长假消费如何避免信用卡“被收费”？

　　“十一”长假近在眼前，各大银行瞅准商机推出名目繁多的刷卡优惠活动，一场促刷大战已经悄然打响。

　　然而，普通市民一般不清楚信用卡有多少收费项目，可能不明不白地被多收了冤枉钱。记者专门就近期信用卡新增的一些“特殊”情况，咨询了从事银行业务多年的专业人士。

　　陷阱一：“专属礼遇”是买保险

　　“您好，我是××银行信用卡中心的客服，工号××××。经过系统审核，您是我们信用卡中心的优质客户，现在，我们有一份专属礼遇提供给您。”近日来，持卡人麦小姐不断接到信用卡中心打来的“骚扰”电话，都推荐她买保险产品。

　　“您只需每月存款500元，存满15年，就可以在15年内享受每年50万元的意外险赔付。如果是交通意外，还能有双倍给付，也就是100万元。15年后，您所支付的保费会全部返还。”就在她答应投保后不久，第一笔保费从信用卡中转走了。

　　麦小姐所投保的是返还型意外险。一年6000元，而同类的消费型意外险费率一般为千分之二，50万元保额的产品，保费一般是1000元，可以看到保费成本大大提高。而且保费最终的返还数额为9万元，一点利息和红利都没有。需要注意的是，一旦在15年缴费过程中发生延迟还款，还会因利息、滞纳金等增加额外成本，其实很不划算。

　　陷阱二：刷爆卡小心被扣超限费

　　持卡人在血拼时，尤其是在长假旅游这项“烧钱”运动中，一不小心刷爆了卡都不知道，但是很少有人知道什么是信用卡“超限费”。

　　刚刚休完年假回来的刘先生发现，自己的信用卡账单里有一项费用63.5元的“超限费”。刘先生联系信用卡中心的工作人员得知，他在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出了信用卡的实际信用额度1000多元，银行针对这部分超限额度收取的费用就是“超限费”。

　　记者调查了解到，几乎所有银行的信用卡都有一个10%左右的超限额度，但是很多用户都不知道。

　　对于“超限费”的规定，各家银行并不相同。目前共有13家银行的信用卡都收取“超限费”，而收费标准就根据央行的规定，按照超限金额的3%到5%不等来收取。其中有些银行的“超限费”有上限，有的则只有下限。

　　举例来说，如果持卡人的信用额度为2万元，那么他的信用卡最多可以刷卡消费22000元，对于超出信用额度的2000元，银行则会收取60元到100元不等的“超限费”。

　　业内人士建议，为了避免超限透支信用卡，持卡人最好随时了解自己信用卡的可用额度。此外，应该先把超额部分还掉，把未还部分的金额控制在透支额度之内，这样就能避免支付“超限费”。

　　陷阱三：按时还钱也有可能罚息

　　“我每个月都按时还钱的，怎么可能有那么多罚息？”杜小姐接到了这个月的对账单，发现自己出现了166元的罚息。反复咨询之后杜小姐才发现，原来自己以为还的钱并没有计入当期还款中。

　　杜小姐这个月对账单上记录应该还款28658元，但是由于在本月账单日之后，收到预订宾馆的抵押金退款800元。因此杜小姐认为这800元已经冲抵了部分还款，自己这个月只要还27858元就行了。

　　然而银行对账单却显示，她没有足额还款，因此产生了165.10元的罚息。“这些钱都在信用卡里呢，怎么不算是我还款的一部分呢？”杜小姐非常气愤。

　　银行对此的解释是，如果信用卡用户的退款发生在账单日后、还款日前的这一段时间内，就不能冲抵当月的信用卡账单金额，只能留到下期账单冲抵。如果将这笔钱取出来还要交取现费，如果要避免产生利息和费用，只有先全额还款。

　　银行表示，“如机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都属于这种情况”。也就是说，银行对这些商户退入信用卡内的钱，其实并不算是用户自己存入的现金，只有后者才算作还款，于是就不得不付罚息了。

　　据《信息时报》