“保单利益的不确定性”仅指红利等非保证利益

　　　《人身保险新型产品信息披露管理办法》（以下简称《办法》）已于今年10月1日起施行。其中首次规定,向个人销售新型产品的,保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏,并由投保人抄录下列语句后签名:“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。

　　对“不确定性”产生质疑

　　各方对“保单利益的不确定性”在理解上有分歧。消费者担心这意味着合同中保证利益成了不确定的。

　　对于这一质疑,方力表示,《办法》要求投保人抄录有关语句的主要目的是向投保人进行风险提示,防止可能存在的销售误导行为。这一做法也是借鉴了银监会对个人理财业务风险提示的要求和证监会关于创业板投资风险提示的有关做法。

　　方力进一步表示,所谓“保单利益”是指投保人、被保险人和受益人可以享有的与保险合同有关的各项利益,其中既包括确定利益,也包括非保证利益。风险提示语句中的“保单利益的不确定性”仅指分红险和万能险产品非保证利益部分,即分红产品的红利分配,万能产品结算利率超过最低保证利率的部分,以及投资联结保险的投资账户单位价值等。

　　犹豫期内需进行回访

　　日前,保监会已紧急下发了《关于<人身保险新型产品信息披露管理办法>有关条文解释的通知》,专门对有关风险提示语句的政策含义进行了解释。

　　方力说,《办法》还要求保险公司在犹豫期内对投保人进行回访,并分别规定了分红、投连、万能三类人身保险新型产品的回访要点,电话回访的录音还将长久保存。