编者按：2011年1月26日， 国务院常务会议再度推出八条房地产市场调控措施(下称“新国八条”),要求强化差别化住房 信贷政策,对 贷款购买第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%,贷款利率不低于基准利率的1.1倍。[评论]
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项 目 |
调整前利率% |
调整后利率% |
调整幅度 |
存款 |
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活期存款 |
0.36 |
0.40 |
0.04 |
整存整取定期存款 |
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三个月 |
2.25 |
2.60 |
0.35 |
半 年 |
2.50 |
2.80 |
0.30 |
一 年 |
2.75 |
3.00 |
0.25 |
二 年 |
3.55 |
3.90 |
0.35 |
三 年 |
4.15 |
4.50 |
0.35 |
五 年 |
4.55 |
5.00 |
0.45 |
贷款 |
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六个月 |
5.35 |
5.60 |
0.25 |
一 年 |
5.81 |
6.06 |
0.25 |
一至三年 |
5.85 |
6.10 |
0.25 |
三至五年 |
6.22 |
6.45 |
0.23 |
五年以上 |
6.40 |
6.60 |
0.20 |
个人住房公积金存款 |
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当年缴存 |
0.36 |
0.40 |
0.04 |
上年结转 |
2.25 |
2.60 |
0.35 |
个人住房公积金贷款 |
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五年以下（含五年） |
3.75 |
4.00 |
0.25 |
五年以上 |
4.30 |
4.50 |
0.20 |
试点项目贷款 |
按五年以上个人 |
同前 |
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只需房贷客户在银行开设一个“活利贷”账户，之后便可将家庭每月结余资金存入该账户，而这笔资金即被视为提前偿还贷款本金，当日即可从计息基数中抵消，存入资金不设下限，抵消利息资金上限为人民币25万。优点可以随时将闲置资金用于还贷。
“存贷通”，以理财产品的形式推出，且只能部分抵消等额房贷利息，存款额与抵消系数成正比。“存贷通”账户中的余额下限为3万，超过3万部分存款按照一定的比例以贷款利率每日计息，每月固定将此部分的增值收益返还到借款人账户中。
与按月还款相比，双周供还款方式可以加速还款，缩短还款期限，减少利息支出。此类产品还款周期较短，适合家庭现金流充沛、对还贷压力不敏感的客户，但是客户在选择时务必要确保收入周期与还款周期相匹配，以避免造成过大的还贷压力。
“气球贷”属于长贷短供，借款人可以按30或20年期限贷款，按3年或5年的贷款利率计算。以3年或5年为一周期结算，在还款期内可以分期偿还利息和部分本金，到期一次偿还剩余本金。前期还款金额较少，借款人前期还款压力较小。
“合力贷”，就是父母和子女共同还款，解决父母贷款年限短和子女无法批贷的问题，还款年限可适当延长。适合人群：参加工作初期，收入呈上升趋势的潜力个人住房贷款客户；需要赡养老人、抚养子女但收入稳定的中年优质个人住房贷款客户。
宽限期还款，也就是在合同约定的时期内，只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。
对于有大量流动资金的贷款者，可以通过银行某个业务达到用存款利息抵扣贷款利息的目的，房贷者还可以选择个人贷款与存款相结合的房贷理财业务，只要客户的贷款还款卡内有活期存款，即可按相应比例抵扣贷款利息… [详细]
对于收入较稳定、有额外收入来源，而且手中有一笔资金的贷款者，还可以选择提前还款的方式减少利息增加的负担。专家提醒，提前贷款具有违约成本，不同银行对于提前还款的预约时间、还款年限、罚息方式等都有不同规定…[详细]
无论采用哪种办法，都要求房奴有一定的资金作为基础，毕竟钱不是天上掉下来的，多借银行一天的钱就要多还一天的利息，所以对于大多数房奴来说，能做的也只有无奈的接受现实，不管利息增加到多少，钱总归是要还的，还是认命吧。
