预定利率放开保费或降 传统寿险凸显“性价比”

　　前不久，保监会发布《关于人身保险预定利率有关事项的通知》，拟取消传统寿险产品保单预定利率2.5%上限规定。消息一公布就引起了不小的关注，不少读者询问保费会否降低？降幅多大？对这些问题，本期我们采访了一些业内人士，希望为大家提出一些可供参考的意见。

　　读者信箱;

　　“最近听说寿险会降价，不知道是不是真的啊？会便宜多少呢？”读者万小姐表示，一直想买一份保险给自己的生活增添一份保障，由于并不希望通过保险产品来理财，所以万小姐希望购买单纯的人身保险。

　　在保监会提出将放开传统寿险2.5％的预定利率后，万小姐从网上看到了消息，而一位从事保险行业的朋友则告诉她，传统寿险将会降价，这样一来她会有更大的选择余地。

　　“为什么会降价呢？如果真的降价，是不是保障将有所减少呢？还是降价只是大家‘美丽的愿望’？”万小姐仍在犹豫中等待。

　　保险聚焦

　　未来保费将或下降

　　相信类似万小姐这样，在保监会提出放开传统寿险预定利率后，犹豫是否应该现在购买寿险的市民有不少。其中市民最关心的还是费率问题。如果利率开放以后，传统寿险的预定利率上涨，那就势必带动产品保费下降。

　　一位保险精算师表示，单从理论上讲，如果预定利率由2.5%提升至3.5%，对应传统人身险产品保费大致可降低20%左右，如果提升至4%、4.5%、5%，那保费将分别降低40%、50%、58%左右。另有业内人士称，如果预定利率上调至5％，保费价格就可能下降一半。也就是说，如果今后寿险预定利率上升至5%，很可能现在1000元保费的产品，到时只需要500元。

　　业内人士表示，除了价格上便宜之外，放开传统人身险预定利率将促使寿险公司开发出更具吸引力的产品，改变纯保障型产品由于预定利率太低不受市场欢迎的情况。而多样化的产品设计，也为消费者带来了更多的选择，这也使得投保者可以“货比三家”，而不是像现在各家公司的产品差异并不是很大。

　　投保应更注重保障

　　保险专家表示，原先传统寿险受制于预定利率不能超过2.5%的影响，给消费者造成了回报低，且价格偏贵的影响。再加上前两年投资市场的走强，使得投连险、分红险、万能险这些具有投资理财功能的保险热销，而传统寿险的销售却总是不温不火，但寿险利率的开放或将从根本上解决这一问题。

　　专家强调，买保险其实应该坚持首选保障功能突出的传统人身险，再考虑具有理财功能的险种。预定利率放开后，各保险公司的传统人身险差异化将增加。

　　购买保险应该坚持从自身需求出发，改变将保险作为投资产品的看法，而是将保险作为消费品来看待。其实，意外险，或者是定期寿险、定期重疾险、终身寿险、重疾终身等保障型的保险才应成为消费者的首选。

　　保险专家还提醒，购买保险可遵循的“双十原则”，即年缴保费不大于年收入的10％，保额最好是年收入的十倍。“双十原则”，可以加强资金运用的效率，为消费者提供良好的保障。