投资金条，因其不含工艺价值，价格相对要低，赎回也较方便。

　　购买小户型二手房

　　适用人群：购首套房的小青年

　　市民张先生毕业才三年，因为资金原因，还一直租房居住。女朋友说，你今年要是再不买房，两人就拜拜。为了告别单身，他今年必须买一套房子。这一套房子，也将作为投资品，未来换大房时售出，因此，他准备买一个小户型二手房。

　　张先生将房子定位于40平米左右。总价30万元左右，首付40%的话也就12万元左右，自己的存款再加上父母的赞助也就够了，他将位置圈定于二环以内的北门或者东门。这类房子价格比较实惠，配套齐全，生活、交通也方便。根据购买总价比较低的购房原则，加上总价较低，一则每月还贷不高，生活压力不大；二则将来好出手，有了积蓄再考虑换大房，这套房子也可以作为一种投资品。 记者陈春雨