理财产品年化收益率“化”掉3000元 储户喊冤枉

　　年化收益率“化”掉3000元！储户喊冤枉，多数市民搞不懂

　　“到期年化收益率4.1%”，“最高预期收益率达3%-5%”，“保本型理财产品，预期收益率达4%”……面对的五花八门的理财产品广告，各种收益率表述让市民眼花缭乱，甚至造成误解而导致纠纷。如家住南岸弹子石的何女士称，自己就被“年化收益率”给忽悠了！

　　实际与预期差3000元

　　何女士在去年11月底购买了一款为期91天的短期理财产品，说明书上写着到期年化收益率4.1%。看到这么高的收益率，何女士动心了，她将家里剩余的10万元闲钱全部购买了该款产品，并且还让自己的姐姐也购买了。何女士打起小算盘，4.1%的收益，也就意味着每1万元可以拿到410元收益，那么自己投入了10万元，3个月后就应拿到4100元。

　　上一周，理财产品到期了，没想到拿到手的收益仅1022元，扣除手续费后还不足1000元。何女士当时就觉得被欺骗了，赶紧到银行问个究竟。接待她的客户经理指着说明书上的收益率说，“这是年化收益率啊！”

　　“年化收益率？什么东东？”何疑惑了。她以为“年化收益率”只是收益率的一种表述方式，而收益率则是自己的收益除以本金得出的，自己投入了10万本金，就该拿4100元的收入啊？怎么一“化”就“划掉”了3000多块呐？

　　多数市民被“化”蒙了

　　银行人士介绍，年化收益率实际上仅是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。譬如某款产品，号称91天的年化收益率为3.1%，那么你购买了10万元，实际上能收到的利息是10万x3.1%x91/365=772.88元，绝对不是3100元。

　　对此，犯迷糊的大有人在，记者随机调查了几位市民，答案千奇百怪。市民徐女士说，“没听说过啊，哪个年哪个化？收益率就是收益率，怎么能拿来化一下。”王先生说，“年化收益率？是不是说让我一年后再拿收益，本金则到期拿回来。”更多的市民则一脸疑惑，称“听说过”，但不明白是什么意思。

　　“收益率”表述误区多

　　据悉，除了“年化收益率”外，市民在购买理财产品时还存在不少的误区，大都和收益率相关。

　　例如“预期最高年化收益率”，并不等于到期实际收益率，而仅仅是一个理论值。市民汪女士告诉记者，两年前她买了一款“预期最高年化收益率为2.80%-3.00%”的产品，可实际拿到手的收益仅2%出头。

　　银行经理理直气壮地称，他们在说明书中已写明了2.8%至3%只是预期最高收益，并不代表承诺收益，收益率没有预期的高是很正常的事。

　　还有“保本浮动收益型”产品，也并不是一定可保障本金不失。在规定的投资期间内，最差表现是没有任何收益，但可以保住本金，而获得的潜在收益是不确定的。也有“本”是保不住的。一种是收益为0的情况，由于需要扣除一定的手续费，结果肯定倒亏；另外提前赎回则可能出现本金亏损。