甘肃保监局调整寿险结构见成效

　　2009年，甘肃保险业实现总保费收入114.4亿元，首次跃上百亿新平台。其中，人身险保费收入86.24亿元，同比增速16.7%，占总保费的3/4。

　　2009年，甘肃保监局认真贯彻落实科学发展观，积极履行职责，切实发挥窗口指导作用，全面推进全省寿险业结构调整工作，通过转变发展方式，实现可持续发展。在结构调整中以渠道、新单和产品结构三个主层面为关键点，加强引导，积极探索，稳步推进，取得了阶段性成效。

　　甘肃寿险业结构调整初显成效

　　甘肃省寿险业结构调整取得阶段成效，行业核心竞争力有所提升，抗风险能力不断增强。截至2009年底，全省寿险新单期交占比提升7个点，达到33.65%，高于全国7.72个百分点。个险渠道新单期交占比提升6个百分点，达到94.61%，高于全国3.71个百分点。银代渠道新单期交占比提升7个百分点，达到10.07%，改变了2006年到2008年以来依赖趸交业务实现高速增长的发展方式。

　　截至2009年底，分红和普通产品保费收入分别为48.84亿元和19.38亿元，同比增速52.18%和0.83%，均高于全国平均增速；两类产品在全省寿险保费收入中的占比提升10个百分点，达到84.91%，高于全国同期占比。以万能险和投连险产品为主的投资型产品保费收入12.12亿元，同比下降30.74%，占寿险保费收入的15.09%，同比下降了10个百分点。

　　甘肃寿险业过分依赖银代渠道的状况有效改善。全省银代渠道保费收入增速和占比回落，个险渠道保费收入占比提升。截至2009年底，银代渠道保费收入32.28亿元，增速回落至10.37%，同比下降了174个百分点；占寿险保费收入的40.18%，同比下降2.32个百分点，低于全国占比数11.54个百分点。同期，个险渠道保费收入44.43亿元，增速20.54%，占寿险业务比例上升至55.3%，高于全国12.67个百分点。

　　全省寿险续期业务保费收入发展较快，截至2009年底，寿险续期业务保费收入34.03亿元，增速同比提高了9.15个百分点；在全省寿险保费收入的占比提升至42.36%，高于全国8.74个百分点。

　　针对市场特点

　　差异化把握工作重点

　　2009年，甘肃保监局针对新老公司业务发展战略和模式不同，横向区别各公司差异，重点把握工作重点。

　　通过了解各公司自上而下结构调整政策支持上的差异，监管部门掌握了其在政策指导、战略转型、费用支持、目标调整和产品转型等配套政策方面的差异，坚持实事求是，一司一策，积极引导公司调整结构，提升业务内涵价值，提升保险核心竞争力，提高持续发展能力。

　　甘肃保监局根据各公司结构调整开始时间的差异，实行区别对待、分类指导。对起步早、2007年底已开始进行产品转型和结构调整的公司，关注其新单业务增速放缓情况，提示有关风险。对2009年初或下半年陆续开始调整的公司，积极引导市场主体做好渠道和产品结构调整。

　　对于基础较好的个险渠道，关注新单期交占比有所下滑的个别公司，及时摸清情况，加强指导。对基础较弱的银代渠道，举行业之力，加强同银行的沟通协调和培训工作，转变银保双方合作观念，及时掌握银代期交占比提升较快公司的情况，帮助和引导公司积极克服困难、解决问题。

　　对于在原有业务结构上进行调整的老三家公司，关注业务发展速度和趋势，处理好结构调整和业务稳定的关系。对于新公司，引导树立稳健发展，构建科学业务结构的发展理念。对于依靠银代渠道趸交业务快速拓展市场、扩大发展规模的新公司，适时预警提示有关风险指标。

　　发挥窗口指导作用

　　渐进式推进结构转型

　　甘肃保监局通过发挥监管政策的窗口指导作用，引导公司有计划、有步骤地稳步推动结构调整；通过市场调研，掌握相关配套政策支持及存在的问题和困难；通过对调研结果的运用，加强对结构不合理的重点公司、重点问题的监测；通过定期分析评估，动态掌握结构变化情况，以差异化监管、扶优限劣等分类监管政策，引导科学调整转型；通过风险提示，防止业务大起大落，规避风险的过于集中。

　　通过对全省新《保险法》实施前后上千款产品变更情况的全面梳理，特别是通过对全省寿险保费收入过亿元产品和健康险、意外险主售产品的认真分析研究，甘肃保监局积极引导公司调整优化产品结构，防范化解有关风险。

　　通过适时监测关键数据，甘肃保监局重点关注退保金额和退保件数等关键数据变动较大且具有突发性特点的有关公司，通过持续监测、提示风险、约见谈话等方式，确保大单退保资金安全到位。同时，密切关注投资型产品退保率较高的公司，及时跟踪了解情况，防范业务大起大落风险。

　　发挥公司主体作用

　　内外合力综合调整

　　为调动内在积极性，甘肃保监局引导所辖寿险机构准确把握监管部门和总分公司结构调整政策核心，解决期交业务发展内部动力不足的问题。一是把握战略转型期。引导机构利用内部各种方式和渠道，领会战略转型期相关政策精神，把握结构调整规划和方向。二是把握政策实质。引导机构大力发展期交、保障期限长、内涵价值高的险种和产品，发展核心业务，突出保险核心功能。三是把握考核机制。引导机构利用总分公司期交业务方面的费用倾斜、支持或调整政策，加大资源投入，支持业务结构优化。四是把握考核办法。引导机构正确理解绩效考评的激励约束作用，加强机构对自身调整指标、目标完成和调整效果的考核评估。

　　2009年，甘肃保监局引导公司发挥自身力量，积极调整产品结构，贴近客户和市场，增强寿险业的长期储蓄和风险保障能力。一是银保业务秉持了稳健经营理念。2008年下半年基本停售了投连产品，银行主动将投连产品下架。二是银代渠道主销分红产品，适时推出银代期交产品，保险期限从原来的3年、5年、10年拉长到20年、30年，突出客户养老、储蓄、保障等多方面需求。缴费方式也采取了趸交、5年、10年及以上期交的灵活缴费方式。三是产品升级组合。个险渠道销售的个别新产品替代老产品，通过降低起售点，提高身故金和满期金的保障倍数等设计，进一步增强产品的风险保障能力。四是突出个险产品内涵价值。如发展期交20年以上产品，加大对10年期以上产品的考核力度等。