延期缴费的保单效力缘何中止

　　案例：2007年11月，田先生购买某保险公司一款人寿险，并缴纳首期保费150元。其后，双方“合作愉快”，田先生按时缴费，保险公司按时寄来对账单。不过，情况在去年5月发生“变化”。

　　某日，田先生致电保险公司客服人员，想咨询其他险种的信息，岂料对方回答问题不甚明晰，且态度生硬。田先生感到不满，向保险公司投诉却无果。郁闷之余，他想出点子，到6月缴费日，由于知道自己有权享受保险合同规定的60天宽限期，田先生故意拖延缴费。当然，保险公司也不是“吃素”的，每月都寄来催款通知。尽管如此，田先生还是缴费至今年8月。但9月7日，他收到保险公司的保单失效通知书，载明其保单自9月1日起已失效。

　　田先生认为，保险法和保险合同都规定，投保人只有超过规定的60天期限未支付保费，合同才中止。而他的保单远未超过60天，保险公司无权中止合同效力。就此，田先生向保险监管部门投诉，经调解，保险公司最终恢复了田先生的合同。

　　解读：《中华人民共和国保险法》

　　第58条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的60天期限仍未支付保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。由此可见，保单效力中止需要具备两个条件：第一是投保人拖欠保费；第二是保费拖欠超过合同或者保险法规定的宽限期。

　　上述案例中，田先生未按合同约定支付保费，符合保单效力中止的第一个条件。至于第二个时间上的条件，则显然不符合。因为，田先生欠缴保费并未超过60天的宽限期，保险公司就不应在此期间单方面中止保单效力。所以，保险合同应视为有效，合同当事人应继续按照合同约定履行各自的义务。

　　当然，值得一提的是，案例中的当事双方都有各自的责任。作为保险公司，今后应当进一步加强客服人员的管理，以免影响公司在客户心中的形象。而作为投保人的田先生，在“受委屈”之余，通过拖延缴费的“低级策略”来和保险公司“斗法”亦相当不明智，因为即使在宽限期内，基于保单有效，延期缴费也是要支付利息的，田先生当以此为戒。