利率上浮15%才保本? 银行揽储成本需借款人买单

　　“去年我向某银行贷了128万的消费贷款，银行批给我了基准利率，5.31%。但今年我再次申请一年期的消费贷款，信贷员说，基准利率是绝对不可能了，得上浮15%。这样一算，我一年期贷款的利率差不多7.26%。差不多额外又给我按照每次0.25%的幅度加了4次息。”最近，刚去某银行办完个人消费贷款的杜女士向记者抱怨。据了解，像杜女士这样，一年期消费贷款拿到超过7.0%以上利率的情况并不在少数，个别银行的放贷利率甚至已经超过10%，接近高利贷水平。

　　据某股份制银行信贷科的工作人员透露，为了完成存款任务，银行不惜重金揽存，基准利率不上浮，银行就要亏本。某银行甚至给每一位信贷员下达了保本线上浮15%。

　　借款人成为揽存成本的买单者

　　刚刚上调的存贷比无疑给本已紧张的信贷额度雪上加霜，记者从某资金掮客(专门帮银行做拉存款中介，从中获取服务费)处了解到，目前一年期定期存款的贴息已经从原来的2.2%上涨至2.3%，如果资金量大，还能再议价。此外，个别特殊“节点”的揽存利息则更高，在每年的3月31日和每年12月31日，这两天的日贴息可以达到0.025%，即100万存一天，可以拿到2500元的日贴息，相当于9.125%的年息。而且，杭州这个贴息行情还不是最高的，温州地区这两天的贴息可以达到0.03%，相当于10.95%的年息。

　　目前银行一年期人民币存款利率为3.25%，同期贷款利率为6.31%，中间的利差为3.06%，如果刨去银行揽存的成本2.5%，那么银行实际获得的毛利约为0.56%。

　　“在这0.56%的毛利当中，还包括了场地和人员等管理成本，因此，银行才定出了基准利率上浮15%的保本线。另外，如果客户申请的是经营性贷款，上浮幅度还要高，可以达到30%至40%。”上述工作人员说。

　　由此可以看出，作为借款人的杜女士，在支付银行正常的利息之外，还要为银行非正常拉存款手段来买单，虽然心有不甘，她还是在借款合同上签了字。

　　首套房贷有可能也会收紧

　　清明小长假最后一天央行宣布加息，时隔不到半月，央行再次出手上调存款准备金率0.5个百分点，上调后大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。此次上调冻结资金3600亿元，减少净利息收入50亿元，累积效应将对存贷比较高银行信贷投放形成制约。

　　出于成本考虑，在提高准备金率之后，银行的按揭贷款发放更加严格。对首套房贷利率可能会收紧，上调至1.1倍。而市场上对二套房的按揭已经出现高于1.1倍基准利率的现象，个别可能调至1.5倍最高利率。

　　而为了压缩自身信贷规模，部分股份制商业银行已经明确表示，他们从去年下半年开始，已经明确不再接房贷业务，从今年1月之后，他们已经逐渐减少消费贷款业务，而转向获利更丰厚的经营性贷款业务。 (来源：杭州网)