来源：第一财经日报
银行理财产品：加息尾声或非最佳购买时机
去年10月以来，央行四次上调人民币存贷款基准利率，银行理财产品的预期收益也出现明显提升。
“目前一年期存款利率已达3.25%，加息已进入末期，固定收益产品的利息水平已经站在相对高位上，配置价值凸显。”好买基金研究在其报告中指出。
与固定收益信托不同，目前的银行理财产品存续期以3日到一年以下的短期品种为主。根据好买数据，一个月以内的产品的年化收益率从去年8月的2.37%升至今年4月的3%；1~3个月产品的年化收益率由去年8月的2.63%升至3.8%，6~12月产品收益率从2.98%升至今年3月的3.55%。
从投资品种来分类，银行理财产品包括有：货币类产品、债券类产品、权益类产品，风险依次加大，但总的来说银行理财产品属于低风险投资品种。
“银行理财产品会约定定期收益率，虽然从理论上讲，产品收益可能低于定期收益率，但是从历史情况上看，这种情况很少发生。”普益财富研究员告诉本报记者。
“银行理财产品的好处是短期灵活，但是一年以上的中长期产品相较于固定收益类信托并没有优势：一来是相较于固定收益类理财产品收益低，二来是可选产品少。”好买研究员告诉记者。
固定收益信托门槛较高（一般为100万元）、期限较长（一般为1年～3年）、收益较高；银行理财产品门槛较低（一般5万～20万元）、期限以中短期为主、收益中平。
之前银行理财产品由于投资期限短适合加息周期中的投资而受到投资者的青睐。不过由于目前市场预期加息进入尾声，短期投资的银行理财产品的优势逐渐弱化。
“考虑到市场预期央行的加息已进入末期，未来的固定收益产品收益率大幅上涨的概率不大，现在的银行利率已位于高点，期限较长的产品已有较大的收益优势。”罗梦告诉记者，“但是，投资者具体的投资选择还要结合对于流动性的需求，短期需要用钱的投资者也只能选取投资期限更短的产品。”附表_部分预期收益较高的银行理财产品表
产品 发行 销售 发行 发行 预计最 委托起
名称 银行 截止日 对象 地区 高年收 始金额
益率(%) (元)
2011年利率挂钩投资账户 渣打银行 2011-04-27 个人 全国 10 50000
MALI11085CM(30个月) (中国)
市场联动系列“MALI11085 渣打银行 2011-04-27 VIP 全国 10
CM”商品篮子挂钩保本产品 (中国)
(30个月)
招商银行招银进宝系列之 招商银行 2011-04-28 全部 南京 6.3 100000
瑞华1号优先理财计划(1年)
汇聚宝1104DA6M－澳大利亚 中国银行 2011-04-26 个人 全国 5.7 9000
元期限可变产品(6个月)
“华夏理财-创盈定向183 华夏银行 2011-04-27 个人 全国 5.6
号”人民币理财产品(365天)
阳光财富“T计划”2011 光大银行 2011-04-27 VIP 烟台 5.5 500000
年财富客户第140期产品
(优先受益权)(354天)
“华夏理财-创盈定向182号” 华夏银行 2011-04-27 个人 全国 5.5
人民币理财产品(365天)
“华夏理财-创盈定向181号” 华夏银行 2011-04-27 个人 全国 5.1
人民币理财产品(365天)
阳光理财“T计划”2011 光大银行 2011-04-23 个人 全国 5 1000000
年第九期产品2(5天)
“华夏理财-创盈定向180号” 华夏银行 2011-04-27 个人 全国 5
人民币理财产品(210天)
资料来源：Wind资讯
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