不卖房也能有钱花 细数房奴减负新招数

   “房奴”减负新招数：提前还贷不如以存抵贷

   来源：楚天都市报 记者：王海玉

   即便是信贷规模收紧，房贷仍是大多数银行的优质业务。一旦客户提前还贷，银行又要去寻找新的客户。记者发现，为留住客户，今年来，东亚、中信、工行、农行等纷纷在汉推出“以存抵贷”，帮客户节省贷款利息。

　　钱仍在自己的银行账户上，可以随取随用，但同时能按比例抵扣房屋贷款的利息。记者了解到，“以存抵贷”既能节省贷款利息，资金又能随时支取，受到一些市民的青睐。自去年底以来，江城至少已有6家银行推出该项业务，大有“四面开花”之势。

　　以存抵贷究竟多省钱？以工行“存贷通”为例，若市民有1笔个人住房贷款为100万，有存款余额为100万，贷款利率为5.94%（5年以上贷款基准利率）。那么，100万元存款中有76万元可用于抵扣，相当于房贷利率仅为1.7％，打了2.8折。

　　不过，记者了解到，办理“以存抵贷”有一定门槛，如工行要求客户的贷款余额须大于10万元、贷款剩余还款期限大于12个月。有的还收取一定的账户管理费，有的按每年240元收费，贵宾客户可以优惠一半直至免费。

　　此外，须提醒的是，不是所有的存款都可用于抵扣。多数银行都设置了“梯级”门槛，存款越多抵扣比例越高。如工行规定超过5万元以上的存款金额按照80％的比例抵扣（若存款为100万元，有76万元用于抵扣），中信银行(601998,股吧)对存款账户高出5万元的部分有九级分档，分别对应不同的抵扣比例。

　　理财专家表示，未被抵扣的部分虽只能按活期利率计息，但综合来看，仍高于投资期限为1天的超短期理财产品收益。如以中信“存贷宝”计算，40万元存款中有19.5万元可用于抵扣。按7折贷款利率4.158%计算，抵减部分年度收益为195000×(4.158%-0.36%)=7406.1元，加上活期存款的利息收益1440元，共计8846.1元，年化收益率约为2.21%，接近一年定期存款利率的收益，又享受了资金能随时支取的便利。