来源：南方日报
随着清远人消费水平的不断提高，春节期间的居民消费金额也不断突破历史纪录。在人们购买年货、娱乐以及走亲访友等消费中，信用卡已经成为越来越重要的支付方式之一。“作为如今的主要消费方式，信用卡无论是使用还是还款都已经十分便捷，而且更有吸引力的是，信用卡往往有消费积分以及商户打折活动，不定期还可以用消费的积分兑换实用的小礼物。”多家商业银行专业人士在接受采访时表示。
也有专业人士指出，许多市民在刷卡的同时，往往不知刷信用卡也有很多小窍门。“选对一张卡，节省的可就不只是一笔钱。”
巧借信用卡省大钱
清远经济持续快速发展，清远人的消费也不断升级。今年春节清远人强劲的消费势头表明传统的春节已不仅仅是人们合家团聚的时刻，同时也成为了消费的高峰期，其中信用卡日益成为消费支付的重要选择。
“信用卡市场的不断增长，一方面得益于用卡环境的不断改善和刷卡消费观念的逐渐深入。”相关人士告诉记者，像春节黄金周，探亲回家的人员如果携带大量的现金必然有一定的风险，而一张小小的卡片就将这个问题迎刃而解了。“另一方面，刷卡不仅更加安全和便捷，同时还可以带来更多的优惠。”如今，不少商家、银行都在鼓励顾客刷卡消费，送礼或是双倍积分以及打折等都已经司空见惯。
在为国内刷卡消费的客户贴心考虑的同时，有些银行还专门为近年来不断升温的境外游推出折扣多多的旅游信用卡，如某商业银行的香港旅游信用卡，这种卡拥有多家香港地区知名商户内购物享受最低至六五折的购物折扣，而且在指定商户内还可享受持卡消费4倍银联积分奖励以及进行商品与服务兑换的优惠，同时持卡人还可以获得个性旅游度假产品定制的机会。
“只要客户根据自己的实际需求选对了卡，那么刷卡不仅是一件安全、便捷和实惠的事情，而且还会成为你家庭理财的一部分，有效保障财产安全。”
及时处理信用账单
不过，在看到信用卡拥有如此多优惠的同时，消费者也应该注意到刷卡带来的问题，如超额刷卡，无法及时还款导致不断增长的利息等。尤其是在这个大多数人刷卡消费的黄金周后，如何使用信用卡才能做到花得聪明、花得实在、花得放心呢？专业人士指出，用信用卡理财的第一条，就是做到及时还钱。
其实不少人都习惯于在假期里持信用卡先透支消费。由于目前信用卡的透支免息期长达一个多月，因此对于购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决。不过长假回来后，很多人却往往记不住自己的还款时间和金额，此时一旦忘记了还款，达不到“最低还款金额”，就很可能被载入银行信用记录，影响今后其他信贷业务的办理。
对此，专业人士特别指出，节后千万不要忘记及时处理自己的信用账单，否则会产生不必要的利息和滞纳金损失。目前不少银行都推出了多种多样的还款方式，除了通过网点柜台、ATM机外，还可选择网银还款，包括同行与跨行还款。只要消费者在透支消费前将银行的账单日和还款日计算清楚即可。对于长假期间透支过度的持卡人，如果还款压力太大或是短期无法还款，那么可以选择其他的方式避免将手里的现金或存款一次性全部用来还款，如最低还款或是分期付款，以免影响自己的生活。
持卡人需要注意的是，无论是最低还款还是分期付款，实际的支出都要超过原本的还款额度。如果选择按银行对账单上打印的当期最低还款额还款，那么持卡人不需缴纳滞纳金，也不会影响个人信用，但银行却会对透支金额按万分之五的日利率计算透支利息。农行清远分行个人金融业务部客户经理陈逸夫强调，“一定要按时还款，千万不要有做老赖的思想。”陈逸夫介绍，国内信用卡的消费透支免息期一般在25至56天，一般情况而言持卡人都能有足够的时间去还款。如账单日为每月10日，账单日后第25天为到期还款日。如果持卡人在某月的10日消费，免息还款期即为25天；如果在某月的9日消费，免息还款期即为26天；如果在某月的11日消费，免息还款期为下个月的到期还款日，持卡人可以享受56天的免息还款期。
算好时间巧还款
当“房奴”、“孩奴”日益成为人们耳熟能详的流行语时，“卡奴”也开始成为一个新名词。顾名思义，“卡奴”就是指拥有多张信用卡，每月月供还卡的消费人群。银行信用卡中心的工作人员表示，只要能够对信用卡主要的几个用途和由此产生的费用了解清楚，“卡奴”也能变成“刷卡达人”，轻松玩转这张小小的卡片。
“首先信用卡与借记卡最大的区别就在于可以透支，掌握好了自己还款的计息时间，信用卡便能成为你理财的小帮手。”专业人士表示，从目前的个人征信情况来看，巧用信用卡的透支功能也能大大增加自己的信用级别。
不过，轻松刷卡似乎总是说起来容易做起来难，对于不少忙碌的都市一族来说，想要对于自己手中的信用卡做到了如指掌太难了，“其实只要留心一下，刷卡时使用带有银联标志的通道，就能为您节省1%-2%的货币转换费。”目前银联卡已经在多个国家开通了受理业务，银联国际受理网络已延伸到83个国家和地区，其中包括港澳台、日韩、新马泰、美国等热门旅游国家和地区，如果持卡人出国旅游消费，那么款项就根据当天汇率直接转成人民币从卡上扣除，可以直接免去境外兑换货币的繁琐以及外汇携带受限的不便。货币转换费用也就轻松省下了。
据介绍，目前持卡人在还款前可以通过银行的对账单或是还款之前通过ATM机、电话银行或者网上银行等查清自己所欠的确切金额，只要事前在信用卡中存入小部分的现金作为补缺之用，就不用遭遇欠款的尴尬，如果你每月的刷卡金额都不低，那么可以在信用卡的同一家银行办一张借记卡，并与信用卡绑定，让银行自动划款，以省却每次还款的麻烦。
陈逸夫介绍，“通常情况下，在账单日之前消费，越靠近账单日，能获得的免息期就越少；在账单日之后消费，越靠近账单日，免息期就越长。如果信用卡的账单日是每月15日，到期还款日是每月3日，那么你在14日消费，就只能得到21天的免息还款期；如果你在16日消费，则能获得50天的免息期。因此计算清楚了这些，自己在节后的资金安排就能更为充裕。”
同时，在能够及时还款的前提下，持卡人也可以运用银行开通的信用卡分期付款业务省钱，把新年里花的钱分摊到以后每个月分期偿还，从而缓解还款压力，为自己的手头留出更多的现金，稍加注意，目前很多银行都在春节期间为持卡人推出了分期付款的优惠活动。持卡人应多留意这些优惠活动，让自己更轻松玩转所持信用卡。
本版文字 陈道嫦整理
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