编者按：近期媒体报道信用卡欠款2万元2年利滚利成20万，搜狐理财社区的网友对此问题展开了热烈的讨论，下面请看几位网友的精彩观点：
巧妙利用信用卡 避开"陷井"要小心 作者：梦寒o
据媒体报道:"2004年，广州的关先生生意不好，他在不同银行开了十几张信用卡，用提现的方式来还房贷，而等信用卡还款日快到时，关先生又从另一张信用卡上提现，按最低还款额还这张卡的钱。其中在某股份制银行开办的一张信用卡透支额度为2万，关先生一直没有还上。最近，银行方面给关先生寄送的对账单显示，其应还款额已超过19万，关先生表示无能为力.">>>进来和作者聊聊吧
关于银行信用卡被恶意透支的消息频频见诸报端,有些确实是卡主恶意透支了,但更多的则是因为卡主在银行办理信用卡时,被业务员忽悠了,没有清楚地了解信用卡相关收费及因还款不及时而造成的罚息等信息而造成的.
近年来,随着经济的发展,贷记卡开始为越来越多的人尤其是手头余钱不多的年轻人所喜欢,人们巧妙地利用信用卡来打时间差,在工资发下来之前用信用卡的透支额度应急,等工资发下来时,正好赶在还款最后期限前,把钱存入卡内还掉欠款,在提前消费的同时,却不必负担贷款利息,但由于为客户办理信用卡的业务员水平参差不齐,常常会有人因为对银行的某些收费规定不了解而"落入收费陷井".
我本人,对此就有亲身经历.两年前,我去招商银行的某支行办理业务,因为人多排队等候得不耐烦,就在大厅里转悠,因为喜欢招行瑞丽卡的卡面和当时办卡所赠送的赠品:一个会变色的杯子,就办了一张信用,当时办卡的业务员极力向我推荐他们的每月最低还款方式,说如果我一个月消费了三千元(我当时的消费额度是6000元),下月可以只还三百元就行了,我觉得这样不错,剩下的钱以后逐月还,放在一卡通里还有活期利息,就选择了每月还最低还款额的方式,在我收到信用卡没多久之后,我就刷卡3000多元买了一台电视机,快到月底时,我收到了当月账单,当月共计消费4800多元,第二个月初还款日到达前,我在招行首体支行汇款等待叫号时,跟大常经理闲聊时谈到了他们的天瑞丽卡时,提到了自己选择了每月最低还款额这种还款方式,当时大堂经理很惊讶,问我为什么选择这种还款方式,知不知道那没还的90%透支额从第一个还款日之后是要支付利息的,而且利息不低,我说不知道,于是大堂经理详细地给我解释了一遍相关收费规定,我一听,吓了一跳,原来不还清上月消费还要支付那么高的利息,这对于银行借记卡上存着大笔活期存款的我来说,选择这一方式简直就是可笑,于是,在首体大堂经理的引领下给招行信用卡中心拨打了电话,及时改变了还款方式,改为每次全额还款.
常在银行办理相关业务,学过财会的我,还差点因为对信用卡相关信息功能及使用规定的不了解而交了这么一笔学费,莫要说那位广东的关老伯了.
信用卡,给我们带来了许多便利,使我们在手头紧张的时候可以暂时借信用卡的透支功能解自己的燃眉之急,可以使我们在出差时不必带大量现金从而减少了安全隐痪,同时,在不经意的消费中,我们还积累了积分,日积月累,还可以用积分换回一些可爱的礼物,但是,在巧妙利用信用卡的同时,我们必须认真阅读各银行的信用卡相关说明,了解清楚各项收费及相关规定,切莫掉入了"收费陷井"之中
做信用卡的主人，而不是做信用卡的奴隶
近些年，卡奴这一名词在我们的身边并不鲜见，相当一部分人非常热衷于办理多家银行的多张信用卡，实在是因为刷信用卡消费，给我们的生活带来了相当程度的便捷。比如我一直都想办理一张信用卡，平时帮朋友或自己订机票啦，酒店啦，有信用卡来支付就非常的快捷方便，省时省力；信用卡支付免却了出门带很多现金的烦恼，可以累积信用额度，同样是刷卡，刷信用卡能够累积信用额度，但是刷普通的银行借记卡就没有。>>>进来和作者聊聊吧
再来，刷信用卡是不需要手续费的，最关键的是信用卡的透支功能，一般的个人信用卡，透支额从数千到数万不等，在急需用钱的时候信用卡能帮你解决燃眉之急。用信用卡可以获得一定时间的免费使用银行资金,在平常消费时不用考虑你是否有足够的现金或者卡存款,可以先消费.我有一个朋友，他在装修和买家电的过程中，就很好的利用了信用卡，尽管手头上一时没有那么多现金，但仍然以很优惠的价格买到了自己急需的物品，然后再慢慢还清信用卡债务，实在是很方便。
说了这么多信用卡的好处，其实，使用信用卡也是有很多问题的，一不留神，我们就有可能不再是信用卡的主人，而是真正意义上的“卡奴”了，信用卡的存在本身就是为了方便消费的，而不是储蓄，用钱如流水。 有了信用卡或多或少会比以前更爱消费了，然而工资不会因为我们用了信用卡而增加，每个月的储蓄自然就少了。用信用卡买东西只要刷下卡就可以了，根本就感觉不到钱从口袋里出去的那种感觉，很容易乱花钱。只有每月收到银行对账单时，你才感觉到自己原来花了那么多的钱，这些，可都是要还的哦！
还有一点，现在现在每个银行都有信用卡，但每张信用卡的收费标准也几乎都不相同，这些收费还都是不公开的，或者说没有人能给出正确答案。如果你逾期还款的话，利息非常的高。如果按照某银行关于透支利息计算方式来算的话，透支利息1.5％+滞纳金5％+超限费5％=债务每月递增11.5％！！！！！
综上所述，我个人的建议是，工薪阶层，尤其是自制力不是很高的人最好是不要办理信用卡，但如果我们办理了信用卡，一定要一定要首先了解自己能够承担多少信用额度，不能滥开卡，滥用卡。若透支的话，一定要控制在自己的支付能力范围内，若不能如期还款，会产生额外的利息和费用。
我们要做信用卡的主人，而不是做信用卡的奴隶，这才是正确的选择哦！
玩信用等于玩自己 作者：肉包妈妈
如今的我们生活中无论做什么事都会跟金钱搭上关系,自己有钱,当然很多事情都很容易处理,要是自己没钱,那也并不是死路一条,只要有信用,那还是可以按原来的想法继续下去.没钱可以问银行借贷,货款也可以暂时拖欠一下,这些都是自己的信用所换来的对自己直接的受益.>>>进来和作者聊聊吧
我们办信用卡的时候,就是让银行认可了我们的信用问题,才让我们能有这不需要立即支付而可以直接使用的资金空间.不管银行跟我们签定的是什么样的协议,但那一些都是在你认同的情况下自愿签下的.既然这件事是你认可的,并且是用你自己的信用做抵押来认可的,那你就该为自己的信用负责,好好执行信用卡的协议.
银行有银行的难处,大家存钱进去,拿利息的时候,银行是不会拖欠的,因为银行本身就是靠信用吃饭的行业.社会经济是飞速发展的,消费观念是快速转变的,但是有关借贷的制度的建立与运行又是需要一段时间的.而我们正是处在过度阶段,信用卡与我们国人的思想观念还存在着差异,还需要时间磨合.
像那位关先生,他自己办了那么多张的信用卡,银行帮他解决了他的困难,但是当他要还钱的时候却还不出了,就算要还的金额看起来再离谱,那也始终是银行跟你签协议时明文规定的,并不是讹诈.造成这20W的欠款的最根本原因就是关先生一再的透支着自己的信用,该还的不还,就算一开始还不清,也可以跟银行联系,总还有其他的办法,银行还是想要你还清钱的,逼你对大家都没好处的.可是关先生并未跟银行多联系,导致他欠下巨款竟然一直不得知晓.是银行不通知吗?当然不是,用过信用卡的都知道,银行催起来可以很积极的.还有已达退休年龄的关先生居然有15张信用卡,完全不把自己的还款能力当一回事,完全忽视了自己的信用问题,所以带来的苦果是他应得的教训.
现在有些自作聪明的人，利用信用卡的透支额度和免息期，通过虚假交易刷卡消费的手段，套取银行资金，然后出去放贷，赚取手续费，但是一旦出现拖欠透支款等问题，本来只是小小的一笔钱,很可能就像关先生那样根本还不起了，永远翻不了身了。我们的信用是无价的,信用是透支不起的,代价不是我们所能承受的,拿信用开玩笑就是拿自己开玩笑.
银行没有免费的午餐 作者：浅草闲花
2万元两年变成20万元，这个数字对于我们来说，也许是一个绝对不可信地数字，可是，它却真实的发生在现实生活中。据报道，某位已经六旬的老人，因为生意失败经济不好，两年前利用信用卡透支2万元，两年后的今天，利滚利的计算下来，已经欠款数额达到20万元有多了。这件事情也警告我们：银行没有免费的午餐。>>>进来和作者聊聊吧
很多时候，走在广州街头，都看到形形式式的各种银行信用卡在摆摊设点，为人们办理信用卡，甚至在超市门口，也不缺乏这种方式推销办理信用卡的工作人员，他们往往以一些小恩小惠，比如小礼物、米或者油，还承诺可以购物折扣、积分换礼物，而且办理手续简单，即使你没有身份证，只是报一个名字和身份证编号即可办理。于是乎，很多人受不了诱惑，办理了一张又一张的信用卡。
很多大型的超市、电器商店和网上商城，都支持信用卡分期付款，特别是贵重的电器，尤其喜欢如此。一个手提电脑一次性付款5000多元，可能很多人都下不了决心购买，可是一旦分期付款，每期支付的款项，顶多也就500多元，甚至更低（按照你不同的分期期限来计算的），很多人就觉得不是什么大问题了。我去超市购物，也喜欢刷卡，那种感觉非常好，觉得这些东西都不需要钱就可以随时拿回去，只需要输一个密码，或者签一个名字。可是，真的到了还款期限，这些透支的款项统一起来后，你才会感觉到这种做法的愚蠢。
很多初出茅庐的年轻人，号称“先花未来钱”，不仅仅刷卡，还取现，这样就更危险。因为消费还有一定的免息付款期限，可是取现，不仅仅不能免除利息，还要收取数额不等的手续费。银行当然也有一些“人性化”的措施，比如你可以选择分期还款，不需要全额还款，可是，绝大多数的银行，对于欠款，不仅仅是计算未支付部分的利息，已经返还部分的款项，也要计算从透支之日起的利息。这种做法虽然一直不被人认同，可是没有几个银行愿意改变。
银行之所以吸引大家办卡，绝对不是他们所说的那样为暂时无钱支付的人着想，而是看准了很多人一旦形成一种透支习惯，大部分人是无法及时归还欠款的。这样，他们就可以收取高额的利息了。
上面那个六旬老人因为透支2万元造成2年欠款20万元，就是一个活生生的例子。
记住：这个世界，没有免费的午餐，银行尤其如此。透支之前，要想好自己的还款能力
信用卡的秘密 合法的高利贷 作者：妈妈爱小狼
近几年,全民流行起办卡热,刮起一股信用风.大家都说这信用对一个人很重要,于是乎都跑去办一张信用卡表示自己信用好.按理说,这信用卡是应该给那些信用好的人开卡,给这些信用好的人提供生活上的方便,才能使开卡人和银行双方互利.不过,如果人人按时还款,这银行还怎么赚钱?这银行还怎么生存?这银行还怎么养活那么一大批员工?银行绝对不是慈善家的,所以银行在开设信用卡业务时,早早就计算过持卡人拖欠还款的几率有多少.这就如同保险公司,少少的保费,保额如此之高,人人都有保险,保险公司会做赔本生意?我们都明白一个道理,保险公司开设的保险种类,绝对赢家就是保险公司.这也如同赌场,不管何种情况,赌场都是最大的赢家.总之一句话,银行开设信用卡业务,绝对会有很诱人的利益收获的.而那些持信用卡者,只要不能按时还款,就一定要多从腰包掏钱.如果持卡人欠款额度高,并且相当长的一段时间,无法还清欠款,那么这利滚利,就会变成一个惊人的还款数字.>>>进来和作者聊聊吧
就如近日一位来自广州的关老伯,两年前欠卡帐2万余元,现如今这欠款可就变成高达20万的额度了.2万至20万,足足有十倍.在这里,我们不去过深讨论这关老伯欠银行款是不是咎由自取的行为,是不是明知故犯的做法.也不过多讨论这关老伯是不是值得我们同情,是不是我们这些网民应该站在关老伯立场,利用网络的力量,大肆痛批银行,使关老伯从这高额债务之中摆脱出来.我们同样不过多地去讨论这新闻报道,到底还隐藏着哪些隐情.在这里,我们要说说银行是如何合法的让持卡人变成卡奴,如何让这信用卡成为合法的利滚利的高利贷.
在我们办理信用卡时,会和银行签订一系列的开卡文件.文件签好,就等于文件中的那些文字要开始生效了.签约双方都要遵守文件中的约定,履行自己的职责.如一方违约,势必要受到惩罚.那么,关老伯签订文件的同时,就是要履行文件中约定的条款.如未还款,要按照约定支付银行多少利息.如用信用卡提现,即便是按时还款,也要支付给银行一定利息.总之一句话,文件列出哪些条款,这关老伯必须遵守.如关老伯未能遵守条款,双方势必要在法庭上见面.而这白纸黑字的文件摆在公堂之上,上面有着开卡人关老伯和开卡银行代表人双方的签字,这审判也就变得很简单.法官依据证据,自然要判定关老伯还清银行欠款.没现金还,就把关老伯房子卖掉.如还无法清还,这关老伯或许还有牢狱之灾.因为像关老伯这类巨额卡奴欠款闹到公堂的案子也不少,审判结果大体是一致的.总之一句话,这信用卡就是合法的高利贷,有法律的保护,变得合法,那么欠款人就一定要把钱归还.
但是,他为何明知不按时还款并要支付如此高的利息,却一拖再拖的还,一直到这额度变成20万那?假设,这关老伯在延期还款不久就还给银行一部分卡债,这债务额度绝对不会是今日的20万的.为何他从没想着凭借自己的能力,尽可能的一点点还钱？其实,像关老伯这样的借信用卡钱的人还真的不算少,借钱的时候,那个痛快,花得痛快.到还款时,就想着借东家信用卡补西家信用卡.而这些人,手中没钱,却总想着花.殊不知,花银行的钱不是那么容易的事情.而这信用卡,可不是提供给持卡人的一种花钱福利.还有一种人,借信用卡的钱花,觉得自己走投无路,自然会有人帮助他们.所以,他们大胆的借钱,大胆的花钱.出了问题,大家帮助,问题总会解决的.而这钱花在自己身上,让自己享受到了,那才是实实在在的.只能说,这种人忒自私,殃及家人,给家人带来无穷的烦恼.哎，我们也只能呼吁，银行啊，发卡时能不能严格一点？能不能少做几笔业务，让大家都有一个清静！>>>您有更好的观点吗？来搜狐理财社区和大家聊聊吧
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