短期
让SHIBOR飞一会儿
理财师赵博华首先在组合中配置了一部分短期产品。
“短期产品并不是投资组合中的核心资产,而是战术资产的构成。”赵博华说,主要为购买银行发行的票据、债券类理财,或是近期备受关注的利率挂钩产品(SHIBOR挂钩产品,挂钩上海同业拆借利率)。
他对王澍分析说,此类产品期限一般在一到三个月左右,均衡年化收益率在4%至5%左右。战术资产投资规模不宜太大,建议在25%左右,即50万元。目前处于加息周期初期和准备金率频调的阶段,近来14天、1个月的同业拆借利率屡创新高,春节前曾达到8.1%。
“你看,本周一因准备金率上调的影响,再次达到6.9%的高点。相应的理财产品收益率也水涨船高。”赵博华向王澍展示的数据显示,北京银行在春节前推出的三款产品年化收益率都曾超过7%,最高达到7.8%的水平。
赵博华解释说,在资金愈发紧张的背景下,与市场动向密切相关的产品收益也逐步提高。最主要的是,此类资金的作用既可以作为家庭备用金,以备不时之需;也可以在遇到低风险、稀缺的投资产品时及时购买;并且可以应对2011年加息的预期,投资超额收益的产品。
在组合中,理财师按照投资期三年、年化收益4%进行了测算,结果是每次投资期限为3个月,50万元本金可获得56.3万元。
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