日本新保险法实施各寿险公司大幅修订告知书

　　4月1日，日本开始正式实施的新保险法，新增了各种规定，同时也变更了许多内容。告知书方面，由原来的“自动申告义务”变更为“咨询问答义务”。变更后，被保险人需要回答的问题变得简单。但是，也会存在被保险人对于询问的问题理解不够、保险公司的说明不充分等情况，从而出现违反告知义务的可能。

　　因此，大多数保险公司谨慎地实施告知书的变更。在受访的15家生命保险公司中，大多数表示：“告知书的排版会使必要项目变得明确，简单，容易理解，被保险人填写更方便”。表示“没有变更（包含只有若干变更的1家公司）”的仅有3家公司。对于新告知书的变更时间，募集人的宣传方法，新告知书的大小等，保险公司的做法也各有特色。

　　朝日生命保险公司在“全新改版，构成视觉上容易理解，方便告知的形式”上下了工夫。太阳生命保险采用了律师的意见，着重于“文字表现要容易理解，意思要更加明确”进行修正。富国生命保险的告知书排版转变为“减少告知项目，便于填写”。

　　日本向日葵生命保险公司得到印刷公司的协助，使用视线计测装置实施试验，来检测确认告知书的构成是不是能使客户毫无遗漏地看到记载内容的。

　　美国人寿公司（ALICO）则没有把告知书重新印刷，而是重新提案保险设计。对不同的保险种类，有附加条件的保险合同告知书要区别使用。为了不出现告知项目不足的失误，ALICO提出，对保险内容不同的告知书，只选择必要的告知项目。第一生命保险公司明确了“不出现告知妨害”的这一宗旨（告知妨害是指在申请时，募集人劝说签约人违反告知义务的行为。）三井生命保险公司有这样的变更：对于高血压治疗中的被保险人，在告知书中将设置数值记录栏。

　　同时，住友生命保险公司将告知书（A4纸正反两面）和告知辅助资料（A4纸正反两面）合为一体。告知辅助资料中记载的填写样本和问题说明，考虑到使被保险人容易理解的因素，都使用通俗易懂的文字表达。明治安田生命保险公司大幅度修订了告知辅助资料，将告知书的填写说明变更为A3合页版，详细地记载了填写样本和填写注意事项。

　　关于告知书的页数，多家保险公司表示，将会和原告知书一样使用一页纸。其中，日本向日葵生命保险公司将增大其篇幅，由原来的一页A4纸变更为一页A3纸。

　　有关人士担忧，增加问题栏和列举疾病名称会不会给审核部门的工作带来影响。所有的生命保险公司均表示不会产生影响。日本向日葵保险公司称：“修订后，由于给客户提供了通俗易懂的告知书，所以这一举措将会给审核部门和营业部门减轻负担。”

　　各保险公司对公司职员的培训和说明会均使用各公司的内部教材。其中比较有特色的是太阳生命保险公司。该公司为各分公司的内勤职员分发培训资料，在利用此资料的基础上实行网上培训。同时，对于告知书的填写方法制作了相关练习题，并用告示板给予公告。针对这些内容，对各分公司募集人进行培训学习。

　　对于代理店的培训，记者了解到各公司都采取了应对方案。

　　美国家庭人寿保险公司：“将向代理店邮寄传达文件，并在公司内部向代理店进行培训。”

　　东京海上日动安信生命：“在代理店学习会上进行说明。”

　　日本向日葵生命保险：“总公司派个别代表去代理店说明。”

　　ORIX生命保险：“从去年秋季开始组织了学习大会。”

　　多家保险公司均使用针对不同保险类型的告知书和通用告知书。这些保险公司对各类告知书大多进行了“整体修订”。据了解，AFLAC和ORIX生命保险公司均对“癌症保险”使用的告知书变更了许多内容。ORIX生命保险公司在癌症保险专用告知书中列举了“不能承担保险的疾病和症状”，使客户在申请保险的时候，就能立即清楚地了解其是否可以参保。在定期健康诊断等方面，由于不同的医疗机构对于异常情况的书面表述不同，所以ORIX生命保险公司在告知书中添加了异常情况的范文示例，以促进各方对告知情况的理解。

　　此外，住友生命保险公司将会把填写好的告知书和保险单装在同一个信封、使用特定的记录邮政邮寄给保险签约人（当保险签约人和被保险人不是同一人时，将邮寄给被保险人）。为防止出现信息遗漏的情况，在保险单邮寄到的时候，客户有再次查看、修改告知书的机会，以确认信息是否有遗漏。之后，保险签约者可将保险单和告知书一同保管。这种方式具有便利签约者管理的优势。

　　日本生命保险和索尼生命保险公司都表示：“尽管现在告知书采用提问回答的形式，但和过去相比，基本在没有多少变更”。AIG爱迪生保险公司也称：“这次变更仅仅是应对告知书在书面文字表达上的若干补充。”

　　（迟晓春 译）